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2025년 한국 디지털금융 및 AI 기술 동향: 마이데이터 2.0에서 혁신금융 샌드박스까지

일반 리포트 2025년 06월 18일
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목차

  1. 고도화된 개인 금융관리: 마이데이터 2.0
  2. 규제 샌드박스 활용 혁신금융서비스 지정
  3. AI 기반 핀테크 혁신
  4. AI 활용 확장: 프롭테크와 해외 투자 동향
  5. 결론

1. 요약

  • 2025년 6월 18일 현재, 한국 금융시장에서는 개인 맞춤형 금융관리, 혁신금융서비스의 규제 샌드박스 도입, 그리고 AI 기반 핀테크의 확산이 핵심 기술 동향으로 자리잡고 있습니다. 특히 '마이데이터 2.0'은 오는 6월 19일 시행을 앞두고 있으며, 금융자산 조회 및 관리를 한층 강화하는 변화를 가져옵니다. 개인은 27개 주요 금융기관에서 제공하는 서비스를 통해 모든 금융자산을 통합적으로 관리할 수 있게 되며, 불필요한 계좌 정리에 쉽게 접근할 수 있는 기능이 추가됩니다. 이를 통해 개인 금융 데이터의 주권이 강화되어, 금융 소비자들이 보다 효율적으로 자산을 관리할 수 있는 환경이 조성될 것입니다.

  • 또한, 2025년 2분기 혁신금융서비스 지정에 대한 정기신청이 6월 17일부터 30일까지 진행되고 있습니다. 이는 기존의 금융법령 아래에서 허용되지 않거나 불확실한 서비스를 시장에서 검증할 기회를 제공하며, 금융위원회는 이 절차를 통해 새로운 금융 서비스를 적극 지원하고 있습니다. 이 제도는 4년간 기존 규제에서 면제되는 서비스들이 빠르게 시장에 도입될 수 있도록 하여, 핀테크 기업들이 혁신적인 금융 서비스를 선보이는 기회를 극대화하고 있습니다.

  • AI 기술의 발전은 핀테크 분야에서 실시간 부정거래 탐지 시스템과 맞춤형 금융 전략 적용 등에 중요한 역할을 하고 있습니다. AI 알고리즘은 고객의 금융 데이터를 실시간으로 분석해 비정상적인 패턴을 즉시 감지하고, 사용자에게 최적의 금융 상품과 재무 계획을 제공하는 데 기여하고 있습니다. 이처럼 AI는 금융 거래의 안전성을 높이고 혁신적인 경험을 제공함으로써, 한국의 핀테크 시장에 긍정적인 영향을 미치고 있습니다.

  • 마지막으로, 최근 부동산 시장에서는 프롭테크 플랫폼들이 AI 기술과 혁신적 접근 방식을 통해 시장의 변화를 선도하고 있습니다. AI를 활용한 자동화된 가치 평가 및 관리 시스템은 부동산 거래의 투명성을 제고하며, 전 세계적으로 AI 주식 투자에 대한 관심이 높아지고 있는 상황입니다. 이는 한국 경제의 디지털 혁신과 함께 지속 가능한 발전을 이루는 데 중요한 요소로 작용할 것입니다.

2. 고도화된 개인 금융관리: 마이데이터 2.0

  • 2-1. 서비스 개념과 도입 배경

  • ‘마이데이터’ 서비스는 개인이 자신의 금융정보를 직접 관리하고 선택적으로 제공할 수 있도록 지원하는 제도로, 2022년 1월에 처음 도입되었습니다. 기존의 금융환경에서는 여러 금융기관에 흩어진 자산을 각각 관리해야 하는 불편함이 존재했으나, 마이데이터 서비스를 통해 개인은 모든 금융 자산을 통합하여 관리할 수 있는 길이 열렸습니다. 마이데이터 2.0은 이러한 서비스의 업그레이드 버전으로, 더욱 강화된 사용자 편의성을 제공하기 위해 7대 개선사항을 반영하여 2025년 6월 19일부터 본격 시행됩니다.

