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퇴직연금과 외화통장: 금융 서비스 혁신

일반 리포트 2024년 10월 29일
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목차

  1. 요약
  2. KB국민은행의 외화통장 및 이벤트
  3. 신한은행의 외화예금 이벤트
  4. 퇴직연금의 현황 및 디폴트옵션
  5. 퇴직연금 상품 수익률 분석
  6. 퇴직연금 관련 제도 개선 및 전망
  7. 결론

1. 요약

  • 이 리포트는 KB국민은행과 신한은행의 퇴직연금 및 외화통장 관련 금융서비스와 이벤트를 중심으로, 최근 금융업계의 주요 트렌드를 분석합니다. KB국민은행은 일본 엔화에 대한 환율 우대 이벤트와 소상공인 셀러를 위한 'KB셀러론 이자 지원 캠페인'을 시행하며, 고객의 금융 접근성을 높이고 있습니다. 반면 신한은행은 고객의 벗어나지 않은 금융 필요를 충족하기 위해 IRP 전환 이벤트와 외화예금 우대 이벤트를 진행하며, 금융 상품의 가치를 강화하고 있습니다. 이러한 이벤트와 서비스는 고객 유치를 위한 중요한 전략으로 활용되고 있으며, 디폴트옵션 제도의 현황 또한 퇴직연금의 수익률 향상에 중요한 요소로 작용하고 있습니다.

2. KB국민은행의 외화통장 및 이벤트

  • 2-1. 바로보는 환율통장 엔화 환율우대 이벤트

  • KB국민은행은 일본 엔화(JPY)에 관심이 있는 고객을 위해 가을에 ‘바로보는 외화통장’ 엔화 환율우대 이벤트를 실시하였습니다. 이 이벤트는 10월 말까지 진행되며, KB국민은행 인터넷뱅킹 또는 KB스타뱅킹을 통해 엔화(JPY)를 거래하는 고객을 대상으로 합니다. 이벤트 기간 내에 ‘바로보는 외화통장’으로 입출금한 금액에 대해 조건 없이 90% 환율 우대를 제공하고 있습니다. ‘바로보는 외화통장’은 작년 5월에 출시된 비대면 전용 외화통장으로, 영업점 방문 없이 KB스타뱅킹으로 가입할 수 있습니다. 가입 가능한 통화는 달러(USD), 엔화(JPY), 유로화(EUR)이며, 통화 별 전용 화면을 통해 환율 변동에 따른 실시간 수익률을 확인할 수 있습니다. 또한 환전한 외화를 KB국민은행의 환전 서비스 ‘외화머니박스’에 입금하면 가까운 영업점에서 외화 수령이 가능하며, 외화 현금수수료도 면제됩니다. KB국민은행 관계자는 많은 고객들이 편리하게 일본 엔을 거래하고, 일본 해외여행 시 수수료 없이 외화 현금을 사용할 수 있도록 돕겠다고 전했습니다.

  • 2-2. KB셀러론 이자 지원 캠페인

  • KB국민은행은 소상공인 셀러에게 실질적인 금융지원을 제공하기 위해 ‘KB셀러론 이자지원 캠페인’을 실시한다고 밝혔습니다. 이번 캠페인은 소상공인 셀러에 대한 금융비용 부담을 경감하기 위해 마련되었습니다. KB국민은행은 ‘KB셀러론’을 신규 약정한 고객 대상으로 사업자마다 대출신청금액(최대 1억원)에서 발생한 이자 전액을 지원합니다. 캠페인은 한도 소진 시까지 운영될 예정입니다. 최장 60일이 넘는 온라인 플랫폼의 정산 주기를 고려할 때, 이번 캠페인을 통해 지원받는 고객은 최대 100만원 상당의 이자비용을 절감할 수 있습니다. ‘KB셀러론’은 2018년에 출시된 금융 상품으로, 온라인 마켓 운영 업체에서 지급받을 정산 예정 금액을 선지급하는 형태입니다. 셀러의 개별 신용평가를 생략하고 온라인 플랫폼의 신용도에 따라 일괄 금리를 부여하여, 상대적으로 낮은 금리를 제공하고 있습니다. 사용할 수 있는 플랫폼으로는 SSG닷컴, G마켓, W컨셉코리아, 무신사, 쿠팡, KG이니시스 등이 있습니다. KB국민은행 관계자는 소상공인 셀러들에게 힘이 되고자 이자 지원 캠페인을 준비했으며, 앞으로도 어려움을 겪는 소상공인과 함께 성장할 수 있는 다양한 금융 솔루션을 제공할 계획이라고 밝혔습니다.

