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AI로 더 똑똑해진 대출상품 추천

일반 리포트 2024년 11월 07일
goover

목차

  1. 요약
  2. AI 기술의 도입 배경
  3. AI 기반 고객 맞춤형 대출상품 추천 사례
  4. 구매 전환율 향상 성과
  5. AI 기술의 미래 전망
  6. 결론

1. 요약

  • 이 리포트는 금융권에서 AI 기술을 활용한 맞춤형 대출상품 추천 서비스의 도입과 그 효과를 분석합니다. 주로 신한은행과 NH농협은행의 사례를 통해 AI 기반 서비스가 고객 맞춤형 금융 상품 추천에 어떻게 적용되고 있는지 살펴봅니다. AI는 고객의 재정 상황과 선호도를 분석하여 정확한 상품 추천을 제공하며, 이는 구매 전환율을 높이는 데 기여하고 있습니다. 특히, 고객 경험 개선과 운영 효율성 향상에 큰 영향을 미치고 있습니다.

2. AI 기술의 도입 배경

  • 2-1. 금융권의 디지털 전환 필요성

  • 신한은행은 고객 맞춤형 서비스를 제공하기 위해 디지털 데스크에서 이용 가능한 업무 범위를 현재 약 40%에서 점진적으로 늘려가고 있습니다. 이를 통해 고객이 직접 금융 정보를 알아보지 않아도 간단한 인증 후 맞춤형 금융 상품을 추천받을 수 있는 방안을 강화할 계획입니다. 이러한 디지털 전환의 일환으로, 고객의 재정 상황을 고려한 추천 시스템이 점차 증가하는 고객의 요구를 충족시킬 것으로 기대됩니다.

  • 2-2. AI 기반 서비스의 장점

  • AI를 활용한 금융 서비스는 고객의 요구를 보다 정밀하게 반영할 수 있는 데 큰 장점을 가지고 있습니다. AI는 예측형 기능을 통해 고객의 문의를 관리하는 챗봇과 콜센터 상담원의 대시보드를 지원하며, 이러한 기술적 진보는 고객 경험을 개선하는 데 기여하고 있습니다. AI의 전략적 활용을 통해 은행은 연간 1조 달러의 가치를 창출할 수 있다는 예측도 있습니다. 특히, 고객 측면에서 AI 기반 서비스는 개인화된 추천을 제공하여 고객 만족도를 높이고, 금융 기관의 운영 효율성 향상에 기여하고 있습니다.

3. AI 기반 고객 맞춤형 대출상품 추천 사례

  • 3-1. 신한은행의 AI 은행원 서비스

  • 신한은행은 2021년부터 시중은행 최초로 AI 기반의 'AI은행원' 서비스를 도입하여 운영하고 있습니다. AI은행원은 예금, 대출 등 금융상품 상담과 증명서 발급뿐만 아니라 맞춤형 상품 추천으로 진화하고 있습니다. 최근 신한은행은 AI은행원의 금융서비스 업무를 기존 56가지에서 64가지로 확대하였으며, 고객이 실제 영업점 직원과 소통하는 듯한 편안한 서비스를 제공하기 위해 계속해서 고도화하고 있습니다. 이러한 서비스는 영업점 직원들이 고객 상담과 관리에 집중할 수 있도록 지원하고 있습니다.

  • 3-2. NH농협은행의 딥러닝 AI 적용 사례

  • NH농협은행은 2024년 11월 13일에 실시간 딥러닝 인공지능(AI) 기술을 활용한 'AI 금융상품 추천서비스'를 출시하였습니다. 이 서비스는 고객의 필요에 맞춘 다양한 금융상품을 추천하며, 예를 들어, 퇴직을 앞둔 직장인에게는 적합한 개인연금 상품을, 환율 변동이 큰 시기에는 해외 송금을 자주 하는 고객에게 외화 예·적금을 추천합니다. 또한, 운전자금이 필요한 개인사업자에게는 맞춤형 정책대출상품을, 투자를 선호하는 고객에게는 적합한 상장지수펀드(ETF)를 추천합니다. 추천의 이유 또한 설명 가능한 인공지능(XAI) 기술로 실시간 제공됩니다.

4. 구매 전환율 향상 성과

  • 4-1. 구매 전환율 증가 통계

  • 2023년 2분기 동안, 금융권에서 AI 기반의 맞춤형 대출상품 추천 시스템이 도입되어 구매 전환율이 현저히 증가했습니다. 신한은행과 NH농협은행 같은 주요 금융 기관은 AI 시스템을 통해 고객의 요구에 보다 적합한 상품을 추천함으로써, 구매 전환율 상승에 성공하는 결과를 도출하였습니다. 네이버의 커머스 거래액은 전년동기대비 14.8% 성장하며, 개인화된 추천 기술이 추천 시스템의 효율성을 높이는 데 기여하고 있음을 나타냅니다.

