신한은행의 AI·DX 기반 디지털 혁신 전략과 한국 금융 시장 전망
목차
- 신한은행 디지털 혁신 전략 개요
- 조직 개편과 실행 인프라 구축
- AI 기반 주요 서비스 혁신
- 디지털 자산·Agentic AI 적용 현황
- 시장 전망 및 리스크 관리 과제
- 결론
1. 요약
2026년 1월 13일 기준으로, 신한은행은 AX(인공지능 전환)·DX(디지털 전환)를 전략의 핵심으로 삼아 추진 중인 디지털 혁신의 전반적 현황을 분석하고 있다. 이 은행은 2026년 신년사를 통해 AX·DX의 중요성을 강조하며 이를 생존의 과제로 제시하였다. 진옥동 회장은 '기술이 금융의 질서를 근본적으로 변화시키고 있다'고 강조하며, 기존 금융 관행에서 벗어나야 함을 주장했다. 신한은행은 이러한 디지털 혁신을 통해 단순한 수익 창출을 넘어 생존을 목표로 하며, 디지털 자산과 Web3 등 혁신 기술을 활용하여 금융 패러다임 전환의 선두주자가 되고자 한다.
또한, 신한은행은 '탁월한 실행(Great Challenge 2030)'이라는 경영 슬로건을 통해 디지털 혁신을 가속화하고 고객 중심의 비전을 확립하고 있다. 이 슬로건은 모든 임직원이 공유해야 할 비전으로 자리잡고 있으며, 은행은 민첩하게 변화하며 다양한 고객 시장에 맞춤형 솔루션을 제공하는 데 집중하고 있다. 생산적 금융과 포용금융의 확대를 통해 고객의 요구에 부합하는 적시 접근성을 제공하며, 신뢰 구축을 위한 내부 통제 시스템의 강화에도 힘쓰고 있다.
신한은행은 2025년 12월 23일 이사회를 통해 '미래혁신그룹'을 신설하여 AX·DX와 디지털 자산 변화에 대한 총괄적인 혁신을 추진하고 있다. 이 새로운 조직은 은행의 중장기 사업 구조 및 업무 방식을 점검하고 혁신 과제를 발굴하는 역할을 담당한다. 더불어, 신한은행은 2026년 1월 1일부터 기능 중심의 신규 경영진을 선임하여 고객중심의 영업 체계와 전사 혁신을 총괄하게 된다.
AI 기반 서비스의 확대는 신한은행의 디지털 혁신 전략의 중추적 요소로 자리잡고 있다. 2026년에는 AI 기반의 상담 및 심사 서비스가 빠르게 확대되고 있으며, AI 브랜치에서는 고객의 다양한 금융 업무를 지원하고 있다. 신한은행의 AI 기술 접목은 고객들의 요구를 보다 쉽게 해결할 수 있는 기회를 제공하며, 고객 경험을 혁신적으로 변화시키고 있다. 초개인화 자산관리 서비스와 이상거래 탐지 시스템의 고도화 등 AI 기술의 활용은 고객에게 더 나은 금융 서비스를 제공하고 있다.
마지막으로, 신한은행은 Web3 기반의 디지털 자산 시장 변화에 능동적으로 대응하고 있으며, Agentic AI를 통해 고객의 행동을 학습하여 효율성을 높이고 있다. 디지털 자산 서비스에 대한 로드맵을 수립하여 안전하고 신뢰성 있는 거래를 지원하고 있으며, 이러한 모든 노력은 'Great Challenge 2030'의 중요한 전략으로 자리잡고 있다.
2. 신한은행 디지털 혁신 전략 개요
2-1. AX·DX 가속화를 통한 생존 과제
신한은행은 2026년 신년사를 통해 AX(인공지능 전환)·DX(디지털 전환)의 중요성을 강조하며, 이를 생존의 과제로 규정했습니다. 진옥동 회장은 '기술이 금융의 질서를 근본적으로 바꾸는 변곡점에 있다'고 언급하며, 과거의 방식에서 벗어나야 한다고 촉구했습니다. 신한은행은 AX·DX를 통해 기존의 수익 창출을 넘어서 생존 자체를 목표로 두고 있으며, 이를 위한 대담한 실행을 구체적으로 계획하고 있습니다.
특히, 신한은행은 디지털 자산과 Web3, Agentic AI와 같은 혁신 기술을 통해 금융 패러다임 전환을 선도하려는 목표를 설정해뒀습니다. 이러한 기술들은 금융 서비스의 제공 방식을 근본적으로 변화시키며, 고객 간소화, 효율적 자원 관리 및 신뢰 구축을 통한 경쟁력 강화를 꾀하고 있습니다.
