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클라우드 네이티브 전환을 통한 금융 기관의 디지털 혁신: 우리은행과 KB국민은행의 사례 분석

일반 리포트 2025년 03월 25일
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목차

  1. 요약
  2. 우리은행의 클라우드 네이티브 전환과 구축 사례
  3. KB국민은행의 클라우드 네이티브 전략
  4. 금융 서비스의 클라우드 네이티브 전환의 가치
  5. 결론

1. 요약

  • 우리은행과 KB국민은행은 클라우드 네이티브 전환을 통한 디지털 혁신을 선도하고 있습니다. 이러한 전환은 단순한 기술 업데이트를 넘어 금융 서비스의 본질을 변화시키고 있으며, 고객 맞춤형 서비스 제공과 운영 효율성을 극대화하는 데 중점을 두고 있습니다. 두 은행은 각기 다른 전략과 접근 방식을 적용하여 클라우드 기반 시스템으로의 전환을 추진하였고, AI와 빅데이터 등을 활용한 통합 시스템을 통해 고객의 요구에 보다 민첩하게 대응하고 있습니다.

  • 우리은행은 코어뱅킹 시스템의 마이크로서비스 아키텍처 전환을 통해 장애 발생 시 전체 시스템에 미치는 영향을 최소화하고 있습니다. 이러한 접근은 서비스의 품질 향상과 함께 고객 요구에 대한 즉각적인 대응을 가능하게 하였습니다. 더불어, 실시간 데이터 분석 시스템을 구축함으로써 고객 맞춤형 서비스를 제공하고 있으며, 개발 주기를 단축시키기 위한 CI/CD 환경도 도입하였습니다.

  • KB국민은행은 클라우드 네이티브 전략을 통해 디지털 혁신을 가속화하고 있으며, 2030년까지 코어뱅킹 시스템을 통합하고자 하는 목표를 설정하였습니다. 이 은행은 특히 기계 학습 기반의 신용 리스크 예측 시스템을 도입하여 신속하고 안정적인 심사 과정을 구축하고 있으며, 비대면 금융 서비스의 혁신적 개선을 꾀하고 있습니다. 이러한 변화는 고객 경험을 극대화하고 있으며, 비대면 거래를 활성화하는 데 중요한 역할을 하고 있습니다.

  • 이러한 클라우드 네이티브 전환은 두 은행이 금융 서비스의 디지털화에 있어 혁신성을 유지하고 고객의 변화하는 요구에 적시 대응할 수 있는 기초를 마련하고 있음을 시사합니다. 이들은 앞으로 블록체인 및 AI 기반 시스템 도입 등 다양한 신기술을 통해 디지털 경제에서의 경쟁력을 지속적으로 강화할 계획입니다.

2. 우리은행의 클라우드 네이티브 전환과 구축 사례

  • 2-1. 우리은행의 클라우드 네이티브 전환 프로젝트

  • 우리은행은 최근 몇 년간 클라우드 네이티브 전환을 위한 대규모 프로젝트를 추진하였습니다. 이 프로젝트의 핵심 목표는 전통적인 시스템에서 클라우드 기반의 시스템으로의 전환을 통해 IT 인프라의 유연성과 확장성을 극대화하는 것입니다. 특히, AI 및 빅데이터 기술의 통합을 통해 고객 서비스 및 운영 효율성을 제고하는 것을 중점적으로 다루고 있습니다.

  • 우리은행의 클라우드 네이티브 프로젝트는 단계적으로 진행되었으며, 2021년부터 2023년까지의 계획을 통해 클라우드 기반의 서비스 품질이 향상되었습니다. 이 과정에서 자체 데이터 센터와 외부 클라우드 서비스 제공업체(CSP)의 통합 전략을 수립하였고, 이를 위한 체계적인 마이그레이션 계획을 수립했습니다. 또한, 회사 내부적으로는 클라우드 관리 체계를 강화하여 보안 및 컴플라이언스 문제에 대한 철저한 대비를 하고 있습니다.

  • 2-2. 구축된 시스템의 종류와 기능

  • 우리은행의 클라우드 네이티브 전환에 따라, 여러 종류의 시스템이 새롭게 구축되었습니다. 이 중 가장 주목할 만한 것은 마이크로서비스 아키텍처 기반의 코어뱅킹 시스템이며, 이를 통해 고객의 요구에 맞춘 서비스 제공이 가능하게 되었습니다. 이러한 시스템은 각 기능을 독립적으로 운영할 수 있어, 장애 발생 시 전체 시스템에 미치는 영향이 감소하는 장점이 있습니다.

  • 또한, 우리은행은 클라우드 기반의 데이터 분석 시스템을 구축하여 실시간 데이터 분석을 통해 고객 맞춤형 서비스를 제공하고 있습니다. 이 시스템은 고객의 거래 패턴을 분석하여 보다 정교한 마케팅 전략을 수립하는 데 도움을 주고 있습니다. 아울러 클라우드환경에서의 개발 및 운영 효율성을 고려해 CI/CD(지속적 통합 및 지속적 배포) 환경을 설정하여 개발 주기를 단축시키고 있습니다.

