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내 집을 담보로 노후를 지키다: 2025년 주택연금 완전 가이드

일반 리포트 2025년 05월 18일
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목차

  1. 요약
  2. 주택연금 제도 개요
  3. 가입 조건 및 수령액 산정 방식
  4. 최근 정책 변화와 공시가격 상향
  5. 활용 사례 및 금융 전략
  6. 제도의 장단점 및 유의사항
  7. 결론

1. 요약

  • 2025년 5월 현재, 대한민국의 주택연금 제도는 고령자들이 안정적인 노후 생활을 위한 자산을 관리하는 중요한 금융 수단으로 자리잡고 있습니다. 주택연금은 60세 이상의 주택 소유자가 자신의 주택을 담보로 제공하여 매월 연금을 지급받는 제도로, 2007년 도입 이후 여러 차례의 정책 변화를 겪으며 유연성을 갖춘 운영 방식으로 발전해왔습니다. 주택연금의 기본 구조는 가입자가 평생 거주할 권리를 유지하면서도 국가가 지급을 보증하는 점에서 큰 장점이 있습니다. 특히, 2025년 4월 6일에 공시가격 기준이 9억 원에서 12억 원으로 상향됨으로써, 더 많은 고령자들이 이 제도의 혜택을 누릴 수 있는 기회를 제공받았습니다.

  • 가입 조건으로는 만 60세 이상의 주택 소유자, 부부의 합산 공시가격이 12억 원 이하인 경우가 포함되며, 이는 정부의 정책적 결정을 반영하여 국민의 노후 주거 안정성을 강화하려는 노력이 담겨 있습니다. 또한, 주택연금의 수령액은 주택 가격과 가입자의 연령에 따라 달라지는 복잡한 구조를 가지며, 가입 시점의 주택 가격에 기반하여 결정됩니다. 따라서 고령자들은 이러한 요소를 충분히 고려하여 맞춤형 재정 전략을 수립하는 것이 중요합니다.

  • 마지막으로, 주택연금은 저금리 환경 속에서도 안정적인 소득원을 제공하는 제도로, 소비자들이 다양한 재정적 준비를 통해 노후 생활을 더욱 풍요롭게 할 수 있도록 도움을 줍니다. 고령화 사회에서 주택연금 제도의 활용 가능성과 중요성은 날로 커지고 있으며, 향후 더 많은 정책 변화와 소비자 관심이 집중될 것으로 예상됩니다.

2. 주택연금 제도 개요

  • 2-1. 주택연금의 정의와 역사

  • 주택연금은 60세 이상의 주택 소유자가 자신의 주택을 담보로 제공하여 평생 혹은 정해진 기간 동안 매월 연금을 지급받는 국가 보증 금융상품입니다. 이는 대표적으로 '역모기지론' 또는 '역연금저당(RAM)'으로도 불리며, 가입자가 생존하는 동안 꾸준한 소득을 보장해주는 중요한 금융 수단으로 자리잡고 있습니다. 주택연금 제도는 2007년 도입 이후 여러 차례의 변화를 겪으며, 2025년 현재까지 그 범위와 조건이 확대되었습니다. 초기에는 만 65세 이상의 주택 소유자를 대상으로 하였으나, 2009년부터 만 60세 이상으로 가입 연령이 하향 조정되었습니다.

  • 2-2. 국가보증 구조(RAM 역연금저당)

  • 주택연금의 가장 큰 특징은 국가가 연금 지급을 보증하여 지급 중단의 위험이 없다는 것입니다. 한국주택금융공사가 주체가 되어, 주택 소유자는 담보주택에 대한 저당권을 설정하거나 신탁 방식으로 소유권을 공사에 이전할 수 있습니다. 이는 가입자가 제도 이용 중에도 주택을 소유하고 거주할 수 있게 해줍니다.

  • 주택연금의 지급 방식은 크게 세 가지로 나뉘어 있으며, 기본적으로 월 지급을 받는 종신지급방식, 정해진 기간 동안 목돈을 인출해가는 방식인 확정기간혼합방식, 그리고 인출 한도를 설정하는 종신혼합방식이 있습니다. 이러한 다양한 선택지는 가입자가 개인의 금융 상황에 맞게 계획을 세울 수 있도록 도와줍니다.

