보험사 신상품 출시 동향과 건강보험 시장 분석

1. 요약

• 본 리포트는 최근 주요 보험사들의 건강보험 신상품 출시 동향을 분석하고 있습니다. 한화생명, 삼성생명, KB손해보험, 교보생명, 농협생명, 미래에셋생명 등의 보험사들은 보험료 인하와 보장 범위 확대를 내세우며 다양한 특화 상품을 시장에 내놓고 있습니다. 한화생명의 뇌·심장 관련 건강보험, 삼성생명의 암과 간병 보장 보험, KB손해보험의 2030세대 맞춤형 보험 등 각 사의 신규 상품이 상세히 소개되었으며, 이들의 차별화 전략 및 고객 혜택이 강조되었습니다. 이를 통해 소비자들에게 적합한 건강보험 상품 선택 정보를 제공하는 것이 주요 목적입니다.

2. 최근 보험사 신상품 출시 현황

• 2-1. 한화생명의 뇌·심장 관련 건강보험 출시

• 한화생명은 이달 초 ‘더 에이치(The H) 건강보험’을 출시하였습니다. 이 상품은 뇌·심장 관련 보험료를 기존 생명보험사 상품 대비 50~60%가량 낮춘 것이 큰 특징입니다. 예를 들어, 40세 남성 기준 20년 납, 1000만원 보장 상품의 경우, 뇌혈관진단 보험료는 기존 1만3700원에서 6700원으로 약 52% 낮아졌으며, 허혈성심장질환진단 보험료는 1만3800원에서 5480원으로 60%가량 인하되었습니다. 한화생명은 생명보험사도 손해보험사와 경쟁할 수 있는 라인업을 갖추고 있습니다.

• 2-2. 삼성생명의 암과 간병 보장 보험 출시

• 삼성생명은 암과 간병에 대한 보장을 강화한 ‘삼성 생애보장보험’을 출시했습니다. 이 상품은 암 생활비 보장에 집중한 1형(암보장형)과 암에 더해 중증 간병 생활비까지 보장받을 수 있는 2형(암간병보장형)으로 선택할 수 있습니다. 1형은 암 진단 시 최대 65%의 보험료를 생활비로 지급하고, 2형은 최대 50%까지 지급합니다. 또한 유병자도 가입할 수 있는 ‘삼성 간편 생애보장보험’도 함께 출시되었습니다.

• 2-3. KB손해보험의 2030세대 맞춤 보험 출시

• KB손해보험은 'KB 오텐텐(5.10.10) 플러스 건강보험’을 개정 출시하였습니다. 이 상품은 2030세대를 대상으로 보험료를 낮추고 가입 고객의 연령을 구분하여 1종과 2종으로 나눴습니다. 건강고지 절차를 통과할 경우, 보험료가 기존 상품보다 평균 29% 저렴해졌으며, 후유장해진단 시 보험료 납입 면제 혜택도 확대되었습니다.

• 2-4. 메트라이프생명과 DB손해보험의 신상품 소개

• 메트라이프생명은 ‘360 치매간병보험’을 출시하였습니다. 이 상품은 경증 치매부터 중증치매까지 다양한 특약을 포함하여 최대 3000만원의 진단비를 지급합니다. 또한 생활비 지원 특약도 포함되어 있습니다. DB손해보험은 인터넷 가입 전용 태아보험인 ‘DB 다이렉트자녀보험(태아플랜)’을 선보였으며, 임신 22주 차 이후에도 가입할 수 있습니다. 이 상품은 저체중아 입원비, 장해출생보장금, 선천이상수술비 등을 보장합니다.

3. 삼성생명의 치매보험 출시와 주요 보장 내용

• 3-1. 삼성 치매보험의 경도인지장애 및 치매 단계별 보장

• 삼성생명은 경도인지장애 및 치매 각 단계별 보장이 가능한 ‘삼성 치매보험’을 출시했습니다. 이 보험은 초고령사회 진입과 치매발병률 증가에 대비하며, 간병비 부담을 줄이기 위해 개발되었습니다. 주보험에서 치매상태 보장개시일 이후 중증치매상태로 확정 진단 시 ‘중증치매진단보험금’을 지급하고, 이후 10년 동안 매년 생존 시 ‘중증치매연금’을 보장합니다. 또한, 경도인지장애 및 최경증 치매까지 보장 범위를 확대하여, 약관의 보장개시일 이후 해당 질병 진단 시 돌봄로봇을 제공합니다. 돌봄로봇은 치매 직전 단계의 환자가 치매로 발전하지 않도록 돕고, 최경증 치매의 악화를 지연시킵니다. 이 로봇은 말벗 기능, 24시간 위기감지, 긴급콜, 복약알림, 건강데이터 관리 등 최신 디지털 기술 기반의 인지기능 훈련 프로그램을 제공합니다.

• 3-2. 중증치매 진단 시 보험금 지급 및 돌봄로봇 지원

• ‘삼성 치매보험’의 주요 특징 중 하나는 중증치매 진단 시 보험금 지급과 돌봄로봇의 지원입니다. 중증치매 진단 후에는 ‘중증치매진단보험금’이 지급되며, 10년간 매년 생존 시 ‘중증치매연금’도 받게 됩니다. 돌봄로봇은 약관상 보장개시일 이후 경도인지장애 또는 최경증 이상 치매를 진단받은 경우 적용되며, 치매 예방 및 악화 지연을 목적으로 제공됩니다. 이 로봇은 말벗 기능, 24시간 위기감지, 긴급콜, 복약알림, 건강데이터 관리 등을 제공하고, 치매환자와 가족의 부담을 덜어주는 역할을 합니다.

