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청년도약계좌 종료와 청년미래적금 비교: 종료 배경, 주요 특징, 만기 이행 실태

일반 리포트 2025년 08월 13일
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목차

  1. 청년도약계좌 종료 배경과 원인
  2. 청년미래적금과 청년도약계좌 주요 비교
  3. 만기 이행 현황 및 중도 해지율 분석
  4. 결론

1. 요약

  • 청년도약계좌는 2025년 말에 종료될 예정이며, 이는 청년들의 자산 형성을 위한 비과세 혜택이 사라질 것을 담고 있다. 이 제도의 종료는 단순한 정책 폐지가 아니라 중복 제도의 효율성 정비 차원에서 이루어졌다. 이재명 정부는 청년미래적금 도입을 검토 중이며, 이는 청년도약계좌의 장점을 반영하여 청년층의 자산 형성을 보다 효과적으로 지원하는 것이 목표다. 청년미래적금은 정부가 가입자의 적립 금액에 따라 일정 비율을 보조하여 재정적 안전망을 제공할 예정이다.

  • 2025년 하반기에는 청년미래적금의 도입 계획이 공식적으로 발표될 예정이며, 많은 청년들이 이 제도를 통해 안정적인 자산 형성을 기대하고 있다. 현 시점에서 청년도약계좌의 중도 해지율은 15.3%에 달하며, 이는 청년들의 경제적 부담이 증가하고 있음을 나타낸다. 과거 몇 년간 이 제도는 경제적 어려움 속에서 많은 가입자들이 해지를 선택하게 만들었고, 이러한 상황은 청년층의 재정적 안정성을 더욱 저해하는 요인이 되고 있다.

  • 따라서 청년미래적금은 기존 정책의 문제점을 해결하고 청년층의 경제적 여건을 반영한 새로운 모델로 자리잡아야 한다. 이와 같은 변화는 청년들 각각의 금융 니즈를 수용하고, 장기적으로는 경제적 자립을 지원할 수 있는 방향으로 진행될 필요성이 있다.

2. 청년도약계좌 종료 배경과 원인

  • 2-1. 2025년 세제개편안에 따른 비과세 혜택 일몰

  • 2025년 8월, 기획재정부는 청년도약계좌의 비과세 혜택이 올 연말 12월에 종료될 것이라는 내용을 발표했다. 청년도약계좌는 청년들의 자산 형성을 지원하기 위해 도입된 정책금융상품으로, 적극적인 가입 유인을 제공하기 위해 외환 수익 및 배당 소득에 대한 비과세 혜택을 제공해왔다. 그러나 2025년 말 일몰을 맞이하면서 이러한 혜택이 사라지게 되는 것이다. 이형일 기재부 1차관은 브리핑을 통해, '청년들의 자산 형성 및 증식을 지원하기 위해 새 정부가 '청년미래적금'을 검토 중'이라고 전하며 비과세 혜택 일몰이 이러한 제도 개편의 일환임을 강조했다.

  • 2-2. 중복 정책 정비 차원에서 계좌 통합

  • 청년도약계좌의 종료는 단순한 제도의 폐쇄가 아닌, 정책의 중복성과 효율성을 고려한 결정으로 해석된다. 이재명 정부는 청년층을 위한 새로운 정책금융상품인 '청년미래적금' 도입을 계획하고 있으며, 이는 청년도약계좌와의 중복성을 고려하여 설계되었다. 청년미래적금은 매월 일정 금액을 적립하면 정부가 이를 지원하여 청년의 자산 형성을 돕는 구조를 가지고 있으며, 기존의 청년도약계좌와 유사한 목적을 가진다. 하지만 중복 정책 정비를 통해 이들 두 제도를 통합하여 더 효과적인 자산 형성 지원 방안을 마련하는 것이 목표다.

  • 2-3. 정부 발표 일정과 향후 도입 계획

  • 2025년 8월, 이재명 정부는 청년미래적금의 구체적인 도입 계획을 발표할 예정이다. 이는 청년도약계좌 종료의 이유 중 하나로, 새롭게 도입될 상품이 청년층의 여러 요구를 충족시키고 안정적인 가입 유지를 도모할 수 있도록 설계해야 한다는 여론이 형성되고 있다. 청년미래적금은 근로·사업소득이 있는 만 19세에서 34세 청년을 대상으로 하며, 가입자의 소득 수준에 따라 적립액의 일부를 정부가 보조해주는 형태로 이루어진다. 이처럼 청년층의 금융 니즈를 반영한 제도가 다가오는 2026년부터 운영될 것으로 예상된다.

3. 청년미래적금과 청년도약계좌 주요 비교

  • 3-1. 출시 시점 및 운영 주체

  • 청년도약계좌는 윤석열 정부 시기에 도입된 정책으로, 2017년에 본격적으로 시행되었으며, 청년층의 자산 형성을 지원하기 위해 국내 청년들을 대상으로 운영되었습니다. 이 계좌는 기본적으로 월 최대 70만 원을 자유롭게 적립할 수 있으며, 정부는 납입한 기여 금액에 비례하여 기여금을 추가 지급해왔습니다. 이 제도가 2025년 12월 31일까지 운영되다가 종료될 예정입니다.