  • 2-2. 7대 핵심 개선사항

  • 마이데이터 2.0의 주요 개선사항으로는 다음과 같습니다:

  • 1. 전체 금융자산 조회: 이제 사용자는 특정 금융회사를 선택하지 않고도 은행, 보험, 증권 등 각 업권별로 자신의 전체 금융자산을 한 번에 조회할 수 있습니다.

  • 2. 어카운트 인포 연계: 마이데이터 앱 내에서 사용하지 않는 소액 계좌를 조회하고 즉시 해지할 수 있는 기능이 추가되었습니다. 이는 사용자가 소액 계좌를 관리하는 데 드는 번거로움을 대폭 줄이는 효과를 가져옵니다.

  • 3. 본인 정보 관리 강화: 새로운 ‘마이데이터 포켓’ 앱을 통해 본인의 서비스 가입 내역과 제3자 제공 내역을 통합 관리할 수 있게 됩니다. 이를 통해 사용자는 필요한 정보를 쉽게 조회하고 조절할 수 있습니다.

  • 4. 동의절차 간소화: 자산 조회를 위해 필요한 동의 절차가 2단계에서 1단계로 축소되었습니다. 이로 인해 사용자는 보다 간편하게 금융 정보에 접근할 수 있습니다.

  • 5. 정기적 전송주기 구체화: 신용정보의 정기적 전송 주기를 사용자가 1주에서 1개월 사이로 설정할 수 있게 하는 옵션이 존추가되었습니다.

  • 6. 가입 유효기간 연장: 사용자는 가입 유효기간을 1년에서 최대 5년까지 선택할 수 있게 되어 서비스 이용에 대한 유연함이 증대되었습니다.

  • 7. 장기 미접속자 정보보호: 6개월 이상 로그인하지 않는 사용자의 정보는 정기적 정보전송이 중단되며, 1년 이상 미접속 시 개인정보가 삭제되는 정책이 시행됩니다.

  • 2-3. 27개 사업자 시행 일정

  • 마이데이터 2.0 서비스는 2025년 6월 19일부터 기존의 27개 금융기관에서 시행됩니다. 이들 사업자는 KB국민, 신한, 하나, 우리은행 등 주요 은행이 포함됩니다. 나머지 금융기관도 각자의 개발 일정에 맞춰 순차적으로 서비스를 오픈할 예정이며, 모든 사용자가 손쉽게 서비스에 접근할 수 있도록 금융위는 예의주시하며 서비스 운영 상황을 모니터링할 것입니다.

  • 마이데이터 2.0의 도입은 사람들이 자신의 금융 자산을 더욱 효율적으로 관리하고, 불필요한 금융 계좌를 정리함으로써 자산 관리 효율성을 높일 수 있도록 도와줄 것입니다. 이러한 서비스의 확산은 개인의 금융 데이터 주권을 실질적으로 구현할 수 있는 계기가 될 것입니다.

3. 규제 샌드박스 활용 혁신금융서비스 지정

  • 3-1. 정기신청 개요 및 일정

  • 2025년 2분기 혁신금융서비스 지정 정기신청이 6월 17일부터 30일까지 진행되고 있습니다. 금융위원회는 신기술 기반 금융서비스인 혁신금융서비스의 시장 테스트를 위한 규제 유예를 통해 새로운 서비스를 허용하고자 하는 본 신청을 개시했습니다. 이 제도는 기존의 금융법령 아래에서 허용되지 않거나 불확실성이 있는 서비스가 시장에서 실제로 작동하는지를 검증하기 위해 마련되었습니다. 이번 정기신청은 연례 두 번째 신속 접수로, 4년간 기존 규제에서 면제되는 신청이 승인된 서비스는 시장에 도입될 기회를 가지게 됩니다.

  • 3-2. 신청 절차와 제출 서류

  • 신청을 원하시는 기업은 금융위원회의 공고를 통해 제출 서류를 준비하고, 금융규제 샌드박스 홈페이지를 통해 신청서를 제출해야 합니다. 신청자들은 포괄적인 상담과 함께 형식 요건 점검 및 실질적 요건에 대한 전문가 컨설팅을 받을 수 있습니다. 각 신청서에 대해 제출 후 최대 120일의 법정 심사기간 내에 금융혁신심사위원회의 심사를 통과해야 하며, 심사 결과를 모두에게 공지할 예정입니다. 이와 같은 신청 절차는 기업들이 보다 체계적으로 준비할 수 있도록 돕는 시스템을 마련하고 있습니다.