2-2. ‘탁월한 실행(Great Challenge 2030)’ 강조
'탁월한 실행(Great Challenge 2030)'은 신한은행의 2026년 경영 슬로건으로, 디지털 혁신을 가속화하고 미래 금융 생태계에서의 경쟁력을 확보하기 위한 전략입니다. 정상혁 은행장은 고객 중심의 영업 솔루션 제공과 함께, 생산적 금융을 위한 자금 공급 확대를 진행하고 있습니다.
이 슬로건은 단순한 목표가 아니라 신한은행의 모든 임직원이 공유해야 할 비전으로 심화되고 있으며, 이러한 비전 아래 신한은행은 민첩하게 변화에 대응하고, 핵심 고객군인 시니어 및 외국인 등 다양한 시장에 맞춤형 솔루션을 제공하는 데 집중하고 있습니다.
2-3. 생산·포용금융 확대와 미래 경쟁력 확보
신한은행은 생산적 금융과 포용금융의 확대를 통해 미래 경쟁력을 갖추려 하고 있습니다. 이는 고객의 필요에 맞춘 금융 서비스를 제공하려는 노력의 일환으로, 고객이 필요한 시점에 언제든지 이용할 수 있는 편리한 접근성을 중시합니다.
생산적 금융을 통해 신한은행은 경제의 선순환을 지원하고, 금융 소비자들에게 신뢰받는 서비스를 제공하는 한편, 내부 통제를 강화하여 사고를 예방하는 시스템을 구축하고 있습니다. 이와 같은 전략적 접근은 신한은행의 비전인 '신뢰받는 은행'으로 자리매김하는 데 중요한 역할을 합니다.
3. 조직 개편과 실행 인프라 구축
3-1. ‘미래혁신그룹’ 신설로 전사 혁신 총괄
신한은행은 2025년 12월 23일 이사회를 통해 AX(인공지능 전환)·DX(디지털 전환) 가속화와 디지털 자산 대응을 위한 전사 혁신 조직인 ‘미래혁신그룹’을 신설하였다. 이 새로운 그룹은 중장기 관점에서 은행의 사업 구조 및 업무 방식을 점검하며 혁신 과제를 발굴하고 조정하는 역할을 수행한다. 특히, 시니어 자산관리 및 외국인 고객 확대, 디지털 자산 대응 등을 주요 과제로 설정하여 향후 은행의 지속 가능성과 경쟁력을 확보하는 데 기여할 예정이다.
미래혁신그룹의 설립은 신한은행의 기존 조직 구조에서 단기 성과 중심의 평가와 업무 방식을 지양하고, 보다 체계적이고 지속 가능한 전략을 추구하려는 의지를 반영하고 있다. 이를 통해 신한은행은 고객 중심의 영업체계를 강화하고 동시에 사회적 책임을 이행할 방안을 모색하고 있다.
3-2. 부행장 신규 선임 및 전담 조직 강화
신한은행의 조직개편 과정에서는 7명의 신규 경영진이 선임되었으며, 이들은 각기 다양한 분야에서 쌓은 경험을 바탕으로 은행의 혁신을 주도할 예정이다. 특히, 부행장으로 선임된 이종구, 이승목, 이재규, 강수종, 김경태, 강영홍, 김정훈 각각은 리테일, 기업, 자산관리 및 커뮤니케이션 등 다양한 분야에서 전문성을 갖춘 인물들로 평가받고 있다.
신규 선임된 경영진은 2026년 1월 1일부터 임기를 시작하며, 고객중심의 영업 체계 구축과 전사 혁신 총괄 역할을 수행하게 된다. 이들은 신한은행의 전략적 목표를 달성하기 위해 굳건한 리더십을 발휘할 것으로 기대된다. 또한, 각 그룹 내에서 운영구조 혁신을 추진하고 영업 평가 및 채널 운영 거버넌스를 일원화하여 현장 경쟁력을 한층 더 높이는 등 다양한 변화를 이끌어낼 계획이다.
3-3. 장기 관점 업무 구조 점검·변화 과제 발굴
신한은행은 이번 조직 개편을 통해 AX 및 DX 가속화, 디지털 자산 변화를 선도하는 데 필요한 장기적 관점의 업무 구조 점검을 실시할 예정이다. 이를 위해 기존의 개인 및 기업 중심의 조직을 고객 관점으로 재편하여 고객 솔루션을 통합하고, 이동성과 유연성을 제고한 새로운 조직 체계를 형성할 계획이다.
