금융 혁신을 위한 AI와 규제 완화

1. 요약

• 이 리포트는 금융위원회가 주도하는 망분리 규제 완화와 생성형 AI 도입의 영향을 조사합니다. 망분리 규제는 2013년에 도입되어 금융사 내부망과 외부망의 분리를 통해 보안을 강화하는 역할을 했습니다. 그러나 IT 기술의 발전과 AI의 중요성이 커지면서, 이러한 규제가 금융사의 글로벌 경쟁력을 저해한다는 비판을 받게 되었습니다. 설문조사 결과에 따르면 금융업계 IT 종사자의 89%가 AI 활용의 필요성을 느끼고 있으나, 실제 AI 활용률은 51%에 머물러 있으며, 이 중 크게 영향을 미치는 요소로 망분리 규제가 꼽혔습니다. 따라서 금융위원회는 규제를 완화하여 금융 혁신을 촉진하고자 하며, 이 과정에서 보안 리스크의 증가와 같은 도전 과제가 있습니다. 다층보안체계와 같은 새로운 보안 방안은 이러한 리스크를 완화하기 위한 대안으로 제시되고 있습니다.

2. 망분리 규제 완화 배경 및 필요성

• 2-1. 망분리 규제의 도입 배경

• 금융 분야의 망분리 규제는 2013년에 도입되었습니다. 이 규제는 금융회사의 내부망과 외부 인터넷망을 분리함으로써 금융 시스템의 안전성을 확보하기 위한 조치로 시행되었습니다. 그러나 시간이 지나면서 IT 환경의 변화, 클라우드 및 AI 기술의 필요성이 대두되며 기존 규제가 비효율적이라는 비판을 듣게 되었습니다.

• 2-2. 금융 시스템과 AI 도입 간의 작용

• 최근 AI의 활용이 중요해짐에 따라 금융사는 AI를 통해 데이터 분석 및 서비스 효율성을 높이려 하고 있습니다. 금융위원회가 발표한 설문조사에 따르면, 금융업계의 IT 직무 종사자 중 약 89%는 업무상 AI 활용이 필요하다고 응답했으나, 현재 AI를 활용하고 있다는 응답자는 51%에 그쳤습니다. 이는 필요성과 실제 활용 간의 차이를 보여줍니다. 특히 응답자는 AI 활용을 저해하는 주된 이유로 망분리 규제를 지목했습니다.

• 2-3. 규제 완화의 경제적 필요성과 변화

• 금융위원회는 망분리 규제를 개정할 필요성을 여러 차례 강조하였습니다. 김병환 위원장은 현재의 규제가 해외 금융사와의 경쟁에서 국내 금융사의 글로벌 경쟁력을 저해한다고 밝혔습니다. 금융권에서는 생성형 AI 도입으로 비효율적 작업 환경을 개선하고, 혁신적인 금융상품 개발을 통해 산업 경쟁력을 강화해야 할 필요성이 존재합니다.

3. AI 도입에 따른 금융권의 혁신과 장애물

• 3-1. 생성형 AI의 역할과 기술적 배경

• 생성형 AI는 자연어 처리 및 대규모 데이터 학습 능력을 통해 다양한 형태의 콘텐츠를 생성하고 복잡한 패턴을 추론할 수 있는 인공지능입니다. 금융 분야에서는 데이터 분석과 예측 모델 고도화에 기여하고 있으며, 고객 데이터와 비정형 데이터를 효과적으로 분석하는 특징을 가지고 있습니다. 금융권에서는 AI를 활용하여 효율성과 서비스를 크게 향상시킬 가능성을 보고 있습니다.

• 3-2. 금융산업 내 AI 도입의 장점

• AI 도입의 장점으로는 업무 효율성 증가, 맞춤형 서비스 제공, 고객 대응 개선 등이 있습니다. 보험업계는 AI를 활용한 데이터 분석 및 예측 모델로 특화 보험상품 개발에 기여하고 있으며, 카드업계는 비대면 거래의 보안 문제를 해결하기 위해 AI 도입에 높은 기대를 걸고 있습니다. 은행권은 신용 평가, 여신 심사, 챗봇 서비스 등의 분야에서 AI 활용을 계획하고 있습니다.