  • 2-3. 평생거주 및 평생연금지급 원칙

  • 주택연금은 가입자가 사망할 때까지 혹은 담보주택을 더 이상 소유하지 않게 될 때까지 거주할 수 있는 권리를 보장합니다. 이는 노후 생활의 안정성을 높이고, 주택이 활용될 수 있도록 하여 가입자가 계속해서 편안하게 생활할 수 있게 합니다. 주택 소유자는 주택연금 가입 동안 거주권을 유지하면서도 자산을 관리하거나 세대 분리를 통해 주택을 활용할 수 있는 방법을 마련할 수 있습니다.

  • 2-4. 제도의 주요 특징과 진화

  • 주택연금 제도는 다양한 변화를 통해 그 기능과 경험을 확장해왔습니다. 2025년 기준으로, 가입자는 만 60세 이상이며, 부부의 합산 공시가격이 12억원 이하인 1주택 소유자로 제한됩니다. 이러한 기준은 고령화 사회에서 국민의 주거 안정성을 강화하기 위한 정책적 결정의 일환입니다.

  • 또한, 초기 보증료 및 보증 기한, 그리고 연금 지급 방식에 대한 다양한 옵션도 활성화되면서, 가입자의 선택권이 더욱 확대되었습니다. 특히, 평생 거주와 함께 평생 연금 지급을 통해 노후에 대한 걱정을 덜 수 있도록 하는 점이 주택연금의 사랑받는 이유입니다.

3. 가입 조건 및 수령액 산정 방식

  • 3-1. 기본 가입 자격(연령·주택가액)

  • 주택연금은 노후 생활비를 지원하기 위한 금융상품으로, 가입자는 일정한 조건을 충족해야 합니다. 우선, 기본적인 가입 조건은 주택 소유자의 나이가 만 55세 이상이어야 하며, 부부 중 한 명이 이 조건을 충족하면 가입이 가능합니다. 또한, 소유한 주택의 공시가격은 9억 원 이하이어야 합니다. 다주택자의 경우에도 소유하고 있는 모든 주택의 평균 공시가격이 9억 원 이하라면 가입할 수 있습니다. 이러한 조건은 국민들의 노후 생활 안정을 위한 제도의 취지에 부합하는 중요한 요소이며, 제도를 통해 많은 사람들이 혜택을 보고 있습니다.

  • 3-2. 초기보증료 및 보증 기한

  • 주택연금에 가입하기 위해서는 일정 금액의 초기보증료를 납부해야 합니다. 초기보증료는 가입자가 선택한 연금 방식(종신지급, 확정기간혼합 등)에 따라 달라질 수 있으며, 보증료는 연금 지급 총액에 자동으로 포함되어 월별로 차감됩니다. 보증 기한은 가입자가 사망할 때까지 연금 지급이 이루어지며, 연금 지급이 종료된 이후에는 주택 소유권이 금융기관에 이전됩니다. 이러한 구조는 가입자에게 안정적인 노후생활을 제공하는 것이 주목적입니다.

  • 3-3. 수령액 산정 공식과 변수

  • 주택연금의 수령액은 가입하는 주택의 시가와 가입자의 나이에 따라 달라집니다. 그 산정 공식은 상당히 복잡할 수 있으나, 기본적으로 주택가격이 높을수록, 그리고 나이가 많을수록 수령액이 증가하는 경향이 있습니다. 예를 들어, 만약 5억 원짜리 주택의 경우, 55세에 가입하면 매달 약 76만7000원의 수령액을 받을 수 있습니다. 반면, 60세에 가입 시 수령액은 약간 높아질 수 있으며, 이는 가입 당시에 결정된 주택 가격이 중요하다는 것을 강조합니다. 따라서 주택가격이나 가입 시점에 따라 수령액이 달라짐을 유의해야 합니다.

  • 3-4. 연령별·시가별 예시 계산

  • 실제 예시를 통해 주택연금 수령액을 보다 쉽게 이해할 수 있습니다. 예를 들어, 가입자가 70세인 경우, 3억 원 짜리 주택에 대해 연금을 신청할 경우 약 90만 원의 월 수령액을 예상할 수 있습니다. 그러나 만약 주택의 시가가 상승하더라도, 이미 가입한 시점의 가격에 따라 수령액이 고정되므로, 가격 상승에 따른 추가 수령액은 없습니다. 이러한 특성 때문에, 주택연금을 활용할 때는 현재의 주택가치를 잘 평가하고, 최적의 가입 시점을 선택하는 것이 매우 중요합니다. 또한, 한국주택금융공사에서 제공하는 '예상연금조회 기능'을 통해 보다 정확한 수령액을 계산할 수 있는 점도 함께 활용할 것을 권장합니다.

