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신한은행의 클라우드 네이티브 시스템 전환: 금융 IT 혁신의 최전선

일반 리포트 2025년 03월 25일
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목차

  1. 요약
  2. 신한은행의 클라우드 네이티브 시스템 전환 배경
  3. 클라우드 네이티브 시스템의 정의 및 특징
  4. 신한은행의 클라우드 네이티브 시스템 사례 분석
  5. 다른 금융기관들과의 비교 분석
  6. 향후 발전 방향 및 금융업에 대한 영향
  7. 결론

1. 요약

  • 신한은행의 클라우드 네이티브 시스템 전환은 금융업계의 디지털 혁신을 주도하고 있습니다. 최근 금융업계의 추세인 디지털 전환을 배경으로, 비대면 거래가 급증하면서 기존의 전통적인 뱅킹 시스템으로는 고객의 다양한 요구를 충족하기 어렵게 되었습니다. 이러한 상황에서 신한은행은 클라우드 네이티브 아키텍처를 도입하여 혁신적인 시스템으로 금융업계의 흐름을 선도하고 있습니다.

  • 클라우드 네이티브 시스템은 애플리케이션을 클라우드 환경에 최적화하여 설계한 것으로, 모듈화된 마이크로서비스와 자동화된 오케스트레이션을 활용하여 유연성과 확장성을 극대화하는 특징이 있습니다. 신한은행은 ‘더 넥스트’ 프로젝트를 통해 기존 유닉스 기반 시스템의 문제를 해결하고 디지털 트랜스포메이션을 위해 새로운 코어뱅킹 시스템을 구축하였습니다. 이를 통해 운영 효율성을 높이고, 고객 경험을 혁신적으로 개선할 수 있었습니다.

  • 또한, 신한은행은 업계의 다른 금융기관들과의 비교 분석을 통해 자신들의 클라우드 네이티브 도입 현황을 명확히 하며 선도적인 위치를 확인하고 있습니다. 하나은행 등의 경쟁사도 유사한 시스템을 도입하고 있지만, 신한은행의 이중 운영 방식은 독특한 접근 방식으로 다각적인 서비스 제공을 가능하게 하고 있습니다.

  • 향후 클라우드 기술이 금융업계에 미치는 영향은 더욱 확대될 것으로 예상되며, 신한은행의 사례는 다른 금융기관들이 클라우드 네이티브 시스템을 도입하는 데 있어 롤 모델로 자리 잡을 것입니다. 클라우드 네이티브 아키텍처는 금융업의 혁신과 경쟁력을 높이는 핵심 요소로 자리잡고 있는 만큼, 지속적인 발전이 기대됩니다.

2. 신한은행의 클라우드 네이티브 시스템 전환 배경

  • 2-1. 금융업계의 디지털 전환

  • 신한은행이 추진하고 있는 클라우드 네이티브 시스템 전환의 주요 배경은 금융업계 전반에서의 디지털 전환 현상입니다. 특히 과거 10년 간 비대면 거래가 폭발적으로 증가하면서, 고객의 요구와 시장의 변화에 민첩하게 대응할 수 있는 시스템 도입이 절실해졌습니다. 고객들은 온라인 뱅킹과 모바일 플랫폼을 통해 언제 어디서나 금융 서비스를 이용할 수 있기 때문에, 기존의 전통적인 뱅킹 시스템으로는 이러한 수요를 충족하기 어렵습니다. 고객 경험을 개선하고, 더욱 나은 서비스 품질을 제공하기 위해 신한은행은 디지털 트랜스포메이션 전략을 세우고, 클라우드 기술을 적극적으로 수용하는 방향으로 나아갔습니다.

  • 2-2. 비대면 거래의 증가

  • 신한은행의 클라우드 네이티브 시스템 전환의 주요 배경 중 하나는 비대면 거래의 급증입니다. 황인하 신한은행 부행장은 최근의 발표에서 비대면 채널 거래가 지난 10년 동안 5배 이상 증가했다고 전했습니다. 이러한 비대면 거래의 확산은 고객들이 시간과 장소에 구애받지 않고 금융 서비스를 이용할 수 있도록 하며, 신한은행은 이를 지원하기 위해 비대면 전용 코어뱅킹 시스템을 구축하고 있습니다. 비대면 거래가 증가함에 따라 시스템의 신속성과 안정성이 중요해졌으며, 클라우드 네이티브 아키텍처는 이러한 요구를 충족하는 데 필수적입니다.