3. 신한은행의 외화예금 이벤트

  • 3-1. 우대받는 외화예금 이벤트

  • 신한은행에서는 외화예금에 대한 우대 이벤트를 시행하고 있습니다. 최근 금융권에서는 외화예금에 대한 경쟁을 강화하고 있으며, 이를 통해 고객 유치에 나섰습니다. 이벤트를 통해 고객들은 다양한 혜택을 받을 수 있으며, 특히 외화예금으로 투자하는 고객들에게는 추가적인 이자 혜택이 제공되고 있습니다. 이러한 움직임은 금융사의 서비스 경쟁을 촉진하고 있으며, 고객들은 더 나은 조건을 통해 자산을 운용할 수 있는 기회를 가지게 됩니다.

  • 3-2. IRP 신한으로 갈아타기 이벤트

  • 신한은행이 제공하는 IRP(Individual Retirement Pension) 신한으로 갈아타기 이벤트는 고객들이 퇴직연금 계좌를 보다 유리한 조건으로 전환할 수 있도록 돕고 있습니다. 금융감독원의 보고에 따르면 현재 IRP 시장은 계속해서 성장하고 있는 추세이며, 신한은행은 이러한 시장의 변화에 발맞추어 고객들에게 경쟁력 있는 상품을 제공하고 있습니다. 이 이벤트를 통해 많은 고객이 신한은행으로 자산을 이전하고 있으며, 이는 신한은행의 고객 유치 전략에 긍정적인 영향을 미치고 있습니다.

4. 퇴직연금의 현황 및 디폴트옵션

  • 4-1. 퇴직연금 적립금 현황

  • 2023년 8월 기준으로, 근로자가 가입하고 기업이 지원하는 퇴직연금 적립금이 약 400조원에 달하는 새로운 시대에 접어들었습니다. - **퇴직연금 적립 내역:** - DB형: 202조5578억원 (51.3%) - DC형: 103조7184억원 - IRP: 88조176억원 - **운용 형태:** - 원리금보장형: 330조8334억원 (83.9%) - 원리금비보장형: 상대적으로 낮은 비율로 존재

5. 퇴직연금 상품 수익률 분석

  • 5-1. 운용 수익률 및 수수료 현황

  • 퇴직연금 400조 시대에 접어들면서 금융권은 퇴직연금 운용수익률을 높이는 과제를 최대 이슈로 삼고 있습니다. 현재 2분기 DC형 퇴직연금의 금융권 전체 가중평균 운용수익률은 5.83%를 기록하였고, 원리금 보장은 3.74%, 원리금 비보장은 12.99%로 나타났습니다. 특히, BNK경남은행의 DC형 원리금 비보장형 수익률은 16.59%로 금융권에서 가장 높은 수준입니다. 이러한 수익률 현황은 금융회사 간의 경쟁에서 우위를 점하기 위해 지속적으로 향상되고 있습니다. 개인형 IRP의 2분기 기준 금융권 전체 가중평균 운용수익률은 6.62%로, 원리금 보장은 3.63%, 원리금 비보장은 13.12%를 보여주었습니다. IRP에서도 높은 수익률을 기록한 금융회사는 고객의 관심을 끌고 있으며, 이로 인해 고객 유치 경쟁이 치열해지고 있습니다.

  • 5-2. 금융업종별 수익률 비교

  • 금융업계에 따르면 퇴직연금의 수익률은 업종마다 차이를 보입니다. DC형 원리금 보장 평균 수익률은 증권사가 4.07%로 가장 높은 수익률을 기록하였으며, 은행은 3.74%, 보험사는 3.73%로 나타났습니다. 원리금 비보장형 부문에서는 증권사가 12.61%, 보험사가 13.64%, 은행이 13.35%의 수익률을 보였습니다. 특히, 보험업계의 수익률이 긍정적인 평가를 받고 있으며 이는 가입자들이 금융 상품 선택시 재평가를 하는 데 중요한 요소로 작용하고 있습니다.