• 3-3. 규제 장벽으로 인한 AI 활용 제약

• 현재 망분리 규제가 금융사들이 클라우드와 AI 기술을 도입하는 데 장애물로 작용하고 있습니다. 망분리 규제는 금융 시스템의 보안을 강화하기 위해 도입되었으나, IT 기술 발전에 따라 금융사의 글로벌 경쟁력을 저하시킬 위험이 있습니다. 설문 조사에 따르면, 89%의 응답자가 AI 활용 필요를 느끼고 있으나 실제 활용은 51%에 불과하며, 이 중 77%가 망분리 규제를 주된 장애물로 지적하고 있습니다. 금융위원회는 이러한 규제를 완화하여 AI 기술 도입을 촉진할 계획입니다.

4. 보안 리스크와 규제 완화에 따른 대응 방안

• 4-1. 규제 완화에 따른 보안 문제점

• 금융권의 망분리 규제가 2013년부터 시행되어 왔으며, 이는 금융 시스템 보호를 위한 중요한 조치로 자리 잡았습니다. 그러나 10년이 지나면서 이러한 규제는 정보통신 기술의 급속한 발전과 클라우드 및 AI 기술의 필요성 증가로 인해 '갈라파고스 규제'라는 비판을 받고 있습니다. 금융위원회의 조사에 따르면, IT 직무 종사자 중 약 89%가 AI 활용이 필요하다고 응답했지만, 실제로 AI를 활용하고 있다는 응답은 51%에 불과했습니다. 이 결과는 망분리 규제가 AI의 활용을 제한하고 있음을 나타냅니다.

• 4-2. 금융업계의 보안 대책 요구와 투자 필요성

• 금융업계는 생성형 AI 도입에 따른 보안 리스크에 대해 우려하고 있으며, 카드업계와 같이 고객 정보 유출의 위험을 경계하고 있습니다. 전문가들은 금융사들이 자율적으로 IT 보안에 대한 투자를 늘리고 보안 책임을 분명히 해야 한다고 강조하고 있습니다. 금융위원회는 망분리 규제 완화 및 AI 활용을 위해 보안 대책을 의무화할 계획이며, 이를 통해 샌드박스 신청 기업에 대한 보안 점검 및 컨설팅이 이루어질 예정입니다.

• 4-3. 다층보안체계와 제로트러스트 도입

• 최근 국정원은 다층보안체계 도입을 추진하고 있으며, 이는 업무 중요도에 따라 등급을 분류하여 보안체계를 차등화하는 원칙입니다. 또한, 제로트러스트 보안 모델이 확산되고 있으며, 이는 내부망과 외부망 간의 경계를 허물고 모든 접속 요청을 검증하는 접근 방식입니다. 이러한 보안 체계는 망분리 규제 완화와 맞물려 효과적인 보안을 구성하는 데 중요한 역할을 할 것으로 기대됩니다.

5. 금융산업 경쟁력 강화와 미래 전망

• 5-1. 망분리 완화가 금융 산업에 미치는 긍정적 영향

• 망분리 규제는 금융 시스템의 보안을 강화하기 위해 도입된 규제로, 금융회사가 내부망과 외부 인터넷망을 분리하도록 요구하였습니다. 하지만 최근 금융당국은 이 규제가 금융사들이 클라우드 및 AI 기술을 도입하는 데 장애물로 작용하고 있다고 인식하고 있습니다. 보안 강화 측면에서 벗어나기 위해 금융위는 과거의 규제로 인해 국내 금융 산업이 ‘갈라파고스 규제’에 처해 있으며, 이는 급변하는 IT 환경에서 금융사의 글로벌 경쟁력을 저하시킨다고 지적했습니다. 이러한 인식 변화는 망분리 규제를 완화하여 금융사들이 더 효율적인 서비스와 신속한 대응이 가능하게 할 것으로 기대됩니다.