  • 2-3. 핀테크의 발전

  • 핀테크의 발전은 신한은행이 클라우드 네이티브 시스템 전환을 추진하는 또 다른 중요한 배경입니다. 핀테크 기업들은 혁신적인 금융 서비스를 제공하고 있으며, 이들은 고속 성장함에 따라 금융업계에 큰 충격을 주고 있습니다. 고객들은 전통적인 금융기관보다 더 나은 사용자 경험과 맞춤형 서비스를 제공하는 핀테크 기업에 더욱 매료되고 있습니다. 이에 따라 신한은행은 경쟁력을 유지하고 고객의 요구에 부응하기 위해 클라우드 기반의 유연한 시스템을 도입하는 것이 필수적이라고 인식하였습니다. 클라우드 네이티브 시스템은 보다 신속한 서비스 개발과 혁신을 가능하게 하여 핀테크 기업들과의 경쟁에서 우위를 점할 수 있는 중요한 요소가 됩니다.

3. 클라우드 네이티브 시스템의 정의 및 특징

  • 3-1. 클라우드 네이티브 아키텍처의 개념

  • 클라우드 네이티브 아키텍처는 애플리케이션을 클라우드 환경에 최적화하여 설계한 시스템을 의미합니다. 이 아키텍처는 모듈화된 마이크로서비스, 컨테이너화, 그리고 자동화된 오케스트레이션 도구를 결합하여 유연성과 확장성을 극대화합니다. 특히, 클라우드 네이티브 시스템은 빠른 배포와 빈번한 업데이트가 가능하다는 점에서 기존의 전통적인 IT 인프라와 차별화됩니다. 이러한 구조는 다양한 서비스와 기능의 독립적인 개발 및 운영을 가능하게 하여 시장의 변화에 신속하게 대응할 수 있는 능력을 부여합니다.

  • 3-2. 운영 효율성과 보안성

  • 클라우드 네이티브 시스템은 운영 효율성을 크게 향상시킵니다. 마이크로서비스 기반의 아키텍처는 각 서비스를 독립적으로 배포하고 유지보수할 수 있도록 하여 시스템 전반의 복잡성을 줄입니다. 또한, 컨테이너 기술을 통해 애플리케이션 환경을 통합 관리할 수 있어 리소스 활용을 극대화하고, 운영 비용을 절감할 수 있습니다. 보안성 측면에서도 클라우드 네이티브 시스템은 최신 툴과 기술을 적용하여 데이터 암호화 및 접근 통제와 같은 보안 기능을 강화할 수 있습니다. 예를 들어, AI와 머신러닝을 활용한 실시간 모니터링 시스템을 도입함으로써 잠재적인 보안 위협을 조기에 감지하고 대응할 수 있는 체계를 완비합니다.

  • 3-3. 금융업에서의 필요성

  • 금융업계에서 클라우드 네이티브 시스템의 필요성은 날로 증가하고 있습니다. 이는 비즈니스 목표의 신속한 달성을 위해서는 끊임없이 변화하는 시장 환경에 신속하게 대응할 수 있는 IT 인프라가 필수적이라는 점에서 기인합니다. 특히, 디지털 전환의 가속화, 비대면 거래의 증가, 그리고 핀테크 기업들과의 경쟁이 심화됨에 따라 금융 서비스의 혁신이 절실히 요구되고 있습니다. 클라우드 네이티브 아키텍처는 이러한 요구를 충족시키며, 비즈니스 모델과 서비스를 신속하게 변화시킬 수 있는 기반이 됩니다. 결과적으로, 금융기관들이 이 시스템을 채택함으로써 고객에게 차별화된 서비스를 제공하고, 시장 경쟁력을 강화할 수 있습니다.