  • 5-3. 퇴직연금 상품 추천 및 고객 유치 경쟁

  • 퇴직연금 시장에서 고객 유치 경쟁이 치열해지고 있습니다. 과거 금융사들은 기존 고객의 거래관계를 활용해 마케팅 활동을 하였으나, 이제는 퇴직연금에 대한 근로자들의 관심이 높아지면서 상품 추천 및 유치 전략이 변화하고 있습니다. 디폴트옵션 제도 도입 이후 증권사에서 퇴직연금 계좌 개설이 급증하고 있으며, 이는 다른 금융회사들도 공격적으로 반응하게 만들고 있습니다. 고객들은 퇴직연금의 수익률을 중요하게 생각하므로, 금융사는 더욱 다양한 상품을 개발하고 고객 맞춤형 서비스를 제공해야 하는 상황입니다.

6. 퇴직연금 관련 제도 개선 및 전망

  • 6-1. 디딤펀드 도입 및 기대 효과

  • 디딤펀드는 금융투자협회가 도입하는 퇴직연금에 특화된 자산배분펀드입니다. 이 펀드는 주식, 채권, 대체자산 등에 분산투자하여 안정적 수익을 추구하며, 원금보장형 상품보다 높은 수익률을 네기 위해 실적배당형 상품 투자를 활성화할 예정입니다. 향후 퇴직연금 시장의 규모가 2030년에는 1,000조원에 이를 것으로 전망되며, 이는 퇴직연금 운용체계의 획기적인 변화를 가져올 것으로 기대됩니다. 현재 27개 자산운용사와 TF가 구성되어 펀드 도입 작업이 진행 중이며, 디딤펀드는 디폴트옵션에 하나의 상품으로 포함될 예정입니다.

  • 6-2. 퇴직연금 시장의 미래 방향

  • 국내 퇴직연금 시장은 400조원의 규모로, 가입자 대다수가 낮은 수익률에 허덕이고 있습니다. 고수익 상품에 대한 관심이 부족한 상황에서, 금융감독원에 따르면 1분기 말 기준 원금보장형 퇴직연금 적립금은 187조 1,097억원으로 전체 퇴직연금 적립금의 92.83%를 차지하고 있습니다. 지난 5년간 퇴직연금의 연평균 운용수익률은 1.94%로, 같은 기간의 평균 소비자물가 상승률과 비교해 실질 수익률이 마이너스를 기록하기도 했습니다. 또한, 디폴트옵션 도입에도 불구하고, 가입자의 대부분이 여전히 원리금보장 상품을 선택하는 경향이 있으며, 이로 인해 퇴직연금 수익률 향상이 제한되고 있습니다. 향후 디딤펀드와 같은 제도적 개선이 이루어진다면, 퇴직연금의 수익률과 가입자의 선택권 확대가 기대됩니다.

결론

  • 리포트에서 다룬 주요 발견은 KB국민은행과 신한은행이 각각의 금융 이벤트를 통해 고객 유치에 매진하고 있다는 점입니다. 특히 퇴직연금의 성장 추세와 고객 맞춤형 서비스가 금융사 간의 경쟁력을 결정짓고 있으며, 디폴트옵션은 퇴직연금 수익률 향상에 필수적임을 알 수 있습니다. KB국민은행은 소상공인을 위한 금융 지원을 확대하고, 신한은행은 외화 관련 서비스를 통해 고객의 금융 경험을 향상시키고 있습니다. 이러한 흐름 속에서, 디딤펀드 도입과 같은 제도 개선과 혁신적인 금융 상품 개발이 이어진다면, 퇴직연금 시장은 지속적으로 성장하며 고객들에게 더 나은 선택권을 제공할 것입니다. 앞으로 금융사들은 변화하는 고객 니즈를 충족시키기 위해 더욱 다채로운 서비스와 상품을 마련해야 할 것이며, 이는 궁극적으로 금융업계의 혁신을 촉진할 것입니다.

용어집

  • KB국민은행 [은행]: KB국민은행은 다양한 금융상품과 서비스를 제공하는 은행으로, 최근 외화통장 및 퇴직연금 관련 이벤트를 통해 고객 유치를 강화하고 있습니다.
  • 신한은행 [은행]: 신한은행은 퇴직연금 및 외화예금 관련 이벤트를 통해 고객의 금융 니즈에 부응하고 있으며, 다양한 혜택을 제공하고 있습니다.
  • 디폴트옵션 [제도]: 디폴트옵션은 퇴직연금 가입자가 직접 운용 방법을 선택하지 않을 경우 사전에 정해진 방식으로 적립금이 자동으로 운용되는 제도로, 최근 수요가 증가하고 있습니다.

출처 문서