MZ세대 AI 자산관리 혁신 분석

1. 요약

• 이 리포트는 Z세대와 MZ세대를 대상으로 한 AI 기반 자산관리 서비스의 발전 동향을 분석합니다. 주요 탐구 주제는 AI를 활용한 개인화된 자산관리 접근 방식이며, 맞춤형 금융 상품 추천과 디지털 혁신을 통해 사용자 경험이 개선되고 있음을 강조합니다. 특히, KB국민은행과 하나금융 등 주요 금융기관이 고객 맞춤형 서비스를 어떻게 제공하고 있는지 사례를 들어 설명합니다. 재미 요소와 소셜 기능을 통합하여 MZ세대의 요구를 충족시키는 서비스의 중요성도 다루고 있습니다. 이러한 서비스는 비대면 경험을 중시하는 MZ세대에게 큰 매력을 제공하며, 모바일 플랫폼과 AI를 결합하여 직관적이고 스마트한 금융 서비스를 제공합니다.

2. 핵심 인사이트

3. AI 기반 자산관리 서비스의 개인화: 최적화된 접근법

• 3-1. 고객 맞춤형 자산 관리 방안으로 AI 활용 증가

• AI의 발전으로 인해 고객별 맞춤형 자산 관리 서비스가 가능해졌다는 점이 강조되고 있습니다. 권세환 KB금융지주 경영연구소 디지털연구센터장은 “미래에는 모든 고객이 개인 맞춤형 종합 서비스를 받을 수 있을 것”이라고 예측했습니다. 이는 개인의 자산 상태나 생애 주기, 시장 상황 등을 AI가 자동으로 분석하고 관리할 수 있다는 것을 의미합니다.

• AI의 자동화된 자산 관리 서비스는 금융소외계층에게도 고도화된 금융 서비스를 제공할 수 있는 가능성을 열어줍니다. 고객의 요구에 맞춰 AI가 예금, 주식 등의 비율을 최적화하여 조정할 수 있는 시스템이 구축될 것으로 전망됩니다.

• KB국민은행 KB스타뱅킹의 8/10 평점

• 하나금융 아이웰스의 7/10 평점

• 증권사 자산관리 서비스의 6/10 평점

• 사유: KB국민은행의 AI 기반 맞춤형 서비스는 고객의 다양한 요구를 충족할 수 있는 기술적 기반이 마련되어 있어 높은 평점을 받았습니다. 하나금융의 경우도 적절한 기능을 제공하나, 서비스의 다양성이 부족하다는 점에서 다소 낮은 평점을 주었습니다. 증권사 자산관리 서비스는 AI 활용이 미비하여 상대적으로 낮은 평가를 받았습니다.

• 3-2. 스마트한 소비와 투자 패턴 분석

• AI는 소비자 행동을 분석하여 개인의 소비 및 투자 패턴을 이해하고, 이를 기반으로 맞춤형 금융 상품을 추천하는 데 중요한 역할을 하고 있습니다.

• 고객의 소비 및 투자 데이터 분석을 통해, 금융 서비스 제공자는 고객의 니즈를 충족시키는 더 나은 서비스를 개발할 수 있으며 이는 고객 경험 향상으로 이어질 것입니다.

• 위의 표는 각 금융 기관이 AI를 활용하여 제공하는 서비스의 형태와 고객 맞춤형 서비스를 어떻게 제안하고 있는지를 비교한 것입니다. KB국민은행은 고객 맞춤형 금융상품 추천으로 높은 점수를 받고 있으며, 하나금융은 투자 패턴 분석을 통해 스마트 포트폴리오 관리 서비스를 제공하고 있습니다. 반면, 증권사는 기본적인 데이터 분석에 그쳐 상대적으로 제한적인 추천 서비스를 제공하고 있습니다.

4. 디지털 혁신과 사용자 경험 개선

• 4-1. UI/UX 개선을 통한 고객 접근성 향상

• KB국민은행은 KB스타뱅킹의 자산관리 서비스를 개편하여 고객이 자산 현황을 한눈에 파악할 수 있도록 UI/UX를 직관적으로 개선하였습니다.

• 고객 여정을 반영하고 자주 사용하는 서비스를 전면 배치하여 다양한 니즈를 충족하는 서비스를 간편하게 이용할 수 있습니다.

• 디지털PB(프라이빗 뱅커)가 AI 기반으로 고객의 투자자산을 진단하고 최적의 포트폴리오를 제안하여 고객의 자산관리를 지원합니다.

