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삼성생명의 '치매보험' 출시와 보험업계 동향 분석

일일 보고서 2024년 07월 18일
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목차

  1. 요약
  2. 삼성 치매보험의 주요 특징
  3. 삼성 치매보험의 부가 서비스
  4. 경쟁사들의 유사 서비스 동향
  5. 보험업계의 기타 주요 동향
  6. 결론

1. 요약

  • 이 리포트는 삼성생명이 새롭게 출시한 '삼성 치매보험'을 중심으로, 이 보험의 주요 특징과 보험업계의 동향을 분석합니다. 삼성 치매보험은 경도인지장애부터 중증치매까지 모든 치매 단계를 보장하며, 돌봄로봇을 제공하는 등 혁신적인 요소를 포함하고 있습니다. 중증치매진단보험금과 중증치매연금 제공, 재가급여와 시설급여를 넓게 보장하는 다양한 부가 서비스도 소개되었습니다. 또한, 한화생명의 '내 보험 분석' 서비스, 교보생명의 후견인 신탁, 푸본현대생명의 채용전환형 인턴십 등 다른 보험사들의 유사 서비스와 보험업계의 주요 동향도 다루고 있습니다.

2. 삼성 치매보험의 주요 특징

  • 2-1. 경도인지장애 및 최경증 치매까지 보장 범위 확대

  • 삼성생명은 경도인지장애 및 최경증 치매까지 보장범위를 확대한 치매보험을 출시했습니다. 이 보험은 치매 단계별 보장을 제공하며, 각각의 단계에서 보험금을 지급합니다. 또한, 중증치매 상태로 진단 확정 시 중증치매진단보험금을 지급하며, 진단 확정 이후에는 10년 동안 매년 중증치매연금을 보장합니다.

  • 2-2. 중증치매진단보험금 및 중증치매연금 제공

  • 삼성 치매보험은 중증치매 상태로 진단될 경우 중증치매진단보험금을 지급하는 것이 특징입니다. 또한 중증치매 연금을 매년 지급하여 치매로 인한 장기적인 경제적 부담을 완화합니다. 해당 특약 가입 시 다양한 치매 검사와 치료, 통원 등의 과정은 물론, 장기요양 시 필요한 재가 및 시설급여도 보장됩니다.

  • 2-3. 돌봄로봇 제공 및 치매특화 인지기능 훈련 프로그램

  • 삼성 치매보험 가입자는 특약을 통해 돌봄로봇을 제공받을 수 있습니다. 이 로봇은 치매 직전 단계인 경도인지장애 상태에서 치매로의 진행을 예방하고, 최경증 치매의 악화를 지연시키기 위해 고안되었습니다. 돌봄로봇은 말벗 기능, 24시간 위기감지, 긴급콜, 복약 알림, 건강 데이터 관리 등의 첨단 기능을 제공합니다. 이와 더불어 치매특화 인지기능 훈련 프로그램이 탑재되어 있습니다.

3. 삼성 치매보험의 부가 서비스

  • 3-1. 치매 장기요양 시 필요한 재가급여 및 시설급여 보장

  • 삼성 치매보험은 치매 장기요양 시 필요한 재가급여와 시설급여를 폭넓게 보장합니다. 재가급여는 방문요양, 방문간호, 방문목욕, 주야간·단기보호 등을 포함하며, 치매 환자가 재가 환경에서 필요한 다양한 서비스를 받을 수 있도록 지원합니다. 시설급여는 치매 환자가 필요로 하는 전문 요양 시설에서의 케어를 보장합니다.

  • 3-2. 정확한 간병인 서비스 제공

  • 삼성 치매보험은 보험가입자에게 치매 진단 후 입원 시에도 정확한 간병인 서비스를 제공합니다. 이러한 서비스는 치매 환자의 가족이 간병의 부담을 덜 수 있도록 설계되었습니다. 또한, 간병인 서비스는 치매 환자의 복지를 향상시키고, 가족들이 안심할 수 있게 도움을 줍니다.

  • 3-3. 시니어 케어 서비스 도입

  • 삼성 치매보험의 시니어 케어 서비스는 건강 상담 및 병원 예약 대행, 입원 시 간병인, 가사도우미, 재활운동 지원 등 다양한 서비스를 포함합니다. 이 서비스는 보험가입자에게 무료로 제공되며, 치매 진단 전후의 전반적인 케어를 지원합니다. 시니어 케어 서비스는 치매 환자가 건강한 생활을 유지할 수 있도록 돕고, 가족들이 안심할 수 있는 환경을 제공합니다.