4. 최근 정책 변화와 공시가격 상향

  • 4-1. 2025년 4월 공시가격 상향(9억→12억)

  • 2025년 4월 6일, 한국주택금융공사법이 개정되어 주택연금 가입 대상 주택의 공시가격 기준이 9억 원에서 12억 원으로 상향 조정되었다. 이번 개정은 고령자들이 주택을 담보로 안정적인 노후 생활자금을 확보할 수 있도록 하기 위해 시행되었다. 특히, 고가주택 소유자들의 주택연금 가입이 증가하였으며, 이는 경제적 안정에 기여할 것으로 평가된다. 한국주택금융공사는 이 법안의 개정으로 인해 가입 대상이 확대된 여러 긍정적인 변화를 예상하고 있다. 이로 인해 상위 소득층의 고령화 문제에 효과적으로 대응할 수 있는 길이 열렸다.

  • 4-2. 국회 개정안 주요 내용

  • 2025년 국회에서 통과된 개정안의 주요 내용은 주택연금 가입자격을 확대하고, 보증 기준인 주택 공시가격을 심각하게 상향 조정하는 것이었다. 이 조정은 특히 2022년부터 줄곧 증가해 온 주택연금 신청 건수의 성장을 반영하는 방향으로 이루어졌다. 2022년에는 주택연금 가입 건수가 1만 4,580건으로 역대 최대를 기록하며, 정책이 국가의 고령자 지원 시스템에 중요한 역할을 하는 것으로 평가받고 있다. 법 개정 이후, 주택연금 신청 자격이 향상된 고가주택 소유자들로부터의 신청도 크게 증가하였다.

  • 4-3. 상향 전·후 가입자 증가 추이

  • 개정 전과 후의 주택연금 가입자 증가 추이는 매우 뚜렷하다. 예를 들어, 공시가격이 9억 원으로 설정되어 있던 때보다, 상향된 12억 원으로 오르자 신규 가입자 수가 급격히 늘어났다. 이는 고가주택 소유자들이 이 제도를 통해 혜택을 볼 수 있는 길이 열렸다는 점에서 효과적이었다. 실제로 개정안 시행 전후 비교를 통해 고가주택 소유자들의 가입 사례가 급증했음을 보여주며, 이는 주택 가격에 대한 한계를 제거함으로써 고령층의 재정적 필요를 충족시키는 데 기여하고 있음을 의미한다. 이러한 변화는 한국사회에서 주택연금 제도가 점점 더 많은 사람들에게 유용한 노후 자금 확보 수단으로 자리잡고 있음을 시사한다.

  • 4-4. 정책 변화의 시장·소비자 영향

  • 이번 정책 변화는 주택시장에서 긍정적인 영향을 미쳤다. 주택연금 가입 자격의 상향 조정 덕분에 더 많은 소비자들이 이 제도를 통해 노후를 준비할 수 있게 되었으며, 주택연금에 대한 관심도 또한 급증하고 있다. 고령자들이 자산을 효율적으로 관리할 수 있는 방법이 모색되고 있으며, 부동산 가격 상승에 따라 노후 생활 자금의 필요성이 급격히 커지고 있는 상황에서, 이러한 정책 변화는 소비자에게 안정적인 재정 지원을 제공할 수 있는 효과적인 방안으로 작용할 것이다. 앞으로 주택연금 제도가 고령층의 노후 준비에 있어 중요한 역할을 계속할 것으로 기대된다.

5. 활용 사례 및 금융 전략

  • 5-1. 60세 A씨 사례: 7억 아파트 매월 143만원

  • A씨는 60세로 배우자와 함께 7억원 상당의 아파트에 거주하고 있습니다. A씨와 그의 배우자는 기존에 가진 퇴직연금과 오피스텔에서 발생하는 임대수익으로 생활비를 보충하고 있었습니다. 하지만 최근 오피스텔의 시세가 하락하면서, 추가적인 생활비 마련에 고민이 많았습니다. 이에 A씨는 현재 거주하는 아파트를 담보로 하여 주택연금에 가입할 수 있을지 문의하게 되었습니다.