4. 신한은행의 클라우드 네이티브 시스템 사례 분석

  • 4-1. 차세대 시스템 '더 넥스트' 프로젝트

  • 신한은행의 차세대 시스템 프로젝트인 '더 넥스트'(The NEXT)는 금융 IT 혁신의 상징적인 사례입니다. 이 프로젝트는 2021년 5월부터 시작되어 약 4년 5개월에 걸쳐 진행되었습니다. 주요 목표는 기존 유닉스 기반 시스템의 노후화 문제를 해결하고, 디지털 트랜스포메이션과 비대면 채널 거래의 폭발적인 증가에 대응하기 위한 새로운 코어뱅킹(Core Banking) 시스템을 구축하는 것이었습니다.

  • 신한은행은 '더 넥스트' 프로젝트를 통해 코어뱅킹 시스템을 대면과 비대면으로 분리하여 운영하는 이중 운영 방식(Dual Banking)을 도입했습니다. 이 방식은 국내 은행권에서는 처음 시도된 것으로, 정보의 집중화와 시스템의 경량화를 동시에 실현하여 업무 효율성을 크게 향상시켰습니다. 또한, 클라우드 환경을 적극적으로 활용하여 IT 비용을 최소화하고, 서버의 가상화와 오픈소스 기술을 적용함으로써 민첩한 비즈니스 대응력을 높였습니다.

  • 4-2. 구축 결과 및 성과 데이터

  • '더 넥스트' 프로젝트의 성과는 배가되었습니다. 신규 시스템 도입 이후, 신한은행의 디지털뱅킹 거래 속도는 기존보다 6배 이상 향상되었습니다. 특히, 영업점에서의 로그인 속도는 92%, 거래 속도는 86% 빠르게 개선되었으며, 이는 고객 경험을 혁신적으로 변화시켰습니다.

  • 구축 결과로 나타난 데이터들은 신한은행의 IT 시스템 전환이 얼마나 성공적이었는지를 단적으로 보여줍니다. 고객의 디지털 서비스 이용 빈도 역시 급증하였으며, 특히 앱(SOL뱅크) 사용자는 1790만 명을 초과하여 일평균 1억 건 이상의 거래가 이루어지는 등 사용자 기반의 확대가 두드러졌습니다.

  • 4-3. 운영 환경의 변화

  • '더 넥스트' 프로젝트 이후 신한은행의 운영 환경은 크게 변화했습니다. 가장 주목할 점은 클라우드 기반의 IT 인프라가 구축되어 더욱 유연하고 효율적인 시스템 운영이 가능해졌다는 점입니다. 신한은행은 프라이빗 클라우드를 중심으로 한 하이브리드 멀티 클라우드 전략을 통해 데이터 보안을 강화하고, 고객 제공 서비스의 대고객 경험을 극대화하는 데 초점을 맞추고 있습니다.

  • 향후 신한은행은 '테크 비전 2030'이라는 새로운 IT 혁신 로드맵을 제시하며, AI를 활용한 고객 경험 혁신과 함께 엔드투엔드(E2E) 기술 혁신을 통한 운영 체계 완성을 목표로 하고 있습니다. 이를 통해 신한은행은 지속적으로 클라우드 네이티브 전략을 발전시켜 나가며, 업계의 선도적인 입지를 공고히 할 계획입니다.

5. 다른 금융기관들과의 비교 분석

  • 5-1. 하나은행 등 경쟁사의 클라우드 네이티브 도입 현황

  • 신한은행의 클라우드 네이티브 시스템 전환이 주목받고 있는 가운데, 다른 주요 경쟁사들도 유사한 시스템 전환을 추진하고 있습니다. 특히 하나은행은 최근 ‘O.N.E’와 ‘프로젝트 FIRST’라는 두 개의 차세대 시스템 프로젝트를 선보이며, 클라우드 네이티브 아키텍처를 도입하고 있습니다. 이 프로젝트는 고객 경험을 강화하고 디지털 플랫폼을 혁신하는 방향으로 진행되고 있으며, 신한은행의 이중 운영 방식과는 다르게 계정계 시스템의 고도화에 중점을 두고 있습니다. 하나은행은 기존의 유닉스 기반 시스템을 유지하면서도 클라우드 기반으로 새로운 '디지털업무시스템'을 구축할 계획입니다.

