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2024년 한국 금융 업계의 디지털 트랜스포메이션 및 AI 활용 현황

일일 보고서 2024년 10월 23일
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목차

  1. 요약
  2. 디지털 채널 및 UI/UX 현황
  3. 디지털 콘텐츠 운영 전략
  4. AI 활용 기술 현황
  5. 생성형 AI의 금융 분야 응용
  6. 결론

1. 요약

  • 2024년 한국 금융 업계의 리포트는 디지털 채널 발전과 AI 활용 현황을 중점적으로 분석하며, 특히 '생성형 AI'와 '우리은행 AI뱅커 서비스'에 주목하고 있습니다. 금융 기업들은 사용자 경험을 극대화하기 위해 UI/UX 개선과 기기별 맞춤형 디자인을 강조하며, 개인 맞춤형 금융 서비스를 통해 고객 만족도를 높이고 있습니다. 또한, 금융 교육 콘텐츠 제작과 소셜미디어를 통한 고객 소통을 통해 금융 이해도를 증대시키고 기업의 신뢰성을 강화하고 있습니다. AI 기술은 고객 서비스 혁신과 리스크 관리 강화에서 중요한 역할을 하며, 로보 어드바이저의 활용을 통해 투자 및 자산 관리의 효율성을 높이고 있습니다. 우리은행은 생성형 AI를 활용한 금융상담 서비스를 도입하여 업무 효율성을 높이고 있으며, AI 언어 모델을 적용하는 혁신을 추진하고 있습니다.

2. 디지털 채널 및 UI/UX 현황

  • 2-1. 디지털 플랫폼상 사용자 경험 극대화

  • 2024년 한국 금융 업계에서는 디지털 플랫폼을 통한 사용자 경험 개선이 중요한 이슈로 대두되고 있습니다. 금융 기업들은 고객의 다양한 니즈를 반영하여 서비스를 개선하고 있으며, 특히, 사용자 인터페이스(UI)와 사용자 경험(UX)을 최우선으로 고려하고 있습니다. 이러한 노력은 고객의 만족도를 높이는 데 기여하고 있으며, 개인화된 금융 서비스 제공을 위한 필수 조건으로 자리 잡고 있습니다.

  • 2-2. 반응형 디자인과 기기별 UI 맞춤

  • 금융 기업들은 다양한 기기에서 사용자들이 최적화된 경험을 느낄 수 있도록 반응형 디자인을 채택하고 있습니다. 고객이 스마트폰, 태블릿, 데스크톱 등 여러 기기를 이용해 금융 서비스를 쉽게 접근할 수 있도록 UI를 맞춤화하고 있습니다. 이러한 접근법은 사용자가 어떤 기기를 사용하든지 불편함 없이 서비스를 이용할 수 있도록 도와줍니다.

  • 2-3. 개인화된 금융 서비스 제공

  • 개인의 금융 데이터를 분석하여 맞춤형 서비스를 제공하는 것이 2024년 한국 금융 업계에서 중요한 방향으로 부각되고 있습니다. 기업들은 고객의 소비 패턴과 선호도를 바탕으로 한 개인화된 콘텐츠를 제공함으로써, 금융 서비스 이용의 편리함을 더하고 있습니다. 지원되는 AI 기술은 이러한 맞춤 서비스를 가능하게 하는 중요한 역할을 하고 있습니다.

3. 디지털 콘텐츠 운영 전략

  • 3-1. 금융 교육 콘텐츠 제작

  • 금융 교육 콘텐츠 제작은 고객들에게 금융 지식과 정보를 제공하여, 고객이 스스로 금융 상품을 이해하고 선택할 수 있도록 돕는 것을 목표로 하고 있습니다. 이를 통해 고객의 금융 이해도를 증진시키고, 금융 기업의 신뢰도를 높이는 효과가 있습니다.

  • 3-2. 블로그, 웹세미나, 소셜미디어를 통한 고객 소통

  • 블로그, 웹세미나 및 소셜미디어를 활용한 고객 소통은 금융 기업들이 고객과의 관계를 강화하는 데 중요한 역할을 합니다. 이러한 플랫폼을 통해 고객들은 최신 금융 정보와 트렌드를 실시간으로 접할 수 있으며, 금융사와의 소통을 통해 자신의 의견을 전달할 수 있습니다.

  • 3-3. 맞춤형 금융 정보 제공

  • 맞춤형 금융 정보 제공은 각 고객의 필요와 상황에 맞추어 개인화된 콘텐츠를 제공하는 것을 의미합니다. 이를 위해 데이터 분석과 AI 기술을 활용하여 고객의 금융 행태를 분석하고, 개인 맞춤형 금융 상품 및 솔루션을 제안함으로써 고객 만족도를 높이는 데 기여하고 있습니다.

4. AI 활용 기술 현황

  • 4-1. AI 기반 고객 서비스 혁신

  • 최근 금융 업계에서는 AI를 활용한 고객 서비스 혁신이 주목받고 있습니다. 챗GPT와 같은 인공지능 챗봇은 금융 애널리스트의 데이터 해석 및 보고서 작성 지원에 매우 효과적으로 사용되고 있습니다. 이 툴은 금융 분석의 여러 측면에서 생산성과 효과성을 높이는 데 도움을 줄 수 있습니다. 예를 들어, 재무 비율 계산, 시장 동향 분석, 재무 예측의 간소화 등을 통해 금융 기업들의 업무 효율성을 크게 향상시키고 있습니다.