  • 3-3. 컨설팅 및 지원 프로그램

  • 금융위원회에서는 혁신금융서비스 신청을 준비 중이나 어려움을 겪는 기업들을 위해 다양한 컨설팅과 지원 프로그램을 제공하고 있습니다. 신청 이전에 제공되는 포괄적 상담 외에도, 신청 후에는 형식적 요건 점검과 같은 지원이 이루어집니다. 이 지원은 한국핀테크지원센터와 협력하여 이루어지며, 전문가들이 나서 데이터를 포함한 다양한 분야에서 비즈니스 모델에 대한 컨설팅을 제공합니다. 신청기업들은 이미 지정된 업체들의 사례와 자주 묻는 질문(FAQ)을 참조하여 신속하게 준비할 수 있는 동기를 부여받고 있습니다.

4. AI 기반 핀테크 혁신

  • 4-1. 실시간 부정거래 탐지

  • AI 기술 발전은 핀테크 분야에서 실시간 부정거래 탐지 시스템을 혁신하고 있습니다. 예전에는 부정거래를 탐지하는 데 수일 또는 수주가 걸렸지만, 현재는 AI 알고리즘이 실시간으로 거래 데이터 패턴을 분석하여 비정상적인 행동을 즉시 식별할 수 있습니다. 예를 들어, 한 핀테크 기업은 AI를 활용해 신규 고객의 초기 거래를 분석하여, 해당 고객의 평소 거래 패턴과 크게 다를 경우 즉각적으로 경고 메시지를 발송하는 시스템을 구축하였습니다. 이러한 시스템은 사전 예방적으로 부정거래를 해결할 수 있는 귀중한 도구로 자리 잡고 있습니다.

  • AI는 머신러닝 기술을 기반으로, 거래 기록을 지속적으로 학습하여 부정행위의 특징을 진화시키고 있습니다. 이러한 알고리즘은 대량의 데이터에서 빠르게 패턴을 인식할 수 있어, 사용자에게 보다 안전한 금융 거래 환경을 제공합니다. 가령, 비정상적인 대규모 인출 요청이나 해외에서의 비정상적인 로그인 시도를 자동으로 감지하여 계정을 잠그는 조치를 취함으로써 금융 사기를 예방합니다.

  • 4-2. 맞춤형 금융전략 제시

  • 핀테크 회사들은 AI를 통해 고객에게 맞춤형 금융 전략을 제시하는 서비스를 제공하고 있습니다. 예를 들어 '마이데이터 2.0'이 시행되면서 고객의 금융 정보를 종합적으로 분석하여 개인별 맞춤형 재무 계획을 세울 수 있게 되었습니다. 이는 고객이 자신의 재무 목표에 맞춰 투자, 저축, 지출 전략을 세울 수 있도록 지원합니다.

  • AI는 고객의 소비 패턴, 소득 수준, 재정 목표 등을 분석하여 최적의 금융 상품을 추천하거나, 자동화된 자산 관리 서비스를 제공하는 데 기여하고 있습니다. 특정 핀테크 플랫폼은 사용자의 신용 점수와 금융 행동 패턴에 기초하여 대출 한도를 동적으로 조정하는 기능을 제공하고 있습니다. 이처럼 AI 기술을 활용한 개인 맞춤형 금융 전략은 고객이 금융적 결정을 내리는 데 중요한 지원을 하고 있습니다.

  • 4-3. 디지털화가 대출·담보 시장에 미친 영향

  • 디지털화가 진행됨에 따라 핀테크 산업의 대출 및 담보 시장에서는 혁신이 가속화되고 있습니다. 과거 대출은 주로 물리적 담보에 의존했으나, 이제는 고객의 디지털 데이터를 기반으로 한 새로운 접근 방식이 등장하고 있습니다. 예를 들어, 고객의 거래 내역과 소비 패턴 데이터를 활용하여 신용도를 평가하고 대출 한도를 결정하는 사례가 늘어나고 있습니다.

