AI가 이끄는 금융 혁신: 자산관리의 미래를 열어가다

1. 요약

• AI 기술은 최근 금융업계, 특히 자산관리 분야에서 혁신적인 변화를 이끌고 있습니다. 전통적인 금융 서비스는 고객 요구에 즉각적으로 반응하지 못하는 구조적 한계를 가지고 있었으며, 이에 따라 고객의 만족도가 저하되는 경우가 종종 발생하고 있었습니다. 이러한 문제는 금융 거래의 비효율성을 초래하고 자산 배분 및 투자 결정 과정의 질을 떨어뜨리는 주 원인으로 작용하고 있습니다. AI의 도입은 이러한 전통적인 한계를 극복하는데 중요한 해결책으로 제시되고 있습니다. AI는 고객 데이터를 효과적으로 분석하여 개인 맞춤형 금융 서비스 제공이 가능하며, 이는 고객의 투자 성향 및 위험 수용도를 고려한 최적의 전략 제안을 통해 이루어집니다. 예를 들어, 하나은행의 '아이웰스' 플랫폼은 AI를 통해 고객의 자산 현황을 분석하고, 개인의 '투자 DNA'에 맞춰 최적화된 투자 포트폴리오를 제시함으로써 고객 친화성을 높이고 있습니다.

• 미래에셋증권은 생성형 AI를 도입하여 애널리스트가 작성하는 보고서의 일부를 자동으로 생성하는 서비스를 도입함으로써, 금융 리서치의 효율성을 크게 향상시키고 있습니다. AI 시스템은 대량의 데이터를 신속하게 분석하고, 이를 바탕으로 투자자에게 즉각적으로 필요한 정보를 제공하는 방향으로 진화하고 있습니다. 이러한 변화는 금융업계 전반에 걸쳐 AI의 활용 분야를 확장시키고 있으며, 고객 경험을 혁신적으로 개선하는 데 기여하고 있습니다. 또한, AI의 도입은 단순히 기술적 변화를 넘어, 금융 서비스의 본질적인 변화를 이끌고 있으며, 이는 향후 금융업의 근본적인 패러다임 전환으로 이어질 것으로 기대됩니다.

• 따라서 AI가 가져올 금융업계의 미래는 고객 맞춤형 서비스의 확대와 업무 효율성의 극대화를 바탕으로, 더욱 스마트하고 혁신적인 금융 서비스를 고객에게 제공하는 방향으로 나아갈 것입니다. 이러한 변화는 금융 기관의 지속적인 연구와 혁신을 통해 더욱 확산되고, 궁극적으로는 고객의 금융 거래 경험을 풍요롭게 만들 기대를 품고 있습니다.

2. 금융업의 기존 문제와 AI의 필요성

• 2-1. 전통 금융 서비스의 한계

• 전통 금융 서비스는 고객 요구에 신속하게 대응하지 못하는 구조적인 한계를 가지고 있습니다. 이러한 시스템은 일반적으로 수작업으로 이루어지는 경우가 많아, 고객의 요청이나 시장 변화에 대한 반응이 느리며 비효율적입니다. 특히, 고객 맞춤형 서비스의 제공이 어렵고, 다양하고 복잡한 금융 상품을 고객에게 이해시키는 과정에서 많은 시간과 인력이 소모됩니다. 이러한 점에서 고객의 금융 거래 경험이 저하되고, 고객 만족도가 떨어지는 경우가 빈번하게 발생하고 있습니다. 또한, 이 과정에서 비효율적인 자산 배분 및 투자 결정을 초래하여 고객의 자산이 최적의 방식으로 운용되지 못하는 문제가 발생합니다. 현재의 금융 서비스는 종종 고객의 개별적 요구나 투자 성향을 간과하고, 일률적인 상품을 제공함으로써 고객의 만족감을 결여하고 있습니다. 이러한 문제들이 금융업계에서의 혁신을 요구하는 주요 원인 중 하나입니다.