  • 4-2. 리스크 관리 강화

  • AI 기술은 리스크 관리 또한 강화시키고 있습니다. 생성형 AI는 증권사 애널리스트들이 작성한 보고서를 분석하여 투자 포트폴리오를 구축하는 데 사용됩니다. 이 과정에서 AI는 과거의 많은 보고서를 검토하고 인사이트를 도출하여 시장에서 반영되지 않은 플러스 알파 수익을 찾아내고 있습니다. 최근 실시된 연구에 따르면, AI가 짠 포트폴리오가 시장 대비 12% 초과 성과를 거두고 있는 것으로 나타났습니다.

  • 4-3. 투자 및 자산 관리에서 로보 어드바이저 이용

  • 투자 및 자산 관리 분야에서 로보 어드바이저의 활용이 확산되고 있습니다. 고객의 투자 성향과 목표를 분석하여 개인 맞춤형 투자 포트폴리오를 제안하는 로보 어드바이저는, 데이터 기반으로 투자 결정을 지원하여 투자자의 리스크를 줄이고 수익을 극대화할 수 있도록 돕고 있습니다. 이와 같은 AI 기반 솔루션은 고객의 요구에 맞춘 더 나은 서비스를 제공함으로써 고객 만족도를 증가시키고 있습니다.

5. 생성형 AI의 금융 분야 응용

  • 5-1. 생성형 AI를 통한 업무 효율화

  • 우리은행은 생성형 AI 활용을 통한 업무 효율화를 위해 임직원 교육 프로그램을 실시한다고 밝혔습니다. 이 교육은 2024년 11월까지 진행되며, 생성형 AI와 데이터 분석 관련 5개 과정을 개설했습니다. 주말 자율 연수로 진행되며, 직원들이 자발적으로 참여하고 있습니다. 또한, 우리은행은 2024년 4월 국내 은행 최초로 생성형 AI 기반 금융상담 서비스를 출시했으며, 이를 통해 기업여신 심사 자동화 시스템, 대안신용평가 모델, 금융 시장 분석 등 다양한 분야에 AI 기술을 적극 도입하고 있습니다.

  • 5-2. 금융 AI 언어 모델 적용 방향

  • 금융권에서는 클라우드 기반 SaaS와 생성형 AI의 도입이 가속화되고 있습니다. 특히, 금융위원회에 따르면 2024년 3분기 동안 187건의 혁신금융서비스 신청이 접수되었으며, 이 중 70.6%인 132건이 ‘전자금융·보안’ 분야에 집중되었습니다. SC제일은행은 SAP 석세스팩터스를 도입하여 인사관리 혁신을 목표로 하고 있으며, KB국민은행도 비슷한 목표로 SAP 솔루션을 도입했습니다. 금융사들이 생성형 AI를 활용할 수 있도록 규제가 완화되면서, 차별화된 AI 기능을 갖춘 솔루션이 금융사들로부터 주목받고 있습니다.

6. 결론

  • 2024년 한국 금융 업계는 '생성형 AI'와 '우리은행 AI뱅커 서비스'를 통해 디지털 전환과 AI 활용의 모범을 보여주고 있습니다. 이들은 고객 경험 혁신, 데이터 기반 개인화 마케팅 및 리스크 관리 등을 통해 전반적인 경쟁력을 강화하고 있습니다. 특히 생성형 AI는 금융 분석과 투자 포트폴리오 구축 등에 도입되어 시장에서 새로운 표준을 형성하고 있습니다. 우리은행 AI뱅커 서비스는 금융상담에서 AI의 견고한 위치를 마련하며 업무 프로세스를 혁신하고 있습니다. 이러한 발전들은 금융 산업의 지속 가능한 성장을 촉진할 것이며, 나아가 금융 서비스의 새로운 패러다임을 확립할 것입니다. 그러나 리포트는 예측 불가능한 변수로 인해 향후 변화에 대한 대처가 필요하다는 한계를 지적합니다. 따라서, 향후 연구에서는 더 발전된 데이터 분석 기술 및 고객 경험 매칭 기술이 개발되어야 하며, 기업 내 AI 활용의 다양성을 확대하는 전략이 필요할 것입니다.

7. 용어집

  • 7-1. 생성형 AI [기술]

  • 생성형 AI는 텍스트의 핵심을 파악하는 능력을 가지고 있으며, 금융 서비스에서 투자 포트폴리오 구축, 고객 맞춤형 서비스 제공 등에 활용되고 있습니다. 이는 금융 시장에서의 혁신을 도모하고, 경쟁력을 강화하며 새로운 비즈니스 모델을 창출하는 데 기여합니다.

  • 7-2. 우리은행 AI뱅커 서비스 [제품]

  • 우리은행의 AI뱅커 서비스는 생성형 AI를 활용하여 금융 상담을 제공하는 서비스로, 기업여신 심사 자동화 및 대안신용평가 모델을 도입하여 금융 업무 전반의 효율성을 높이고 있습니다. 이는 고객 만족도를 증가시키고, 업무 프로세스를 혁신하는 데 중요한 역할을 하고 있습니다.

8. 출처 문서