• KB국민은행 KB스타뱅킹의 9/10 평점

• 사유: UI/UX의 직관적인 개선과 고객 맞춤형 서비스 제공이 사용자 접근성을 크게 향상시켰다는 긍정적인 리뷰가 많았습니다.

• 4-2. 디지털 프라이빗 뱅커의 역할 확대

• KB스타뱅킹은 디지털PB 서비스를 통해 고객에게 자산 분석, 진단, 추천, 사후관리를 포함한 종합 자산관리 서비스를 제공합니다.

• AI 기반의 데이터 분석으로 고객의 투자자산에 대한 맞춤형 솔루션을 제공함으로써, 더욱 효율적인 자산관리가 가능해졌습니다.

• 우수 고객을 위한 전문가 상담 및 다양한 혜택을 통해 프리미엄 서비스를 제공하여 고객 만족도를 높이고 있습니다.

• 위의 표는 KB스타뱅킹의 다양한 자산관리 서비스와 그 기능을 요약하여 보여줍니다. 각 서비스는 고객의 다양한 요구를 충족시키기 위해 설계되었으며, 특히 디지털PB 서비스는 AI 기반으로 고객의 데이터에 기반한 맞춤형 솔루션을 제공합니다.

5. MZ세대의 금융 요구: 재미와 참여를 기반으로 한 서비스

• 5-1. 재미와 실용성을 결합한 금융 서비스

• MZ세대는 금융 서비스에서 재미와 실용성을 동시에 추구합니다. 이들은 단순한 금융 거래를 넘어, 게임 요소와 소셜 기능이 결합된 경험을 원하고 있습니다.

• 우리금융그룹의 연구에 따르면, MZ세대가 주도하는 금융업의 미래는 라이프스타일 플랫폼으로 변모할 것이며, 이는 사용자 맞춤형 서비스의 필요성을 더욱 부각시키고 있습니다.

• 이들은 재미있는 요소가 포함된 금융 서비스에 더 큰 매력을 느끼며, 이는 금융사들이 MZ세대를 겨냥한 혁신적인 접근 방식을 채택해야 하는 이유 중 하나입니다.

• KB국민은행 KB스타뱅킹 8/10

• 하나금융 아이웰스 9/10

• 증권사 자산관리 서비스 7/10

• 사유: KB국민은행은 사용자 친화적인 인터페이스를 제공하지만, 재미 요소가 부족하다는 평가를 받았습니다. 하나금융 아이웰스는 게임 요소와 소셜 기능을 잘 결합하여 높은 평가를 받았으며, 증권사 자산관리 서비스는 전통적인 접근 방식으로 인해 상대적으로 낮은 점수를 받았습니다.

• 5-2. 게임 요소와 소셜 기능의 중요성

• MZ세대는 금융 서비스에서 게임 요소가 통합될 때 더욱 흥미를 느끼며, 이는 고객의 참여도를 높이는 데 도움을 줍니다.

• 신한투자증권처럼 소셜 미디어와의 융합을 통해 투자 영수증을 공유하는 서비스는 MZ세대에게 큰 인기를 끌고 있습니다.

• 이러한 요소들은 고객의 경험을 더욱 풍부하게 만들고, 금융 서비스에 대한 긍정적인 인식을 심어주는 데 기여합니다.

• 이 표는 각 서비스의 게임 요소와 소셜 기능의 유무를 비교하여 MZ세대의 금융 요구에 대한 충족 정도를 시각적으로 나타냅니다. 특히, 하나금융 아이웰스가 두 가지 요소 모두에서 우수하다는 점에서 MZ세대에게 높은 평가를 받고 있음을 보여줍니다.

6. 비대면 거래의 선호: 모바일에서의 금융 서비스 접근

• 6-1. 비대면 금융 서비스의 접근성

• 전 세계 금융기관의 70%가 AI 기반 분석과 예측 모델을 도입하여 고객 맞춤형 서비스를 제공하고 있습니다.

• Z세대는 간편 로그인과 직관적인 사용자 경험을 중시하며, 비대면 금융 서비스에 빠르게 적응하고 있습니다.

• MZ세대는 금융서비스의 월 정액 요금제와 같은 합리적 비용 부담 방식을 선호합니다.

• KB국민은행 KB스타뱅킹 7/10

• 하나금융 아이웰스 8/10

• 증권사 자산관리 서비스 9/10

• 사유: 하나금융 아이웰스는 사용자 경험과 직관적인 인터페이스에서 높은 평가를 받았으며, 증권사 자산관리 서비스는 MZ세대의 투자 선호를 잘 반영하여 높은 점수를 기록했습니다.