  • 5-2. 신한은행과의 차별점

  • 신한은행과 하나은행의 차별점은 시스템 운영 전략에서 가장 두드러집니다. 신한은행은 코어뱅킹 업무를 대면 전용과 비대면 전용으로 분리하여 이중 운영 방식을 채택했으며, 이는 코어뱅킹의 혁신적인 변화로 주목받고 있습니다. 반면 하나은행은 계정계 시스템의 고도화라는 차별화된 노선을 통해 기존의 유닉스 시스템을 존중하면서도, 비대면 거래에 대한 효율성을 높이기 위해 클라우드 인프라를 활용하고 있습니다. 이러한 차별적 접근은 두 은행의 경영 전략과 기술적 방향성에 따라 금융권 내 각기 다른 포지셔닝을 이끌어낼 것입니다.

  • 5-3. 업계 표준 주도 경쟁

  • 신한은행과 하나은행의 차세대 시스템 경쟁은 국내 금융업계에서 향후 15~20년 동안의 표준이 될 가능성이 높습니다. 두 은행은 차세대 시스템의 롤 모델로 여겨지고 있으며, 다른 금융 기관들도 이들의 시스템을 벤치마킹하고 있습니다. 예를 들어, 농협은행이나 우리은행, BNK부산은행 등도 최근 차세대 시스템 구축을 위해 움직이고 있으며, 이들 각각의 전략은 신한은행과 하나은행의 사례를 참고하며 발전하고 있습니다. 이러한 경쟁은 금융업계의 디지털 전환을 더욱 가속화하고 있으며, 각 은행이 어떤 방식을 선택하느냐에 따라 시장에서의 입지가 결정될 것입니다.

6. 향후 발전 방향 및 금융업에 대한 영향

  • 6-1. 클라우드네이티브 시스템의 미래

  • 향후 클라우드 기술의 발전 방향은 다양한 AI 및 머신러닝 솔루션과의 통합이 될 것입니다. 실시간 데이터 분석을 통해 고객의 요구를 즉각적으로 파악하고, 맞춤형 서비스를 제공하는 것이 가능해질 것입니다. 이 과정에서 금융기관들은 더욱 효율적인 프라우드 감지, 고객 서비스 향상 및 위험 관리 시스템을 연계하여 운영할 수 있습니다.

  • 또한, 금융기관들이 클라우드 네이티브 솔루션을 통합하면, 운영의 민첩성과 유연성이 극대화됩니다. 이는 고객의 니즈 변화에 따라서 시스템을 쉽고 빠르게 변경 및 수정할 수 있는 환경을 조성합니다.

  • 6-2. 신한은행의 IT 혁신 로드맵

  • 신한은행은 '테크 비전 2030'을 통해 IT 혁신을 지속적으로 추진할 계획입니다. 이 계획은 고객 경험을 극대화하고 내부 운영 체계를 혁신하기 위한 방향성을 제시합니다. 특히 AI와 클라우드 기술의 통합을 통해 고객 서비스의 품질을 높이며, 운영 비용을 줄이는 것을 목표로 하고 있습니다.

  • 앞으로 신한은행은 하이브리드 클라우드 모델을 통해 비금융 업무에는 퍼블릭 클라우드를 활용하고, 핵심 금융 업무에는 프라이빗 클라우드를 활용하여 데이터를 안전하게 보호하고 비용을 최적화할 방안을 마련하고 있습니다. 이를 통해 고객들이 요구하는 신속하고 안전한 금융 서비스를 제공할 것입니다.

  • 6-3. 금융산업 구조의 변화

  • 클라우드 네이티브 시스템의 도입은 금융산업의 구조를 크게 변화시키고 있습니다. 비대면 거래의 증가와 핀테크의 발전은 고객들이 원하는 서비스를 제공하는 데 있어서 필수적인 요소로 자리 잡고 있습니다. 신한은행의 클라우드 네이티브 시스템 도입은 이러한 변화에 효과적으로 대응하고 있습니다.