  • 4-2. AI 추천 시스템의 효과

  • AI 추천 시스템은 고객 데이터를 활용하여 최적의 금융상품을 제안하는 방식으로 운영됩니다. 이는 고객의 선호도 및 재정 상황을 정확하게 반영하여 상품 추천을 진행함으로써, 고객 만족도를 높이고 구매 결정을 촉진하는 역할을 합니다. NH농협은행의 경우, AI 금융상품 추천 서비스는 고객의 실제 금리, 부동산 보유 등 다양한 요소를 종합적으로 고려하여 맞춤형 서비스를 제공하고 있습니다. 이 시스템은 금융 환경의 변화에도 유연하게 대응할 수 있는 구조를 갖추고 있어, 금융사고 예방에도 기여하고 있습니다.

5. AI 기술의 미래 전망

  • 5-1. AI 기술 발전과 금융 서비스의 변화

  • 현재 금융권에서 AI 기술은 여러 방면에서 적용되고 있으며, 그 변화는 매우 빠르게 진행되고 있습니다. 신한은행은 딥러닝 기반의 감정 분석 기술을 도입하여 고객의 감정을 실시간으로 분석하고, 필요 시 적절한 서비스를 즉시 제공하고 있습니다. 이 시스템은 고객이 AI 음성봇과 상담하는 과정에서 고객의 목소리 톤, 강세 및 사용하는 단어 등을 통해 감정 상태를 판단합니다. 특히 보이스피싱과 같은 금융사고를 예방하기 위한 조치로서, 공황 증세를 감지하면 즉시 상담센터의 사기전담팀과 연결하는 반응도 실행하고 있습니다. NH농협은행은 딥러닝 AI 기술을 활용하여 보다 정밀한 금융상품 추천 서비스를 출시하였으며, 이를 통해 고객의 다양한 관심사와 실제 금리를 고려한 맞춤형 추천이 가능하게 되었습니다. 이러한 기술은 기계 학습 운영 방식을 적용하여 변화하는 금융 환경 속에서도 고객이 가장 적합한 상품을 실시간으로 추천받을 수 있도록 하고 있습니다. KB국민은행은 AI 포트폴리오 서비스를 제공하여 투자 수요 증가에 대응하고 있으며, 고객은 11개 자산군으로 정교하게 세분화된 서비스를 통해 보다 맞춤화된 투자 경험을 얻을 수 있습니다.

  • 5-2. 미래의 고객 맞춤형 금융 서비스

  • 고객 맞춤형 서비스 제공에 대한 AI의 기여는 앞으로 더욱 고도화될 것입니다. 플래티어는 이커머스 분야에서 AI 기반의 개인화 마케팅 솔루션을 제공하여 고객의 행동 데이터를 분석하고, 맞춤형 상품을 추천함으로써 구매 확률을 향상시키고 있습니다. 이와 같은 접근 방식이 금융 서비스에서도 확대될 것으로 전망되며, 기업들은 고객 세그먼테이션을 통해 더욱 효과적인 마케팅 및 서비스 제공 전략을 수립할 것입니다. 또한, AI 기술의 발전으로 데이터 보안과 윤리적 문제가 중요한 이슈로 남을 것입니다. 특히 고객의 재정 정보 및 개인 데이터 수집과 관련하여, 더 엄격한 법규와 가이드라인이 필요할 것으로 보입니다. 기술 발전과 더불어 이러한 설정이 변화해 나가면서, 고객은 더욱 안전하고 개인화된 서비스를 경험하게 될 것입니다.

결론

  • AI 기반의 맞춤형 대출상품 추천 서비스는 금융권 내에서 고객 경험을 크게 향상시키며, 높은 구매 전환율을 이끌어내고 있습니다. 신한은행과 NH농협은행의 사례는 AI 기술이 고객의 요구를 효과적으로 반영하여 금융 서비스 혁신을 선도하고 있음을 보여줍니다. 고객의 재정 상황을 고려한 AI 추천 시스템은 금융 기관의 운영 효율성을 높이고 고객 만족도를 증대시키는 주요 요인임을 확인할 수 있습니다. 그러나 이러한 기술 발전에는 데이터 보안과 윤리적 문제에 대한 지속적인 주의가 필요합니다. 미래에는 AI 기술의 발전과 함께 보다 개인화된 금융 서비스가 제공될 것이며, 고객의 다양한 요구를 충족시키기 위한 혁신이 계속될 것입니다.

용어집

  • 신한은행 [금융기관]: 신한은행은 AI 기반의 맞춤형 금융 서비스를 도입해 고객의 금융 정보에 맞춘 상품을 추천하고 있으며, 이를 통해 고객 만족도와 구매 전환율을 높이고 있습니다.
  • NH농협은행 [금융기관]: NH농협은행은 딥러닝 AI 기술을 활용하여 고객의 금융 상품 필요성을 실시간으로 분석하고, 이에 맞는 맞춤형 상품을 추천하는 서비스를 제공하고 있습니다.

출처 문서