이러한 변화는 특히 시니어 자산관리와 외국인 고객 확대 등 미래 시장 요구에 부응하기 위한 대응 전략의 일환으로 추진된다. 금융의 본업을 통한 사회적 책임 이행 역시 강화될 예정이며, 이를 통해 신한은행은 고객의 다양한 요구를 보다 효과적으로 충족시키는 한편, 지속 가능한 금융 생태계를 구축하는 데 기여할 것이다.
4. AI 기반 주요 서비스 혁신
4-1. AI 상담·심사 서비스 본격 확대
2026년을 맞아 금융권에서는 AI 기반의 상담 및 심사 서비스가 급속도로 확대되고 있다. 특히 신한은행은 오프라인 창구에 AI 기술을 접목하여 2024년에 개설된 ‘AI 브랜치’에서 AI 은행원이 고객의 다양한 요구를 처리할 수 있는 서비스를 제공하고 있다. 이 AI 브랜치는 계좌 개설, 예·적금 가입, 환전 등 기본적인 금융 업무를 지원하며, 고객의 편의성을 높이기 위해 시범 운영 중인 ‘AI 몰리창구’는 66개 업무를 수행할 수 있는 능력을 갖추고 있다. 이러한 서비스는 고객의 서비스 경험을 향상시키고 업무 효율성을 높이는 데 기여하고 있다.
금융권의 AI 상담 서비스는 또한 비대면 상담 부문으로 확장되고 있다. 신한은행은 'AI 대출상담원', 'AI 예적금상담원', 'AI 청약상담원' 등의 생성형 AI 기반 비대면 상담 서비스를 출시하여 복잡한 대출 및 청약 상담을 보다 쉽게 진행할 수 있도록 하고 있다. 이러한 서비스의 도입으로 고객은 언제든지 필요한 정보를 쉽게 얻을 수 있으며, 이는 금융 서비스의 접근성과 편의성을 더욱 대폭 향상시키고 있다.
4-2. 초개인화 자산관리 및 맞춤형 상품 추천
최근 신한은행은 초개인화 자산 관리 서비스를 통해 고객에게 맞춤형 상품을 추천하는 새로운 형태의 서비스를 추진하고 있다. 이 서비스는 고객의 투자 성향과 시장 동향을 실시간으로 분석하여 개별 고객에게 최적화된 금융 상품을 제공하는 방식으로 운영된다. 이를 통해 고객은 자신에게 적합한 서비스를 보다 쉽게 이용할 수 있으며, 신한은행은 고객의 다양한 니즈를 충족시킬 수 있는 역량을 갖추게 된다.
특히 금융 시장이 디지털화되면서 고객의 데이터는 더욱 중요해지고 있으며, 신한은행은 인공지능 기술을 활용하여 고객 데이터를 효율적으로 분석하고 이를 기반으로 한 자산 관리 솔루션을 제안하고 있다. 이러한 서비스는 고객의 기대를 초과하는 경험을 제공하여, 고객 충성도를 높이는 데 중요한 역할을 할 것으로 기대된다.
4-3. 이상거래 탐지 시스템 고도화
AI 기반의 이상거래 탐지 시스템이 금융권과 신한은행에도 깊이 도입되고 있다. 기존의 단순한 모니터링 방식에서 벗어나, 신한은행은 머신러닝 알고리즘을 활용하여 보다 정교하게 이상거래를 감지할 수 있도록 시스템을 고도화하고 있다. 이 시스템은 거래 데이터를 실시간으로 분석하고 이를 접근해 이상 패턴을 식별하며, 이를 통해 사기 거래를 조기에 탐지하고 고객의 자산을 보호할 수 있는 기회를 제공한다.
또한, AI 기술이 고도화되면서 이를 활용한 이상 거래 탐지 시스템은 계속 발전하고 있다. AI는 거래 내역과 사용자의 행동 패턴을 학습하여, 고객의 신뢰를 바탕으로 금융 서비스를 더욱 안전하게 제공하는 데 중추적인 역할을 할 것이다. 앞으로 이러한 고도화된 시스템은 고객에게 더 나은 안전성을 제공하며, 신한은행의 경쟁력을 한층 더 강화할 것으로 기대된다.
4-4. 모바일 슈퍼앱 서비스 고도화 경쟁
신한은행은 모바일 슈퍼앱 서비스를 통해 금융과 비금융 서비스를 통합 제공하는 혁신을 추진하고 있다. 고객의 비대면 거래 증가에 맞추어 은행은 앱 기반의 다양한 서비스 고도화에 힘쓰고 있으며, 이를 통해 고객 접근성을 다각화하고 있다. 예를 들어, 신한은행의 '신한SOL뱅크' 앱은 앱 내에서 금융 상품뿐만 아니라 생활 밀착형 서비스도 제공하고 있다.