• 2-2. AI 도입의 필요성

• AI(인공지능) 도입은 이러한 전통적인 금융 서비스의 한계를 극복할 수 있는 혁신적인 해결책으로 부각되고 있습니다. AI는 고객 데이터 분석을 통해 개인 맞춤형 금융 서비스를 제공하며, 금융 상품 추천이나 자산 배분에 있어서 더욱 정교하고 효율적인 방법을 제시할 수 있습니다. 예를 들어, AI는 고객의 과거 거래 데이터를 분석하여 해당 고객의 투자 성향과 위험 수용도를 파악하고, 이를 바탕으로 최적화된 투자 전략을 자동으로 제안할 수 있습니다. 여기서 AI는 단순히 자동화된 시스템이 아니라, 심층 학습을 통해 고객의 행동 패턴과 시장 변동성을 이해하고, 이를 반영하여 실시간으로 더욱 최적화된 금융 솔루션을 제공합니다. 또한, AI 기술을 활용함으로써 운영 비용 절감과 생산성 향상을 동시에 이루어낼 수 있는 기회가 생깁니다. 예를 들어, AI 기반의 로보어드바이저 서비스는 고객의 자산을 보다 효율적으로 관리하여 인간 상담사의 개입을 최소화하면서도 높은 수준의 고객 서비스를 유지할 수 있게 해줍니다. 따라서 금융업계는 AI 도입을 통한 지속 가능한 경쟁력 확보와 고객 만족도 향상을 위해 더 이상 늦출 수 없는 상황에 직면해 있습니다. 이러한 AI 전환은 금융업의 근본적인 변화를 이끌어낼 것이며, 고객 की 요구에 맞춘 혁신적인 서비스를 제공할 수 있는 기회를 제공할 것입니다.

3. AI 기반 자산관리 현황

• 3-1. 하나은행 '아이웰스' 소개

• 하나은행은 AI(인공지능) 기반 디지털 자산관리 플랫폼인 '아이웰스'를 도입하여 자산 관리의 초개인화 서비스를 제공하고 있습니다. '아이웰스'는 기존의 전통적인 자산관리 서비스와는 차별화된 접근 방식을 통해 고객의 자산 상황을 종합적으로 분석하고 맞춤형 투자 전략을 제안합니다. 이 플랫폼은 AI 기술을 활용하여 고객의 보유 자산을 세부적으로 분석하고, 8가지 자산군(예적금, 주식, 채권 등)으로 분류하여 고객의 투자 성향에 맞는 최적의 자산배분 솔루션을 제공합니다.

• 특히, 하나은행 '아이웰스'는 고객의 '투자 DNA'를 분석하여 각 고객에게 최적화된 투자 포트폴리오를 제안하는 데 중점을 두고 있습니다. 이는 단순히 고객의 투자 성향을 파악하는 것에 그치지 않고, 고객 개개인이 선호하는 투자 분야, 위험 수용도, 시장 상황 등을 종합적으로 고려하여 맞춤형 자산 진단을 제공합니다. 고객은 자신의 자산 현황을 15가지 관점에서 정기적으로 분석받으며, 시장에 맞는 적절한 투자 전략을 수립할 수 있도록 지원받습니다.

• '아이웰스'는 출시 이후 고속 성장을 기록하고 있으며, 포트폴리오 총 판매액이 9151억원에 달하고 구독 생활의 정기 구독자 수가 12만4502명에 이릅니다. 이러한 성장은 고도화된 AI 알고리즘과 고객 친화적인 서비스 디자인 덕분입니다. 하나은행 측은 이러한 성과가 고객들에게 보다 안정적이고 세분화된 포트폴리오를 제공할 수 있게 해준다고 설명합니다.

• 3-2. 초개인화 서비스의 정의 및 필요성

• 초개인화 서비스는 고객의 개별적이고 세부적인 요구와 선호를 반영하여 제공되는 맞춤형 서비스로 정의됩니다. 금융 분야에서 이러한 초개인화는 고객이 원하는 정보와 서비스를 정확하게 찾아 제공하여 고객 경험을 극대화하는 데 필수적입니다. 특히, 자산 관리와 같은 복잡한 금융 서비스에서는 개인의 투자 성향, 경제적 배경, 목표 등을 깊이 이해하고 분석하는 것이 더욱 중요해졌습니다.

• AI의 발전으로 금융업체들은 방대한 양의 고객 데이터를 효과적으로 분석하고 활용할 수 있는 도구를 갖추게 되었습니다. 이는 금융 서비스가 단순한 상품 판매를 넘어서 고객 맞춤형 솔루션을 제공하는 방향으로 나아가게 합니다. 예를 들어, 하나은행의 '아이웰스'는 고객의 전체 자산을 체계적으로 분석해 나가면서, 고객 개인의 투자 목표와 성향을 이해하고 그에 맞는 최적의 투자 포트폴리오를 설계할 수 있게 합니다.

• 초개인화는 고객의 만족도를 높이는 것뿐만 아니라, 금융 서비스 제공자의 경쟁력 강화에도 기여합니다. 고객맞춤형 서비스를 통해 고객 충성도를 높일 수 있으며, 이는 장기적으로 기업의 수익 증가로 이어질 수 있습니다. 따라서, 자산 관리에서 초개인화 서비스는 단순한 트렌드가 아니라 반드시 이행해야 할 전략입니다.