  • 반면, 청년미래적금은 이재명 정부의 새롭게 도입될 정책으로, 2025년 하반기에 출시될 계획입니다. 이 적금은 청년들의 금융 자립을 보다 촘촘하게 지원하기 위해 설계되었으며, 중소기업 재직 청년들에게 더 많은 혜택을 제공하는 것이 특징입니다.

  • 3-2. 만기 구조 및 매칭 비율 차이

  • 청년도약계좌는 5년 만기 구조로, 매달 일정 금액을 자유롭게 적립할 수 있으며, 최대 연 9%의 이율을 제공합니다. 이율은 경제적 상황에 따라 달라질 수 있으나, 청년층에게 안정적인 투자처로 인식되어왔습니다.

  • 이에 비해 청년미래적금은 최대 3년의 비교적 짧은 가입 기간을 선택할 수 있으며, 정부가 납입금의 일정 비율을 매칭하여 추가 지원을 제공합니다. 예를 들어, 정부가 최대 25%까지 매칭해 줌으로써 청년들의 예금 증가를 유도하게 됩니다. 이러한 매칭 비율은 가입자의 소득 수준과도 연계되는 구조로, 보다 많은 청년들이 혜택을 누릴 수 있도록 설계되었습니다.

  • 3-3. 세제 혜택 및 비과세 범위 비교

  • 청년도약계좌는 비과세 혜택을 제공하여 이자 소득에 대해 세금이 부과되지 않습니다. 이는 청년들이 수익을 확대하는 데 있어 중요한 요소로 작용하였으며, 가입자들에게 큰 매력으로 작용해 왔습니다. 그러나 청년도약계좌의 비과세 혜택은 2025년 종료가 예고되었으므로, 향후 가입자들은 이 혜택을 누릴 수 없게 됩니다.

  • 반면, 청년미래적금 역시 비과세 혜택이 포함될 것으로 기대되고 있으며, 이는 청년도약계좌와 마찬가지로 청년들의 금융 자산 상당을 유지하며 세금 부담을 줄이려는 노력을 반영합니다. 다만, 이 제도의 세부사항은 2025년 출시 전 정확히 확인할 수 있을 것으로 예상됩니다.

  • 3-4. 갈아타기 전략과 신청 절차

  • 청년도약계좌가 종료되면서 많은 가입자들은 청년미래적금으로의 '갈아타기'를 고려하고 있습니다. 그러나 이 과정에서 과거 적금을 해지하고 새로운 제도로 재가입해야 하므로, 중도 해지율이 상승하는 현상이 나타나고 있습니다. 실제로 청년도약계좌의 중도 해지율은 2024년 4월 기준 15.3%에 달하며, 이로 인해 청년층의 자산 형성이 더욱 어려워질 것이라는 우려가 제기되고 있습니다.

  • 청년미래적금은 예정된 출시 이후 신청 절차가 비교적 간단할 것으로 보이며, 청년들은 정부 지침에 따라 필요한 서류를 준비해 신청할 수 있을 것입니다. 기본적으로는 소득 증명서와 신분증명서 등을 제출해야 하며, 가입 조건을 충족하는 경우 신속하게 가입 절차가 진행될 것으로 예상됩니다.

4. 만기 이행 현황 및 중도 해지율 분석

  • 4-1. 연도별 중도 해지율 추이

  • 청년도약계좌의 중도 해지율은 최근 몇 년간 급격히 증가해왔습니다. 2023년 8.2%에서 출발한 중도 해지율은 2024년에 14.7%로 상승했으며, 2025년 4월에는 15.3%에 달했습니다. 이는 누적 가입자가 약 196만 6000명에 이르는 가운데 30만 명 이상이 만기를 채우지 못하고 해지한 것을 의미합니다. 이러한 수치는 청년층의 금융적 부담이 점차 증가하고 있음을 뒷받침합니다.

  • 4-2. 주요 해지 사유 및 경제 현실 영향

  • 중도 해지 이유를 분석한 결과, 청년층이 자금 이탈을 선택한 이유 중 실업 또는 소득 감소가 39%를 차지했습니다. 또한 49.9%는 생활비 상승을 주요 원인으로 들었습니다. 이는 고물가와 고금리, 고정비의 상승이라는 삼중고가 청년 자산 형성을 저해하고 있음을 시사합니다. 청년층의 재정적 안정성 부족이 장기 저축을 지속하기 어려운 상황을 만든 것입니다.

  • 4-3. 만기 이행 비율과 정책 평가

  • 청년도약계좌의 이행 비율은 낮은 편이며, 이는 정책의 설계 및 실행에 관한 성찰을 요구합니다. 가입자가 만기를 채우지 못하는 상황은 정부가 제공하는 혜택의 실효성에 대한 의문을 제기하고 있습니다. 즉, 온전히 가입을 유지하려는 것이 아니라 경제적 부담이 커지면서 해지를 선택하는 경우가 다수라는 점에서 청년층의 자산 형성 지원 정책의 근본적 개선이 필요하다는 주장이 제기됩니다.