  • 이는 많은 중소기업과 개인이 전통적인 대출 과정에서 겪는 어려움을 줄여줍니다. AI 기반의 대출 모델은 고객이 제공한 데이터 및 행동 패턴을 자동으로 분석하여 보다 신속하게 대출 결정을 내릴 수 있게 해줍니다. 이러한 변화는 특히 신용 기록이 부족한 소규모 사업자와 젊은 세대에게 기회를 제공하게 됩니다.

5. AI 활용 확장: 프롭테크와 해외 투자 동향

  • 5-1. 부동산 AI 플랫폼 혁신

  • 최근 부동산 시장에서는 인공지능(AI)과 혁신 기술이 접목된 프롭테크(PropTech) 플랫폼들의 혁신이 두드러지고 있습니다. 한국프롭테크의 대표 송지연은 '얼마집'이라는 아파트 소유주 플랫폼을 운영하며, 이 플랫폼은 재건축·재개발 과정에서 전자동의서와 자동 인증 시스템을 통해 복잡한 절차를 간소화하고 있습니다. AI 기술을 활용한 가치 평가 및 임대 관리 시스템은 사용자에게 혁신적인 경험을 제공하고 있으며, 이로 인해 부동산 거래의 투명성과 효율성이 높아지고 있습니다. 이러한 변화는 부동산 시장에서도 디지털 혁신을 가속화하며, 미래에 더욱 다양한 서비스가 등장할 가능성을 높이고 있습니다.

  • 5-2. 해외 AI 주식 투자 관점

  • 국제 금융 시장에서도 AI 주식에 대한 투자 수요가 증가하고 있습니다. 최근 2025년 6월 17일자 보도에 따르면, 뱅크 오브 아메리카는 중소형 기업들이 AI 기술을 통해 실적 성장을 도모할 기회를 엿보고 있으며, 소프트웨어 회사들이 특히 유망하다는 평가를 내놓았습니다. AI 기술이 폭넓게 확산됨에 따라, 고성장 가능성이 있는 중소형 AI 기업들은 투자자에게 매력적인 대상이 되고 있습니다. 이러한 글로벌 투자 트렌드는 한국을 포함한 여러 국가가 기술 혁신 및 투자 기회를 찾는 데 더욱 활기를 띠게 할 것으로 점쳐집니다.

  • 5-3. AI가 금융·부동산 융합에 미치는 시사점

  • AI 기술의 발전은 금융과 부동산 영역의 융합을 촉진하고 있습니다. AI는 부동산 가치 평가, 자동화된 거래 시스템, 그리고 맞춤형 고객 서비스에 이르기까지 활용 범위가 넓어지고 있습니다. 부동산 중개업계는 AI의 도입을 통해 서비스의 질을 높이고 수수료를 절감할 수 있는 기회를 잡고 있습니다. 그러나 이러한 변화는 전통적인 중개 형식과 기존의 산업 구조를 위협할 수 있으며, 기술 혁신에 대한 저항이 부딪힐 가능성도 있습니다. 이러한 중첩된 변화 속에서 무엇보다 중요한 것은 기술과 산업이 상호 존중하고 협력하여 나아가는 방향성입니다.

결론

  • 2025년 6월 18일 현재 확인된 주요 동향은 '마이데이터 2.0'의 시행을 통한 개인 금융 데이터 관리의 효율성 제고, 규제 샌드박스 제도를 활용한 혁신금융서비스의 확대, 그리고 AI 기반 솔루션의 금융 및 부동산 분야에의 광범위한 확산입니다. 이러한 변화는 금융위원회가 기술 고도화를 통해 소비자 편의성과 시장 효율성을 동시에 향상시키려는 노력을 기울이고 있다는 점에서 의미가 깊습니다. AI 기술은 부정거래 예방에서 맞춤형 자산관리 및 부동산 거래의 효율성을 높이는 데 기여하고 있으며, 이러한 변화는 향후 금융 산업의 전반적인 재편에 박차를 가할 것입니다.