4. 증권업계의 AI 활용 개선 사례

• 4-1. 미래에셋증권의 생성형 AI 활용 사례

• 미래에셋증권은 2023년 5월 7일부터 리서치센터 애널리스트가 작성하는 일부 보고서를 생성형 AI가 대신 작성하는 서비스를 도입했습니다. 이 AI는 업종별 데이터를 자동으로 수집하여 보고서를 생성하는 기능을 가지고 있으며, 애널리스트가 작성한 보고서와의 구분이 어려울 정도로 높은 품질을 자랑합니다. 이 과정에서는 환각 현상이 드물게 발생한다는 점에서 신뢰도가 높습니다. 이와 같은 활용은 국내 증권사 중 최초로, 금융업계 전반에 걸쳐 AI 혁신의 물결을 선도하는 역할을 하고 있습니다.

• 아울러 미래에셋증권은 'AI 파일럿'이라는 프로젝트를 통해 금융 전문가와 AI 엔지니어가 협업하여 새로운 방식으로 시장 분석을 진행하고 있습니다. 이 AI 시스템은 전일 해외 증시를 자동으로 요약해 제공하며, 내부 테스트 후 4분기까지 서비스 완성도를 높일 계획을 가지고 있습니다. AI를 활용한 서비스의 구축으로 시장 반응을 실시간으로 분석하고 대응할 수 있는 능력이 강화되었습니다.

• 4-2. AI 리서치 보고서의 효율성

• 미래에셋증권의 AI 리서치 보고서는 데이터 기반의 직관적인 분석을 통해 투자자들에게 필요한 정보를 신속히 전달하는 데 중점을 두고 있습니다. AI는 기존 애널리스트들이 수행하는 무거운 자료 수집 및 분석 업무를 경감시켜 주며, 보다 집중된 전문적 의견을 제시할 수 있도록 도와줍니다. 이는 투자자들에게는 더 나은 투자 결정을 도출할 수 있는 기반을 마련해 줍니다.

• 또한, 업무 효율화를 통해 핵심 리서치 인력들이 시장의 큰 흐름을 분석하며 전략적 결정을 내리는 데 집중할 수 있게 만들었습니다. AI가 제공하는 종합적인 데이터와 인사이트는 종종 인적 자원이 놓칠 수 있는 미세한 시장 신호를 집계, 분석하여 더 나은 투자 전략을 수립할 수 있도록 해 주는 것입니다. 이러한 접근은 미래에셋증권이 금융 서비스의 혁신과 고객 경험 개선에 중점을 두고 있다는 점을 잘 보여줍니다.

5. AI가 가져올 금융업의 미래

• 5-1. 업무 효율화의 기대 효과

• AI의 도입은 금융업계 전반에 걸쳐 업무 효율성을 혁신적으로 향상시킬 것으로 기대됩니다. 특히 자산 관리 및 증권 서비스 분야에서는 AI 기술을 통해 고객 맞춤형 서비스가 가능해짐에 따라, 전통적인 금융 비즈니스 모델이 재편될 것입니다.

• 예를 들어, 미래에셋증권은 생성형 AI를 활용하여 고객의 투자 성향과 시장 데이터를 분석하여 맞춤형 자산 배분 전략을 제안하는 새로운 서비스를 개발하고 있습니다. 이러한 서비스는 기존 애널리스트들이 수작업으로 진행했던 업무를 자동화하여 시간과 비용을 절감하며, 고객에게는 더 빠르고 정확한 정보를 제공할 수 있게 됩니다.

• 하나증권의 경우, AI 기반의 로보어드바이저 서비스를 통해 투자자 성향에 맞는 포트폴리오를 추천하고 있으며, 이를 통해 고객은 자신에게 맞는 최적의 투자 전략을 손쉽게 찾을 수 있습니다. 이처럼 AI의 도입은 단순한 비용 절감을 넘어, 고객 경험을 향상시키고 고객 충성도를 높이는 데 큰 역할을 할 것입니다.

• 5-2. AI의 지속 가능한 발전 가능성

• AI가 금융업계에서 지속 가능하게 발전하기 위해서는 여러 가지 요소가 필요합니다. 먼저, 데이터의 질과 양이 중요합니다. AI의 학습에 사용되는 데이터가 정확하고 신뢰할 수 있어야만 AI가 생성하는 결과물의 신뢰성을 보장할 수 있습니다. 특히 금융 분야는 규제와 법적 요건이 많기 때문에 이를 고려한 데이터 관리가 필수적입니다.