  • 또한, 금융기관들은 클라우드 플랫폼을 통해 오픈 API, AI 솔루션 및 빅데이터 분석 기능을 통합하며, 경쟁력 있는 서비스를 지속적으로 개발하는 방안을 모색하고 있습니다. 이를 통해 고객의 요구를 더욱 적극적으로 반영하고, 금융업계 전반에 걸쳐 혁신을 촉진하는 영향력을 미칠 것으로 예상됩니다.

결론

  • 신한은행이 추진하는 클라우드 네이티브 시스템 전환은 단순한 기술 혁신을 뛰어넘어 금융업의 구조와 운영 방식 전반에 걸쳐 근본적인 변화를 가져오고 있습니다. 이러한 혁신은 관리자와 고객 간의 소통을 용이하게 하고, 보다 나은 고객 경험을 제공함으로써 시장에서의 경쟁력을 강화하는 데 기여하고 있습니다.

  • 이 시스템을 통해 신한은행은 디지털 서비스의 질을 높이며 고객의 다양한 요구에 즉각적으로 대응할 수 있는 능력을 갖추게 되었습니다. 특히, 클라우드 기반의 시스템은 고객 방문 빈도를 증가시키고, 고객의 재무 관리에 필요한 데이터 분석과 맞춤형 서비스를 제공할 수 있는 토대를 마련하였습니다.

  • 향후 클라우드 기술의 발전은 특히 인공지능과 머신러닝과의 통합을 통해 더욱 풍부한 서비스 제공을 가능하게 하여, 고객의 요구를 보다 정교하게 반영하는 방향으로 나아갈 것입니다. 신한은행의 '테크 비전 2030'은 이러한 변화의 선두주자로 자리잡게 할 것이며, 금융업계 전반에 걸친 디지털 전환을 촉진하는 파란을 일으킬 것입니다.

  • 결과적으로, 신한은행의 클라우드 네이티브 시스템 도입은 금융업계를 비롯한 다양한 산업에서 기대되는 바와 같이, 미래 지향적인 기술 활용의 교두보가 될 것이며, 이는 금융기관들이 고객에게 보다 높은 가치를 제공하는 길을 여는 중요한 계기가 될 것입니다.

용어집

  • 클라우드 네이티브 시스템 [기술]: 클라우드 환경에 최적화된 애플리케이션 설계로, 마이크로서비스와 오케스트레이션을 통해 유연성과 확장성을 극대화하는 시스템.
  • 비대면 거래 [서비스]: 고객이 직접 은행을 방문하지 않고 온라인이나 모바일 플랫폼을 통해 이루어지는 금융 거래.
  • 디지털 전환 [전략]: 전통적인 금융 서비스를 디지털화하여 고객의 요구에 맞춘 새로운 사용자 경험을 제공하는 과정.
  • 핀테크 [산업]: 금융 서비스와 기술의 융합으로 혁신적인 금융 솔루션을 제공하는 스타트업 혹은 기업.
  • 마이크로서비스 [기술]: 애플리케이션을 독립적인 작은 서비스 단위로 나누어 개발하는 아키텍처 스타일.
  • 오케스트레이션 [기술]: 여러 서비스를 통합하고 조정하여 효과적으로 운영하는 관리 기술.
  • 이중 운영 방식(Dual Banking) [운영 전략]: 코어뱅킹 시스템을 대면 전용과 비대면 전용으로 분리하여 효율적인 운영을 가능하게 하는 전략.
  • 프라이빗 클라우드 [IT 인프라]: 기업 전용으로 운영되는 클라우드 서버 환경으로, 데이터 보안성을 높이고 맞춤형 서비스를 제공.
  • 하이브리드 멀티 클라우드 [IT 전략]: 프라이빗 클라우드와 퍼블릭 클라우드를 모두 활용하여 비용 효율성과 데이터 보안을 극대화하는 전략.
  • 테크 비전 2030 [전략적 계획]: 신한은행의 향후 IT 혁신 로드맵으로, 고객 경험 극대화와 운영 효율성을 목표로 하는 계획.

출처 문서