  • 주택연금은 주택 소유자가 자신의 집을 담보로 제공하고, 그 집에서 계속 살면서 매달 현금을 수령할 수 있는 제도입니다. A씨는 주택연금의 가입 자격을 모두 충족하고 있으며, 특히 부부 중 한명이 55세 이상인 조건을 만족합니다. 이를 통해 A씨는 한국부동산원에서 제공하는 시세를 바탕으로 월 143만3000원의 정액형 종신급여를 수령할 수 있음을 확인했습니다.

  • A씨는 주택연금의 장점으로 주거 안정성을 강조했습니다. 주택연금은 가입자가 자신의 주택에서 평생 거주하며 연금을 받을 수 있게 해주기 때문에 안정적인 노후 자금을 마련하는 데 큰 도움이 됩니다. 뿐만 아니라, 주택가격이 하락해도 처음 설정된 월 지급액은 유지된다는 점에서 장기적인 안정성을 제공합니다.

  • 5-2. 퇴직연금·임대수입 연계 전략

  • 주택연금을 활용하기 위해서는 퇴직연금 및 임대수입과의 연계를 고려해야 합니다. 퇴직연금은 정기적으로 지급되는 소득으로, 실질적으로 노후에 소득의 기반이 됩니다. A씨는 기존의 퇴직연금과 함께 주택연금을 연계하여 추가적인 자산 수익을 기대할 수 있습니다.

  • A씨가 매달 수령하는 143만원의 주택연금과 함께 퇴직연금이 더해지면, 노후 생활비를 보다 안정적으로 충당할 수 있게 됩니다. 더불어 오피스텔 임대수입이 재개될 경우, 추가 수익이 발생하게 되며, 이러한 포트폴리오 형성이 A씨의 재정 계획을 더욱 견고하게 만들어 줍니다.

  • 이러한 방안은 주택연금을 활용하는 여러 가지 전략 중 하나로, 다른 노인 세대들도 유사한 구조를 통해 재정적 안정을 도모할 수 있음을 보여주고 있습니다.

  • 5-3. 3종 세트 활용법(주택연금+개인연금+퇴직연금)

  • 주택연금 외에도 개인연금과 퇴직연금을 병행할 경우, 보다 탄력적이고 안정적인 노후 재정 운영이 가능합니다. 자산 규모가 상대적으로 적은 60세 이상의 고령자는 주택연금과 개인연금을 함께 활용해 소득을 최대화할 수 있는 기회를 가져야 합니다.

  • 주택연금은 고정적인 현금 흐름을 제공하는 반면, 개인연금은 투자 수익 등이 포함되어 있어 자산 가치가 오를 경우 추가적인 이득을 기대할 수 있습니다. 예를 들어, A씨는 주택연금으로 매달 수입을 확보하고, 여유 자산을 통해 개인연금에 투자하여 장기적인 재무 목표를 세우는 전략을 구사할 수 있습니다.

  • 또한, 퇴직연금과 함께 결합할 경우, 평생 안정적인 소득원을 확보함으로써 예상치 못한 지출이나 의료비를 충당하는 데 매우 유용합니다. 이러한 다각적인 접근법은 노후 준비에 있어 중요한 재정 전략의 하나로 구체화되고 있습니다.

  • 5-4. 자산 포트폴리오 다각화 방안

  • A씨와 같은 고령자는 자산 포트폴리오의 다각화를 통해 안정성을 증대하고 리스크를 낮출 수 있습니다. 주택연금, 개인연금, 퇴직연금을 포함한 다양한 금융 상품을 조합할 경우, 각 자산의 특성을 최대한 활용할 수 있습니다.

  • 주택연금으로 월 지급금을 확보하여 안정적인 현금 흐름을 형성하고, 남는 자산은 다양한 투자 상품에 배분함으로써 수익성도 동시에 추구하는 전략이 중요합니다. 예를 들어, 일부 자산을 주식시장이나 채권 시장에 투자함으로써 추가적인 투자 수익을 기대할 수 있습니다.

  • 다만, 자산 포트폴리오를 구축할 때는 각 자산의 리스크와 수익성을 충분히 고려해야 합니다. 고령자에 맞는 보수적인 투자 전략을 채택하면서도, 필요시 자산 재배치를 통해 상황에 맞는 유연성을 발휘할 수 있는 준비도 필요합니다.