결론

  • 청년도약계좌는 2025년 말에 종료될 예정이며, 이 제도의 폐쇄는 비과세 혜택의 일몰과 중복 정책 정비의 필요성을 반영한 것이다. 새로이 도입될 청년미래적금은 기존 제도와의 차별성을 두어 만기 및 매칭 비율 구조와 세제 혜택 범위에서 변화가 필요하다. 이러한 점에서 청년층의 다양하고 실질적인 금융 요구를 충족시키기 위한 충분한 준비가 필요하다.

  • 특히, 과거 청년도약계좌의 중도 해지율이 15%를 넘는 상황은 청년들의 실업과 물가 상승 등 외부 경제적 요인이 자산 형성에 미치는 심각한 영향을 보여준다. 이에 따라 청년미래적금은 가입자들이 안정적으로 재가입할 수 있는 방안을 마련해야 하며, 단순한 재정적 지원을 넘어 실질적인 자산 형성을 도모할 수 있는 방향으로 설계되어야 한다.

  • 앞으로 제도가 변경될 경우, 청년층의 경제적 여건을 더욱 세밀하게 반영하고, 이들을 지원하는 후속 정책도 병행되어야 한다. 이러한 접근을 통해 청년층이 안정된 재정적 미래를 구축할 수 있도록 하는 것이 시급하며, 다양한 정책의 통합적 운영이 요구된다.

용어집

  • 청년도약계좌: 청년도약계좌는 청년들의 자산 형성을 지원하기 위해 도입된 정책금융상품으로, 비과세 혜택을 제공하며 2025년 12월 31일에 종료될 예정이다. 청년층이 월 최대 70만 원을 자유롭게 적립할 수 있는 구조로, 정부는 적립 금액에 비례하여 기여금을 추가 지급해왔다.
  • 청년미래적금: 청년미래적금은 이재명 정부가 도입할 예정인 정책금융상품으로, 만 19세에서 34세의 청년을 대상으로 한다. 가입자의 일정 금액 적립에 대해 정부가 일정 비율로 지원하는 구조를 가지고 있으며, 금융 자립을 촉진하기 위해 설계되었다. 2025년 하반기에 출시될 계획으로, 중소기업 재직 청년들에게 더 많은 혜택을 제공할 예정이다.
  • 비과세 혜택: 비과세 혜택은 특정 금융상품에서 발생한 이자나 수익에 대해 세금을 면제받는 혜택을 의미한다. 청년도약계좌는 이러한 비과세 혜택을 제공하였으나, 2025년 말 종료가 예고되었고, 청년미래적금에 대해서도 비과세 혜택이 포함될 것으로 기대되고 있다.
  • 세제개편안: 세제개편안은 특정 세금 정책이나 조세 제도를 개정하기 위한 계획이나 제안을 의미한다. 2025년 세제개편안에 따라 청년도약계좌의 비과세 혜택 일몰이 발표되었으며, 이는 정책 제도의 변화와 새로운 제도의 도입과 관련이 있다.
  • 중도해지율: 중도해지율은 금융상품에 가입한 후 만기를 기다리지 않고 계약을 종료하는 비율을 나타낸다. 청년도약계좌의 중도해지율은 2025년 4월 기준으로 15.3%에 이르며, 이는 청년들의 경제적 부담 증가와 관련이 있다.
  • 정책금융: 정책금융은 정부가 특정 목적을 달성하기 위해 지원하는 금융 상품이나 서비스를 의미한다. 청년도약계좌와 청년미래적금은 각각 청년의 자산 형성을 위한 정책금융의 일환으로 설계되었다.
  • 자산형성: 자산형성은 개인이나 가정이 재산을 늘려가는 과정을 의미하며, 장기적인 재정적 안전성을 확보하는 데 중요한 요소로 작용한다. 청년도약계좌와 청년미래적금은 청년층의 자산형성을 지원하기 위해 설계된 제도이다.
  • 갈아타기: 갈아타기는 일련의 금융상품이나 서비스를 종료한 후 새로운 상품이나 서비스로 전환하는 과정을 의미한다. 청년도약계좌 종료에 따라 많은 청년들이 청년미래적금으로의 갈아타기를 고려하고 있다.
  • 만기 이행: 만기 이행은 금융상품에 가입한 후 약정된 기간이 끝났을 때 계약을 종료하고 약속된 수익을 받는 것을 의미한다. 청년도약계좌의 경우 이행 비율이 낮아 문제로 지적되고 있다.
  • 이재명 정부: 이재명 정부는 2021년 5월 출범한 한국의 정치 정부로, 청년층을 위한 다양한 금융 정책을 검토하고 있으며, 청년미래적금과 같은 새로운 제도를 도입할 계획이다.

출처 문서