  • 2-3. 향후 계획된 클라우드 네이티브 프로젝트

  • 우리은행은 앞으로도 클라우드 네이티브 환경을 확장해 나갈 계획입니다. 특히, 금융 서비스의 디지털화를 목표로 한 비대면 서비스 강화에 중점을 두고 있으며, 관련 시스템 추가 구축을 계획하고 있습니다. 향후 일정으로는 2025년까지 고객 체험을 극대화하는 디지털 플랫폼을 완성할 계획입니다.

  • 더불어, 블록체인 기술과의 통합을 통한 새로운 금융 서비스 개척도 예정되어 있습니다. 고객 신원 인증 및 결제 서비스에서의 활용을 통해 보안성과 편의성을 동시에 높일 것으로 기대하고 있습니다. 이와 함께, AI 기반의 리스크 관리 시스템도 도입하여 고객 금융 리스크를 더욱 효과적으로 관리할 수 있는 기반을 마련할 예정입니다. 이처럼 우리은행은 클라우드 기반 전략을 지속적으로 강화하며 기술적 선도성을 유지할 방침입니다.

3. KB국민은행의 클라우드 네이티브 전략

  • 3-1. KB국민은행의 클라우드 네이티브 전환 과정

  • KB국민은행은 클라우드 네이티브 전략을 통해 디지털 혁신을 가속화하고 있습니다. 최근 몇 년 동안 이 은행은 전통적인 IT 기반에서 클라우드 기반 시스템으로 전환하기 위해 다양한 노력을 해왔습니다. 특히, 2023년부터 시작된 '코어뱅킹 현대화' 사업은 KB국민은행 정책의 중심에 자리하고 있으며, 이 프로젝트는 향후 2030년까지 코어뱅킹 시스템을 두 개의 체제로 개편하는 것을 목표로 하고 있습니다. 이 과정에서 KB국민은행은 IBM 메인프레임 기반의 기존 시스템을 클라우드 환경으로 전환하여 유연성과 효율성을 극대화할 계획입니다.

  • 3-2. 구축된 시스템의 세부 특성

  • KB국민은행이 구축한 시스템은 클라우드 기반의 유연한 인프라를 기반으로 하고 있으며, 이는 비대면 금융 세대에 맞춘 로켓 같은 속도와 안정성을 제공하기 위한 기술적 기반입니다. 특히 '기업여신 자동심사 지원 시스템'에서 ML(기계 학습) 기반의 Bics를 도입하여, 신용 리스크를 예측하고 심사 효율성을 높이고 있습니다. 이 시스템의 판정 결과는 영업점 직원들이 보다 빠르게 결정할 수 있도록 돕고 있는 자동심사 보고서와 함께 제공합니다. 또한, 인공지능 기술을 활용해 위험 평가와 고객 성향 분석을 강화하며, 고객 경험 개선을 위해 비대면 대출 신청 프로세스도 디지털화되었습니다.

  • 3-3. 앞으로의 클라우드 네이티브 프로젝트 계획

  • KB국민은행의 향후 클라우드 네이티브 프로젝트는 디지털 채널의 확대와 비대면 서비스의 혁신적 개선을 목표로 하고 있습니다. 이러한 프로젝트는 부코핀은행의 경영 정상화를 위한 기반을 마련하는 동시에, 부실 여신 감축과 신규 대출 확대를 위한 전략적 자산 관리를 포함하고 있습니다. KB국민은행은 '은행이 아니더라도 어디에서나 은행 업무를 볼 수 있다'는 비전 아래, 고객이 원하는 모든 채널에서 편리하게 금융 서비스를 이용할 수 있도록 최신 IT 기술 및 전산 시스템을 접목할 계획입니다. 이를 통해 시장 내 경쟁력과 고객 신뢰도를 동시에 증진시키려는 전략입니다.

4. 금융 서비스의 클라우드 네이티브 전환의 가치

  • 4-1. 클라우드 네이티브 아키텍처의 장점

  • 클라우드 네이티브 아키텍처는 금융 서비스의 효율성을 한층 높이는 데 기여하고 있습니다. 이는 특히 마이크로서비스, 컨테이너화, 오케스트레이션 등을 통해 가능해지며, 이러한 기술들은 금융기관이 높은 확장성과 유연성을 제공받을 수 있도록 합니다. 클라우드 네이티브 환경에서 애플리케이션은 독립적으로 배포 및 업데이트 할 수 있기 때문에, 고객의 요구 변화에 즉각적으로 대응할 수 있습니다. 이러한 시스템의 역량은 특히 AI 기반의 사기 탐지와 규제 준수에서 두드러지며, 클라우드 기반 인프라는 거의 실시간으로 데이터 처리를 가능하게 합니다. 이를 통해 금융기관들은 약 50%의 운영비용 절감 효과를 얻었다고 보고하고 있습니다.