이와 관련하여 고객이 이용할 수 있는 여러 서비스를 통합하여 '원앱' 전략을 채택하고 있으며, 신한은행은 비금융 서비스인 배달 서비스 '땡겨요'와 같은 신규 서비스를 통해 고객의 생활 편의성을 높이고 있다. 이러한 슈퍼앱 서비스는 디지털 금융 시장에서의 경쟁력 향상을 촉진하며, 고객 유치 및 유지에 중추적인 역할을 할 것이라고 평가된다.
5. 디지털 자산·Agentic AI 적용 현황
5-1. Web3·디지털자산 시장 대응 전략
신한은행은 최근의 디지털 자산 시장 변화에 능동적으로 대응하기 위해 Web3 기반의 디지털 자산 전략을 다각적으로 준비하고 있다. Web3는 블록체인 기술에 기반한 새로운 인터넷 생태계를 의미하며, 사용자에게 자산의 소유권과 데이터 통제권을 제공하는 여행을 하고 있다. 특히, 신한은행은 디지털 자산에 대한 전반적인 인프라 구축과 서비스를 통해 이 시장에서의 주도권을 확보하는 방향으로 나아가고 있다. 진옥동 신한금융 회장은 신년사에서 Web3, Agentic AI 등 기술이 전통 금융의 질서를 바꾸고 있다고 언급하면서, 이러한 기술들을 적극적으로 활용해 고객에게 새로운 가치를 제공하기 위해 노력하겠다고 밝혔다. 이는 고객의 자산을 보다 안전하고 효율적으로 관리할 수 있는 수단으로, 신한은행의 디지털 자산 생태계 강화를 위한 기틀이 될 것이다.
5-2. Agentic AI 도입으로 업무 자동화 확대
Agentic AI는 사용자의 행동을 학습하고 예측하여 스스로 최적의 결정을 내리는 인공지능을 의미한다. 신한은행은 이 기술을 도입하여 은행 업무의 자동화를 추진하고 있으며, 고객 상담, 대출 심사, 이상 거래 탐지 등 다양한 분야에 활용하고 있다. 이러한 자동화는 업무 효율성을 높이고, 고객 경험을 개선하는 데 중요한 역할을 하고 있다. 또한, 진 회장은 고객 접점에서의 근본적인 혁신이 필요하다고 강조하며, Agentic AI의 적용을 통해 금융 상품 추천 및 개인 자산 관리(MWM)에서의 서비스를 더욱 개별화하고 초개인화할 계획을 세우고 있다. 이는 특히 금융 소비자들이 원하는 맞춤형 서비스와 빠른 대응을 가능하게 만들고, 금융 소비자 보호라는 측면에서도 긍정적인 성과를 가져올 것으로 기대된다.
5-3. 디지털 자산 서비스 연계 로드맵
신한은행은 디지털 자산을 기본으로 한 다양한 서비스 연계를 위한 로드맵을 수립하고 있다. 이 로드맵은 디지털 자산 및 Web3 환경에서 고객에게 제공할 새로운 금융 서비스의 범위를 넓히는 것을 목표로 한다. 신한은행은 특히 디지털 자산 거래의 안전성과 신뢰성을 확보하기 위해 블록체인 기반의 안심 거래 시스템을 개발하고 있으며, 이러한 시스템은 자산의 이력과 소유권을 투명하게 관리하는 데 중점을 두고 있다. 또한, 고객의 요구에 맞춘 패키지 상품을 개발하여, 디지털 자산에 대한 접근성을 높이고 다양한 수익 창출 기회를 제공하려 한다. 이 계획은 'Great Challenge 2030'의 주요 목표 중 하나로 포함되어 있으며, 이를 통해 신한은행은 디지털 자산 생태계의 선도자로 자리매김할 예정이다.
6. 시장 전망 및 리스크 관리 과제
6-1. ‘AI 기본법’ 시행에 따른 법적 리스크
2026년 1월 1일부터 시행된 ‘AI 기본법’은 인공지능(AI) 기술의 활용에 대해 다양한 법적 규제를 제정하고 있다. 이 법은 금융기관이 AI를 통해 의사결정을 내리는 과정에서의 책임과 의무를 규명하고 있으며, 특히 AI가 특정 권리나 의무에 중대한 영향을 미칠 경우 이러한 시스템을 ‘고영향 AI’로 분류한다. 금융권에서는 대출 심사와 같은 핵심 서비스가 이러한 고영향 AI로 판단될 가능성이 있어, 관련 법적 리스크에 대한 우려가 커지고 있다.