• 다음으로, AI 시스템이 고객의 요구를 지속적으로 반영할 수 있도록, 고객 피드백을 적극적으로 수집하고 분석하여 서비스 개선에 반영해야 합니다. NH투자증권은 이와 같은 피드백을 통해 '챗GPT 뉴스레터' 서비스를 고도화하고 있으며, 고객이 필요로 하는 정보를 신속하게 제공하는 방안을 모색하고 있습니다.

• 마지막으로, AI 기술의 발전은 새로운 경영 전략을 필요로 하며, 금융 기관들은 AI 관련 전문 인력을 대규모로 채용하여 기술 및 디지털 혁신을 선도해야 합니다. 해당 기관들이 AI와 디지털 기술을 전반적으로 적극 활용하는 시대가 도래하고 있으며, 이는 금융업계의 경쟁력을 좌우하는 중요한 요소로 자리 잡을 것입니다.

결론

• AI는 금융업계, 특히 자산관리 분야에서 혁신적인 변화를 주도하고 있으며, 고객 맞춤형 서비스의 증대와 업무 효율성의 극대화가 그 주요 특징으로 떠오르고 있습니다. 금융업체들은 이러한 AI 기술을 적극적으로 도입하고, 전통적인 비즈니스 모델의 변화를 수용해야만 경쟁력을 유지할 수 있을 것입니다. 미래에는 AI가 전통 금융의 경계를 허물고, 슬기로운 자산 관리와 최적화된 투자 결정을 지원하는 새로운 금융 생태계를 구축할 것으로 보입니다. 이를 통해 고객들은 보다 나은 금융 서비스 경험을 누릴 수 있을 것입니다.

• 따라서 금융 기관들은 AI 도입을 더욱 가속화 해야 하며, 고객의 변화하는 요구에 잘 대응할 수 있도록 지속적인 연구와 혁신에 투자를 아끼지 않아야 합니다. 이러한 노력은 단순히 시급한 과제가 아니라, 향후 금융업계의 지속 가능한 발전을 위한 필수 요소입니다. AI의 잠재력을 최대한 활용하여 고객의 기대를 초과하는 서비스를 제공하는 것이 금융업계의 새로운 경쟁력으로 자리잡을 것입니다.

• 결론적으로, AI는 금융업계의 미래를 이끌어가는 중요한 동력으로 자리잡을 것이며, 이는 금융 서비스의 질적 향상과 고객 만족도 증가로 이어질 것입니다. 따라서 금융 기관들은 AI 기술을 통해 새로운 기회를 발견하고, 이를 기반으로 한 서비스 혁신을 통해 고객에게 더욱 나은 가치를 선사하는 데 집중해야 합니다.

용어집

• AI(인공지능) [기술]: 인간의 지능을 모방하여 학습, 추론, 문제 해결 등을 수행하는 컴퓨터 시스템 또는 소프트웨어.

• 초개인화 서비스 [서비스]: 고객의 개별적 요구와 선호를 반영하여 제공되는 맞춤형 서비스로, 고객 경험을 극대화하는 데 중요한 역할을 함.

• 투자 DNA [용어]: 개별 고객의 투자 성향과 위험 수용도를 분석하여 고객 맞춤형 투자 전략을 제안하는 데 사용되는 개념.

• 로보어드바이저 [서비스]: AI 기술을 활용하여 고객의 투자 성향을 분석하고 자동으로 투자 포트폴리오를 추천하는 서비스.

• 생성형 AI [기술]: 기존 데이터를 기반으로 새로운 콘텐츠를 생성하는 AI로, 금융 보고서 작성 등 다양한 비즈니스에 활용됨.

• 중심 리서치 [업무]: 금융업계에서 인적 자원이 아닌 AI가 조사 및 데이터 분석 업무를 수행하여 전문적인 의견을 제시하는 과정.

출처 문서

• 이승열 하나은행장, AI 자산관리 ‘아이웰스’로 초개인화 서비스 [AI가 자산관리 2.0 이끈다 (3)] - 한국금융신문https://www.fntimes.com/html/view.php?ud=202409202123174019dd55077bc2_18
• [AI와 금융(中)] "업무 효율성 극대화"...증권업계, AI 기반 서비스 '봇물'https://www.youthdaily.co.kr/mobile/article.html?no=145293
• “AI로 애널리스트 보고서·주식 종목 챙겨요” [AI가 바꾸는 금융 라이프] - 매일경제https://www.mk.co.kr/news/economy/11040185