6. 제도의 장단점 및 유의사항

  • 6-1. 평생거주·국가보증 장점

  • 주택연금의 가장 큰 장점 중 하나는 가입자가 자신 소유의 주택에서 평생 거주하면서 안정적인 연금을 받을 수 있다는 점입니다. 이는 주거 안정을 보장하며, 국가가 연금 지급을 보증하기 때문에 지급이 중단될 위험이 없는 구조를 갖춥니다.

  • 또한, 주택연금은 가입 시점에서의 주택 가격을 기준으로 월 지급 금액이 결정되므로, 주택 가격이 하락하더라도 초기 확정된 연금액을 지속적으로 받을 수 있습니다. 이는 특히 금융 시장이 불안정할 때 안정적인 소득원으로 작용할 수 있습니다.

  • 6-2. 물가 반영 한계와 재정 계획

  • 물이 파악한 주택연금의 단점은 연금액이 고정되어 있다는 점입니다. 물가상승률을 반영하지 않기 때문에 시간이 지남에 따라 연금의 실질 가치가 감소하게 됩니다. 예를 들어, 매년 물가가 상승할 경우 주택연금의 고정 지급금으로는 실질적인 소비 능력이 줄어들 수 있습니다.

  • 따라서 주택연금 가입 전, 자신의 노후 재정 계획을 철저히 검토하여 물가 상승률에 대비할 수 있는 다른 재정적 수단을 마련하는 것이 중요합니다.

  • 6-3. 주택 활용 제한과 상속 리스크

  • 주택연금 가입 후에는 담보로 제공한 주택에 대한 활용이 제한될 수 있습니다. 가입자는 주택연금 수령 동안 주택을 팔거나 다른 용도로 사용할 수 없으며, 만약 주택을 팔고 싶다면 주택연금을 해지해야 합니다. 이 경우 초기 보증료를 환급받지 못하는 등의 손해가 발생할 수 있습니다.

  • 또한, 주택연금을 통해 지급받은 연금 총액이 주택 처분 금액보다 초과할 경우, 상속인에게는 잔여 금액이 청구되지 않지만, 만약 처분 금액이 지급된 총액보다 적을 경우 부족분에 대한 상환이 요구됩니다. 따라서 상속 관련 사항에 대해서도 미리 계획하고 아는 것이 필요합니다.

  • 6-4. 가입 전·후 고려해야 할 핵심 포인트

  • 주택연금 가입 시 가장 주의해야 할 점은 가입 전 보증료 및 대출 이자에 대한 이해입니다. 초기 보증료는 주택가격에 따라 결정되며, 매년 발생하는 보증료는 보증 잔액에 비례하여 발생합니다. 가입자는 이러한 비용 구조를 충분히 이해하고 계산하여야 합니다.

  • 또한, 주택연금 신청 시 본인 또는 배우자의 주소가 주택연금 신청 주택과 일치해야 하며, 중도 해지 시에는 3년 동안 재가입이 불가능하므로 신중한 결정이 필요합니다.

결론

  • 주택연금 제도는 2025년 현재 대한민국 고령화 사회에서 필수적인 재정적 도구로 자리매김하고 있습니다. 지난 몇 년간의 정책 변화, 특히 공시가격의 상향 조정은 주택연금 가입대상을 확대하고 금융 접근성을 크게 향상시켰습니다. 이러한 변화는 많은 고령자들이 자신이 보유한 자산을 활용하여 안정적으로 노후 소득을 확보할 수 있는 기회를 마련해 주었습니다. 하지만 주택연금의 물가 반영 한계와 상속 리스크 같은 제도적 특성을 충분히 인식해야 합니다.

  • 결과적으로, 주택연금을 효과적으로 활용하기 위해서는 국민연금, 퇴직연금 등 다른 재정적 자산과의 연계를 고려해야 하며, 이를 통해 보다 안정적인 재정 포트폴리오를 구축하는 것이 strategical합니다. 고령자들은 또한 금융 시장과 정책 동향을 지속적으로 주시하며 맞춤형 재정 서비스를 이용함으로써 그들의 노후 생활을 더할 나위 없이 향상시킬 수 있을 것입니다. 향후 주택연금이 더욱 강력한 노후 보장 수단으로 발전할 가능성이 높으므로, 관련 정보와 서비스를 충실히 이용하는 것이 필요합니다.