법적 리스크 관리의 일환으로, 금융사들은 AI 기술 활용에 따른 의무를 준수하기 위해 내부 거버넌스를 개편하고 리스크 관리 체계를 강화해야 한다. 즉, AI 판단의 투명성과 책임성을 확보하기 위한 방안으로, 데이터의 기록과 검증 프로세스가 필수적으로 요구된다.
특히 금융 분야는 고객의 신뢰가 가장 중요한 자산인 만큼, AI 운영에서 발생할 수 있는 법적 리스크에 대해 사전 대비를 철저히 해야 한다. 따라서 금융사는 AI 기술 도입과 관련하여 법적 리스크를 신속히 파악하고 관리대책을 마련하는 것이 필수적이다.
6-2. 개인정보·전산 장애 등 통제·보안 우려
AI 기술이 금융 서비스에 점점 더 많이 사용됨에 따라, 개인정보 보호와 전산 안전성에 대한 우려가 증가하고 있다. 최근 은행권에서는 개인정보 유출사고와 여러 전산 장애가 잇따르고 있으며, 이러한 문제는 고객 신뢰를 심각하게 저해할 수 있다.
중요한 금융 데이터가 AI 시스템을 통해 관리되고 있는 만큼, 데이터의 보호와 안전 관리자 역할은 더욱 중요해졌다. 금융사들은 고객 정보를 소중히 다루어야 하며, 내부통제가 제대로 이루어지지 않으면 심각한 결과를 초래할 수 있다.
또한, AI의 기능이 확대됨에 따라 보이스피싱과 계좌 탈취와 같은 금융사고 또한 여전히 빈발하고 있다. 이러한 사고들은 금융기관의 신뢰성을 크게 흔들 수 있으며, 고객의 자산 안전을 보장하기 위해 더욱 강력한 보안 체계를 구축해야 한다.
6-3. 국내 금융권 AI 경쟁 심화 전망
한국의 주요 금융기관들은 최근 AI와 디지털 혁신을 주요 목표로 삼고 경쟁을 가속화하고 있다. 신한금융과 KB금융은 AI의 활용을 통해 고객 서비스 향상과 업무 효율성을 추구하며, 시장에서의 경쟁력을 높이려는 전략을 펼치고 있다.
이러한 치열한 경쟁 속에서 금융기관들은 AI 도입의 속도뿐만 아니라 품질과 안정성 또한 중시하고 있다. 이러한 변화는 단순히 기술적 발전뿐만 아니라 소비자에게 더 나은 서비스를 제공하기 위한 필요에서 비롯된 것이다.
결과적으로, 금융권의 AI 경쟁이 심화됨에 따라 기술 도입 속도보다 안정적 운영과 관리능력이 더욱 중시될 전망이다. 각 금융기관은 AI를 통해 고객 맞춤형 서비스와 같은 차별화된 가치를 제공하고, 이를 통해 고객 기반을 확장하려 하고 있다.
결론
신한은행의 디지털 혁신 전략은 AX·DX의 기반 위에 미래혁신그룹 신설, AI 서비스 확대, 그리고 디지털 자산 및 Agentic AI 도입을 포함하여 2026년 디지털 환경에서 선두주자로 자리매김하는 데 중요한 역할을 하고 있다. 하지만 'AI 기본법'의 적용, 개인정보와 전산 안전성 관련 리스크, 그리고 금융권 전반의 AI 경쟁 심화는 신한은행이 앞으로 해결해야 할 주요 과제가 된다. 관련 법적 리스크를 사전에 인지하고 대응하는 것은 시장에서의 신뢰성을 확보하는 데 필수적이다.
향후 전략으로는 조직 문화에 혁신 DNA를 내재화하고, 초개인화 플랫폼과 디지털 자산 생태계를 연계하여 차별화된 경쟁력을 강화할 필요가 있다. AI와 디지털 혁신을 통한 고객 맞춤형 서비스 제공이 더욱 요구되는 환경 속에서, 신한은행은 이들 기술을 기반으로 고객의 기대를 초과하는 가치를 제공하는 방향으로 진화해야 한다. 고객의 신뢰와 안전성을 바탕으로 한 이러한 접근이 향후 금융시장 내 경쟁력의 핵심이 될 것이다.
결론적으로, 신한은행은 현재와 미래의 도전 과제를 해결하기 위해 지속 가능한 전략적 접근을 통해 고객 중심의 금융 서비스를 창출할 필요가 있으며, 이러한 노력은 금융환경 변화에 대비하여 금융 생태계의 안정성을 확보하는 데 필수적이다.