  • 그러나 이러한 혁신은 데이터 보호 및 활용의 균형 확보, 샌드박스 승인 서비스의 실증 결과에 따른 제도 정비, AI 윤리 및 신뢰성 확보 등 새로운 과제를 동반하고 있습니다. 금융기관과 핀테크 기업들이 상호 협력하여 데이터경제 시대의 경쟁력을 확보하기 위해서는 이러한 과제를 해결하는 것이 중요합니다. 또한, 정책 당국은 성공적인 사례의 확산과 리스크 관리 체계를 구축하는 데 집중해야 하며, 이를 통해 금융 시장의 지속 가능한 발전을 도모할 수 있을 것입니다.

  • 결국, 현재 진행 중인 디지털 금융 혁신은 단순한 기술적 변화에 그치지 않고, 금융 생태계 전반에 긍정적인 파급효과를 미치는 데 중요한 역할을 할 것으로 예상됩니다. 따라서 이러한 동향을 기반으로 미래의 금융 및 데이터경제 발전 방향을 모색하는 것은 매우 의미 있는 일이 될 것입니다.

용어집

  • 마이데이터 2.0: 2025년 6월 19일부터 시행되는 개인 금융정보 관리 서비스로, 사용자는 특정 금융회사를 선택하지 않고도 모든 금융자산을 통합적으로 조회하고 관리할 수 있다. 이를 통해 개인의 금융 데이터 주권이 강화되며, 불필요한 계좌 정리 기능이 포함된다.
  • 혁신금융서비스: 신기술 기반 금융 서비스로, 규제 샌드박스를 통해 시장에서 테스트되는 금융 서비스다. 2025년 2분기 혁신금융서비스 지정 정기신청이 진행 중으로, 기존의 금융법령에서 허용되지 않거나 불확실한 서비스가 시장에서 실제로 작동하는지를 검증하기 위해 설계되었다.
  • 핀테크: 금융과 기술(Finance + Technology)의 융합을 의미하며, AI, 블록체인 등의 기술을 활용하여 금융 서비스의 효율성과 사용자 경험을 혁신하고 있는 산업이다. 한국의 핀테크 시장에서는 AI 기반 솔루션의 확산이 두드러지고 있다.
  • 샌드박스: 금융 혁신을 위한 규제 유예를 제공하는 제도로, 새로운 금융 서비스가 시장에서 실제로 운영되는지를 테스트할 수 있도록 허용하는 시스템이다. 이 제도를 통해 혁신금융서비스가 시장에 도입될 기회를 증대시킨다.
  • AI (인공지능): 기계가 인간의 지능을 모방하여 학습하고 문제를 해결할 수 있는 기술로, 핀테크 분야에서는 실시간 부정거래 탐지와 맞춤형 금융 전략 제시 등의 응용 사례가 증가하고 있다.
  • 프롭테크 (PropTech): 부동산(Real Estate) 산업에 혁신 기술을 적용한 플랫폼을 의미하며, AI 기술을 활용한 자동화된 가치 평가 및 관리 시스템이 특징이다. 이는 부동산 거래의 투명성과 효율성을 높이는 데 기여하고 있다.
  • 데이터경제: 데이터를 중심으로 한 경제 구조로, 데이터 분석과 활용을 통해 새로운 가치를 창출하는 경제 모델을 지칭한다. 금융 및 부동산 분야에서의 AI 활용과 밀접하게 연관되어 있다.
  • 금융위원회: 대한민국의 금융 정책 및 규제를 담당하는 정부 기관으로, 혁신금융서비스와 마이데이터 서비스의 발전을 지원하는 역할을 하고 있다. 현재 혁신금융서비스 지정을 위한 규제 샌드박스를 운영하고 있다.
  • 자동화: 기계나 소프트웨어를 이용하여 수동으로 수행해야 할 작업을 자동으로 처리하는 기술로, 이는 인공지능과 결합되어 금융 및 부동산 분야에서도 효율성을 증가시키고 있다.
  • 비정상적인 거래: 일반적인 거래 패턴과 다른 거래를 의미하며, AI를 통해 실시간으로 탐지되어 금융 사기를 예방하는 데 중요하다. 이로써 사용자의 안전한 금융 거래 환경을 확보할 수 있다.

출처 문서