• 6-2. 모바일 플랫폼의 중요성 및 활용

• AI 기술을 활용한 대표적인 금융 서비스로 뱅크오브아메리카의 에리카가 있습니다. 이 서비스는 사용자의 요청에 따라 다양한 금융 작업을 수행합니다.

• Z세대는 기존 금융 시스템의 한계를 넘어 새로운 형태의 금융을 탐구하며, 디지털 네이티브로서 비대면 서비스에 자연스럽게 적응하고 있습니다.

• 증권사 자산관리 서비스는 고객 맞춤형 투자 정보를 제공하여 MZ세대의 관심을 끌고 있습니다.

• 각 금융 서비스의 특징과 대상 세대, 평점을 비교한 표로, 사용자가 어떤 서비스가 어떤 세대를 타겟으로 하고 있는지 쉽게 이해할 수 있도록 도와줍니다.

7. 결론

• AI 기반 자산관리 서비스는 Z세대와 MZ세대의 금융 소비 패턴을 깊이 이해하고, 이를 반영한 개인화된 서비스를 제공하는 데 큰 역할을 하고 있습니다. KB국민은행의 KB스타뱅킹과 하나금융의 아이웰스는 이러한 변화의 선두에 서 있으며, AI를 활용한 데이터 분석으로 고객의 만족도를 높이고 있습니다. 다만, 증권사 자산관리 서비스는 보다 높은 개인화가 필요합니다. 향후 MZ세대의 금융 요구를 충족하기 위해서는 더 많은 게임 요소와 소셜 기능을 포함한 전략이 필요하며, 모바일 플랫폼을 중심으로 더욱 혁신적인 서비스를 제공하는 것이 중요합니다. 또한, AI 기술의 발전과 함께 이러한 서비스의 실질적 적용 가능성이 더욱 확대될 것으로 예상됩니다.

8. 용어집

• 8-1. AI [기술]

• 인공지능(AI)은 고객의 정보와 데이터 분석을 통해 맞춤형 자산 관리 서비스를 제공하는 데 큰 역할을 하고 있으며, 금융업계에서도 그 활용과 중요성이 급증하고 있다. 고객 맞춤형 서비스를 통해 사용자 경험을 개선하고 금융 상품 추천의 정확성을 높이고 있다.

• 8-2. KB국민은행 [은행]

• KB국민은행은 디지털뱅킹을 통해 속도와 효율성을 강조하며 최신 자산관리 서비스인 'KB스타뱅킹'을 통해 사용자의 요구에 맞춘 서비스 개선을 추구하고 있다.

• 8-3. 하나금융 [금융기관]

• 하나금융은 혁신적인 금융 서비스를 위해 AI와 빅데이터 기술을 활용한 자산관리 서비스인 '아이웰스'를 제공하며, 경쟁력을 높이고 있다.

• 8-4. 증권사 자산관리 서비스 [서비스]

• 증권사들은 MZ세대를 겨냥한 저비용의 자산관리 및 투자자문 구독 서비스를 통해 향후 잠재 고객 확보에 주력하고 있다. 월 정액제로 운영되는 이 서비스는 MZ세대의 수요에 효과적으로 부응하고 있다.

9. 출처 문서

• 고객별 개인 맞춤형 자산관리 가능해질 것 | 아주경제https://www.ajunews.com/view/20241110080926341
• 2024년 디지털 금융의 미래: 지금 주목해야 할 3대 트렌드https://www.nasnews.co.kr/news_gisa/gisa_view.htm?gisa_category=02030000&gisa_idx=45701
• "우리도 은퇴할날 온다"…MZ세대는 노후준비도 똑똑해https://www.newsis.com/view/NISX20240823_0002860686
• 딱딱한 금융 서비스에 MZ 전담팀이 입힌 ‘MZ금융문화’http://weekly.cnbnews.com/news/article.html?no=146139
• KB국민은행, 대표 플랫폼 KB스타뱅킹 자산관리 서비스 개편 < 은행 < FINANCE < 기사본문 - 더퍼블릭https://www.thepublic.kr/news/articleView.html?idxno=239670
• KB국민은행, ‘KB스타뱅킹’ 자산관리 서비스 개편-디지틀조선일보(디조com)https://digitalchosun.dizzo.com/site/data/html_dir/2024/10/31/2024103180095.html
• ②증권사 자산관리 서비스https://www.metroseoul.co.kr/article/20210114500366