  • 4-2. 사례를 통한 성공적인 전환의 기준

  • 우리은행과 KB국민은행의 클라우드 네이티브로의 전환 과정은 성공적인 사례로 여겨집니다. 이들 기관은 기존의 레거시 시스템을 클라우드 기반으로 전환하여 운영 효율성을 제고하고자 하였습니다. 전환 후, 이들은 고객 서비스의 질이 개선됨에 따라 고객 만족도가 높아지는 효과를 보았습니다. 예를 들어, KB국민은행은 AI 기반의 금융 관리 서비스를 도입하여 고객의 재정 관리 지원에 큰 성과를 내었으며, 이는 고객과의 신뢰 관계를 강화하는 데 기여하고 있습니다. 또한, 이러한 성공적인 전환은 금융기관이 지속 가능성을 갖춘 경쟁력 있는 서비스로 자리잡는 데 필수적입니다.

  • 4-3. 금융 기관의 미래와 클라우드 네이티브의 지속 가능성

  • 클라우드 네이티브 기술의 도입은 단순한 기술적 진화를 넘어서, 금융기관의 미래 비전과 전략 기획에도 큰 영향을 미치고 있습니다. 지속 가능한 운영 및 서비스 제공을 위한 필수 요소로 자리 잡고 있으며, 특히 금융의 디지털 혁명이 가속화되는 현재 이러한 기술은 더욱 중요해질 전망입니다. 클라우드 네이티브 환경은 뛰어난 데이터 분석 기능과 유연한 서비스 제공을 가능하게 하며, 새로운 고객 경험을 창출하고 예측 분석 등에 기반한 혁신적 금융 서비스 모델을 지원합니다. 앞으로도 클라우드 네이티브 전환을 성공적으로 이끌어 나가는 것이 지속 가능성과 경쟁력을 확보하는 결정적인 요소가 될 것입니다.

결론

  • 우리은행과 KB국민은행의 클라우드 네이티브 전환은 단순히 기술적 진화에 그치지 않고, 금융 서비스의 경쟁력을 높이고 고객 경험을 풍부하게 하는 핵심 요소로 자리매김하고 있습니다. 이 과정에서 각 은행의 독특한 접근 방식과 전략은 본질적 변화를 가져오며, 클라우드 기반의 시스템으로의 이행을 통해 고객 맞춤형 서비스를 제공하고 효율성을 높이는 데 큰 성과를 보였습니다.

  • 앞으로도 클라우드 네이티브 시스템의 확대 및 신기술 도입은 고객 요구 충족에 기여할 뿐만 아니라, 두 금융 기관이 디지털 시대에 지속 가능한 성장과 혁신을 이끌어 나가는 데 중요한 역할을 할 것입니다. 특히, AI와 블록체인 기술의 융합은 새로운 금융 서비스 모델 개발을 촉진하고, 고객 신뢰도를 더욱 강화할 것으로 기대됩니다.

  • 결국, 두 은행의 사례는 다른 금융 기관들에게도 클라우드 네이티브 전환의 필요성과 중요성을 각인시키며, 이는 금융 서비스 전반에 걸친 동기 부여 및 기술 혁신의 촉매제 역할을 할 것입니다. 따라서 이들의 클라우드 네이티브 전략은 미래 금융 산업의 경로를 제시하는 중요한 선례로 자리 잡을 것이라 확신합니다.

용어집

  • 클라우드 네이티브 [개념]: 클라우드 환경에서 애플리케이션을 탄생시키고 운영하는 방식을 의미하며, 유연성과 확장성을 제공함.
  • 마이크로서비스 아키텍처 [구조]: 애플리케이션을 독립적인 작은 서비스들로 나누어 개발하고 운영하는 구조로, 각 서비스가 독립적으로 배포 및 관리됨.
  • CI/CD [개념]: 지속적 통합(Continuous Integration) 및 지속적 배포(Continuous Deployment)를 통해 소프트웨어 개발의 효율성을 높이는 프로세스.
  • AI (인공지능) [기술]: 기계가 인간의 인지 기능을 모방하여 학습하고 판단하는 기술로, 다양한 분야에서 활용됨.
  • 빅데이터 [데이터]: 일반적인 데이터 처리 소프트웨어로는 처리하기 어려운 대량의 데이터 세트를 의미하며, 이를 분석하여 의미있는 정보를 도출할 수 있음.
  • 블록체인 [기술]: 분산 데이터베이스 기술로, 거래 내역이 체인 형태로 연결되어 안전하게 저장되고 변경이 불가능함.
  • 기계 학습 [기술]: AI의 한 분야로, 컴퓨터가 자동으로 데이터를 통해 학습하고 개선되는 능력을 의미함.
  • 신용 리스크 [금융 용어]: 대출이나 투자가 이루어진 후, 차입자가 원금이나 이자를 상환하지 못할 위험을 말함.
  • 컴플라이언스 [개념]: 법규 및 규정에 따라 기업이나 기관이 준수해야 할 의무나 절차를 의미함.
  • 비대면 서비스 [서비스]: 고객이 직접 방문하지 않고, 온라인 또는 전화 등을 통해 제공되는 서비스.

출처 문서