• 5-2. 국내외 금융업계의 비교 및 추세 분석

• 금융업계의 IT 직무 종사자를 대상으로 실시한 대한상공회의소의 설문 결과에 따르면, 응답자의 약 89%가 ‘업무상 AI 활용이 필요하다’고 답하였고, ‘현재 AI를 활용하고 있다’라는 응답은 51%에 그쳤습니다. 필요성과 활용 현황의 차이가 상당히 큰 것을 보여주며, 응답자들은 연구개발 목적 등을 이유로 망분리 규제 완화로 업무 생산성 증대를 원한다고 밝혔습니다. 이러한 결과는 국내 금융 산업의 디지털 혁신을 위한 규제 완화의 필요성을 강조합니다. 해외의 경우, AI를 활용해 맞춤형 상품 추천 및 다양한 업무를 처리하고 있으며, 이는 국내 금융기관들과의 격차를 더욱 벌리는 요소로 작용하고 있습니다. 최근 금융위원회는 규제 샌드박스를 통해 제한된 외부망 접속을 허용하며, 클라우드 기반의 응용 프로그램(SaaS) 도입을 확대할 계획을 세우고 있습니다.

6. 결론

• 망분리 규제 완화와 생성형 AI 도입은 금융산업의 혁신과 경쟁력을 향상시키기 위한 필수적인 전략으로 분석됩니다. 금융위원회는 이러한 변화를 통해 금융사들이 AI 기술을 더 효과적으로 사용할 수 있도록 하고, 이는 서비스 효율성을 높이며 맞춤형 서비스 개발을 촉진할 수 있습니다. 그러나 망분리 규제의 완화가 보안 리스크를 증가시킬 수 있다는 우려가 지속되므로, 금융업계는 다층보안체계와 같은 첨단 보안 대책들의 도입을 통해 이에 대응할 필요가 있습니다. 이러한 균형 잡힌 접근은 금융 산업을 미래의 디지털 혁신과 글로벌 경쟁에서 앞서 나가게 할 것입니다. 그리고 이러한 변화는 금융기관들이 IT 환경의 변화에 기민하게 적응하도록 도울 것이며, 장기적으로 산업 전반의 발전을 도모할 것입니다.

7. 용어집

• 7-1. 금융위원회 [기관]

• 금융 산업의 규제 완화를 담당하는 주요 기관으로, 망분리 완화와 AI 도입을 통해 금융 산업의 혁신을 추진하고 있습니다.

• 7-2. 생성형 AI [기술]

• 금융권에서 서비스 효율성을 높이고 맞춤형 서비스를 제공하기 위해 활용되는 주요 기술로, 데이터 분석 및 자동화 분야에서 혁신을 촉진하고 있습니다.

• 7-3. 망분리 규제 [정책]

• 내부망과 외부망의 분리를 통한 보안 강화 목적으로 도입된 제도로, AI 및 클라우드 기반 기술의 도입에 장애물이 되고 있어 현재 완화가 논의되고 있습니다.

• 7-4. 다층보안체계 [보안 대책]

• 망분리 완화 이후 보안 강화를 위해 도입 예정인 보안 방안으로, 업무 중요도에 따른 차등 보안을 제공하여 망분리의 효과를 대체할 수 있도록 설계되었습니다.

8. 출처 문서

• 금융권 망분리 완화와 AI 도입 분석go-public-report-ko-04ba158d-287d-4186-9d52-9adaed485b9c-0-0
• 금융 혁신과 보안: AI와 규제 완화go-public-report-ko-48f66fbd-d9c7-4540-9226-72c69430729d-0-0
• 망분리 규제 완화, 다층보안체계, 금융권 제로트러스트 확산 ...https://medium.com/@fasoo.marcom/%EB%A7%9D%EB%B6%84%EB%A6%AC-%EA%B7%9C%EC%A0%9C-%EC%99%84%ED%99%94-%EB%8B%A4%EC%B8%B5%EB%B3%B4%EC%95%88%EC%B2%B4%EA%B3%84-%EA%B8%88%EC%9C%B5%EA%B6%8C-%EC%A0%9C%EB%A1%9C%ED%8A%B8%EB%9F%AC%EC%8A%A4%ED%8A%B8-%ED%99%95%EC%82%B0-%EC%9B%80%EC%A7%81%EC%9E%84-b994e7e2d365