용어집

  • 주택연금: 주택연금은 만 60세 이상의 주택 소유자가 자신의 주택을 담보로 제공하고, 국가의 보증 아래 평생 혹은 정해진 기간 동안 매달 연금을 지급받는 금융상품입니다. 이 제도는 고령자의 노후 생활 안정성을 위한 중요한 수단으로 자리잡고 있으며, 가입자가 생존하는 동안 꾸준한 소득을 보장합니다.
  • 역모기지론: 역모기지론은 주택 소유자가 자신이 보유한 주택을 담보로 금융기관으로부터 자금을 대출받는 방식으로, 대출금액은 주택의 시가에 따라 달라집니다. 주택연금의 일종으로, 고령자가 주택을 담보로 자금을 확보하면서도 평생 거주할 수 있는 권리를 보장합니다.
  • 가입 조건: 주택연금에 가입하기 위해 충족해야 하는 기준으로, 일반적으로 만 60세 이상의 주택 소유자여야 하며, 부부의 합산 공시가격이 12억 원 이하이어야 합니다. 이러한 조건은 고령자들의 재정적 안정을 위한 정책적 고려에 기반하고 있습니다.
  • 수령액: 주택연금 가입자가 매달 지급받는 연금의 액수로, 주택의 시가와 가입자의 연령에 따라 산정됩니다. 주택가격이 높고 가입자가 나이가 많을수록 수령액이 증가하는 경향이 있으며, 가입 시점에서 결정된 주택 가격이 수령액에 영향을 미칩니다.
  • 공시가격: 주택의 공시가격은 정부가 정한 주택의 가치를 의미하며, 주택연금의 가입 자격 및 수령액 기준으로 중요한 역할을 합니다. 2025년 4월부터 주택연금 가입 기준으로 설정된 공시가격이 12억 원으로 상향 조정되었습니다.
  • 한국주택금융공사: 한국주택금융공사는 주택연금 제도의 운영 및 관리를 담당하는 기관으로, 주택 소유자가 주택연금을 신청할 때 필요한 보증을 제공합니다. 이 기관은 주택연금 가입자의 연금 지급을 보장하여, 가입자가 주택을 소유하면서도 안정적인 소득을 보장받을 수 있도록 합니다.
  • 정책변화: 주택연금은 여러 차례의 정책 변화를 겪어왔으며, 이러한 변화는 가입 자격 기준, 공시가격 조정 및 지급 방식에 영향을 미치고 있습니다. 2025년 4월 공시가격 기준도가 9억 원에서 12억 원으로 상향된 것이 대표적인 예입니다.
  • 경기 불안정: 경기 불안정은 경제의 변동성이 커지거나 금융시장이 불안정한 상황을 나타내며, 이러한 맥락에서 주택연금은 고정된 소득원으로 작용하여 고령자들에게 안정성을 제공할 수 있는 장점이 있습니다.
  • 종신지급방식: 주택연금의 지급 방식 중 하나로, 가입자가 생존하는 동안 해마다 정해진 금액을 지속적으로 지급받는 방식입니다. 이는 장기적인 재정적 안정성을 제공하는 중요한 요소로 작용합니다.
  • 확정기간혼합방식: 주택연금의 지급 방식 중 하나로, 일정 기간 동안 정해진 금액을 인출한 후, 이후에는 정상적인 종신지급 방식으로 전환되는 구조입니다. 이를 통해 초기 금융 수요와 장기적인 유동성을 모두 고려할 수 있습니다.
  • 물가 반영: 주택연금의 수령액이 고정되어 있는 구조로 인해, 물가 상승률을 반영하지 못해 시간이 지남에 따라 실제 소비 능력이 감소할 수 있는 문제점을 지칭합니다. 따라서 가입자는 이러한 점을 인식하고 재정 계획을 세워야 합니다.
  • 상속 리스크: 주택연금 가입 후, 가입자가 사망할 경우 상속인에게 잔여 금액이 청구되지 않는 상황이나, 만약 주택 처분 금액이 지급 총액보다 낮을 경우 부족분이 요구될 수 있는 리스크를 의미합니다. 이러한 점은 사전 계획이 필요합니다.

출처 문서