4. 타 보험사의 신상품과 차별화 전략

• 4-1. KB손해보험의 간편건강보험 출시 및 고객 혜택

• KB손해보험은 입원과 수술 중 하나만 고지하고 가입할 수 있는 'KB 입원·수술 하나만 물어보는 간편건강보험'을 출시하였습니다. 이 상품은 기존 간편보험의 고지사항 중 입원과 수술에 대한 질문을 분리한 것이 특징입니다. 따라서 고객의 상품 선택권이 넓어져 가입문턱이 낮아졌습니다. 예를 들어, 입원 치료력이 없는 고객이 대장 용종 제거 수술을 한 경우에도 해당 상품에 가입할 수 있습니다. 이 상품은 만 15세부터 90세까지 가입할 수 있으며, 최대 110세까지 보장받을 수 있습니다. 다양한 보장 항목을 선택할 수 있어 고객 맞춤형 보험 설계가 가능합니다.

• 4-2. 교보생명의 재산신탁업 진출

• 교보생명은 지난 2024년 7월 26일 금융위원회로부터 재산신탁업 인가를 받았습니다. 교보생명이 제공하는 종합재산신탁 서비스는 고객의 금전, 부동산, 유가증권 등 다양한 재산을 하나의 계약으로 통합 관리합니다. 이는 고객이 사망이나 치매 등 예상치 못한 상황에 대비하여 재산을 미리 설계하고 상속 분쟁을 방지하는 데 도움이 됩니다. 교보생명은 유언대용 신탁, 증여 신탁, 장애인 신탁, 후견 신탁 등 다양한 신탁 서비스를 제공합니다.

• 4-3. 농협생명의 암 치료 보장 강화 상품

• 농협생명은 '암플러스NH치료보험'을 새롭게 출시했습니다. 이 상품은 원발암, 재발암, 전이암 및 소액암 등 다양한 암 치료비용을 매년 최대 1억 원씩 10년 동안 보장합니다. 암 치료 범위를 수술, 방사선, 약물 치료 외에도 전체 암관련 급여부분으로 확장했습니다. 또한 암 치료 기간 중 소득상실에 대한 보장을 추가할 수 있는 특약도 제공됩니다.

• 4-4. 미래에셋생명의 지속가능경영보고서 발간

• 미래에셋생명은 2023년 지속가능경영보고서를 발간했습니다. 이 보고서에서는 ESG(환경·사회·지배구조) 경영 활동과 성과를 투명하게 공개하고 있습니다. 미래에셋생명은 녹색금융 생태계 조성을 위한 다양한 제도를 마련하고 있으며, ESG 투자를 확대하고 있습니다. 기업의 사회적 책임을 다하고 장기적 성장을 도모하기 위한 경영 방침을 명시하고 있습니다.

5. 결론

• 최근 보험사들의 건강보험 시장 진출과 신상품 출시로 보험료 인하 및 보장 범위 확대가 두드러지고 있습니다. 삼성생명의 중증치매 진단 시 보험금 지급과 돌봄로봇 제공 사례는 특히 주목할 만합니다. 또한, 한화생명의 뇌·심장 보험료 인하, KB손해보험의 2030세대 맞춤형 상품, 교보생명의 재산신탁업 진출, 농협생명의 암 치료 보장 강화, 미래에셋생명의 지속가능경영보고서 발간 등 다양한 전략이 소개되었습니다. 이러한 경쟁 속에서 소비자들은 더욱 다양한 선택지를 가지게 되었으며, 앞으로도 보험사 간의 경쟁이 더욱 치열해질 것으로 예상됩니다. 그러나 신상품 출시와 관련한 정보의 투명성 부족과 소비자 이해를 돕기 위한 추가 안내가 필요할 것입니다. 향후 이러한 부분들이 보완된다면, 소비자들에게 더욱 실질적인 혜택을 제공할 수 있을 것으로 보입니다.

6. 용어집

• 6-1. 한화생명 [회사]

• 한화생명은 뇌·심장 관련 건강보험을 기존 보험료보다 50~60% 낮추어 출시하여 주목받고 있습니다. 또한, 보험계약대출의 가산금리를 인하하여 고객에게 혜택을 제공하고 있습니다.

• 6-2. 삼성생명 [회사]

• 삼성생명은 암과 간병 보장을 포함한 다양한 신상품을 출시하고 있으며, 특히 중증치매 진단 시 보험금을 지급하는 '삼성 치매보험'을 선보였습니다.

• 6-3. KB손해보험 [회사]

• KB손해보험은 2030세대를 위한 보험료를 낮춘 상품과 간편건강보험을 출시하여 고객의 선택권을 넓히고 있습니다.

• 6-4. 교보생명 [회사]

• 교보생명은 재산신탁업에 진출하여 고객의 재산을 안전하게 관리하고 상속 분쟁을 방지하는 서비스를 제공하고 있습니다.

• 6-5. 농협생명 [회사]

• 농협생명은 암 치료 보장을 강화한 '암플러스NH치료보험'을 출시하여 고객의 암 치료에 대한 보장 범위를 확대하고 있습니다.

• 6-6. 미래에셋생명 [회사]

• 미래에셋생명은 ESG 경영을 강조하는 지속가능경영보고서를 발간하여 사회적 책임을 다하고 있습니다.

7. 출처 문서

• 뇌·심혈관 보험료 내린다는데…내게 맞는 건강보험은https://www.hankyung.com/article/2024010772011
• 삼성생명, ‘치매보험’ 출시…교보생명, 재산신탁업 진출 [금융오늘]http://www.sisaon.co.kr/news/articleView.html?idxno=162364
• 삼성생명, ‘삼성 치매보험’ 출시 등https://ebn.co.kr/news/view/1628925