4. 경쟁사들의 유사 서비스 동향

  • 4-1. 한화생명의 '내 보험 분석' 서비스

  • 한화생명은 고객이 생명·손해보험사에서 가입한 보장자산 현황을 1분만에 확인할 수 있는 '내보험 분석' 서비스를 제공하고 있습니다. 이 서비스는 한화생명 다이렉트 웹이나 앱에서 365일 24시간 이용할 수 있으며, '마케팅 선택 동의' 등 불필요한 동의도 받지 않습니다. 개인정보가 서비스 이용 후 바로 삭제되기 때문에 정보유출이나 추후 상품가입 유도 전화를 걱정하지 않아도 됩니다. '내보험 분석'은 가입한 보험을 암, 뇌·심장, 실손, 사망, 치매 등 5개 분야로 나누어 치료비·입원비·수술비 보장현황을 직관적인 그래프로 보여줍니다. 고객은 가입현황을 한눈에 파악하고 받을 수 있는 보험금을 구체적으로 알 수 있으며, 통계청 또는 국립암센터 등 공신력 있는 기관의 정보를 기반으로 각 보장별 필요자금 정보도 제공합니다. 또한 매달 내는 보험료가 또래 평균 대비 얼마나 많은지 적은지를 분석해 적정한 보험료 설계에 도움을 받을 수도 있습니다. 부족한 보장을 파악하고 맞춤형 추천상품에 가입할 수도 있으며, 고객이 정보유출에 대한 우려 없이 이용할 수 있는 것이 큰 장점입니다.

  • 4-2. 교보생명의 후견인 신탁 등 재산신탁 서비스

  • 교보생명은 금융위원회로부터 재산신탁업 인가를 받아 후견인 신탁 등 다양한 재산신탁 서비스를 제공하고 있습니다. 종합재산신탁은 금전, 부동산, 유가증권 등 여러 유형의 재산을 하나의 계약으로 통합 관리하는 서비스입니다. 고객이 사망이나 치매 등 만약의 상황에 대비해 재산을 미리 설계하고 상속 분쟁을 방지할 수 있도록 돕습니다. 교보생명이 제공하는 종합재산신탁은 유언대용 신탁, 증여 신탁, 장애인 신탁, 후견 신탁 등 네 가지로 구성되어 있습니다. 유언대용 신탁은 고객이 살아 있는 동안 재산을 관리하고, 사망한 뒤에는 원하는 사람에게 상속할 수 있게 도와주는 서비스입니다. 증여 신탁은 재산을 자녀에게 물려주는 대신 금융회사가 수탁하여 관리하며, 장애인 신탁과 후견 신탁은 의사 능력이 부족한 가족을 위해 재산을 안전하게 관리하고 지급하는 서비스입니다.

  • 4-3. 푸본현대생명의 채용전환형 인턴십

  • 풋본현대생명은 채용전환형 인턴십 프로그램을 운영하여 신입사원을 양성하고 있습니다. 이 프로그램은 인턴십 기간 동안 실무 경험을 쌓은 후, 일정 평가를 통해 정규직으로 전환되는 방식을 취하고 있습니다. 특히 인턴십 과정에서 회사의 경영 철학과 비전을 공유함으로써 인재들이 회사에 대한 이해도를 높이고, 정식 입사 후 빠르게 회사에 적응할 수 있도록 돕고 있습니다.

5. 보험업계의 기타 주요 동향

  • 5-1. 삼성화재, KB손해보험의 신상품 출시

  • 삼성화재는 '마이핏 건강보험'을 출시했습니다. 이 보험은 16세부터 70세까지 가입 가능하며, 보험기간은 90세 또는 100세까지 선택할 수 있습니다. 모듈형 보장 구조를 통해 고객의 생애주기에 따라 맞춤형 보장을 제공합니다. KB손해보험은 'KB 입원·수술 하나만 물어보는 간편건강보험'을 출시했습니다. 이 상품은 입원과 수술 중 하나만 고지하고 가입할 수 있는 신상품으로, 보장이나 상품 구조, 납입면제 등은 기존 상품과 동일하지만 입원과 수술을 묻는 질문사항을 분리한 것이 특징입니다.

  • 5-2. 생명보험협회의 AI 활용 금융 이해도 제고 추진

  • 생명보험협회는 인공지능(AI) 기술을 활용해 소비자가 어려운 금융·보험 관련 내용을 쉽게 이해할 수 있는 작업을 시행 중입니다. 협회 홈페이지의 공시실에는 '알기 쉬운 금융용어 보기 서비스'가 도입되었습니다. 이는 형광색으로 강조된 금융용어에 마우스 커서를 올리면 해당 용어의 설명이 자동으로 나타나는 방식입니다. 아울러 협회는 유튜브 채널을 통해 'What is 생명보험?' 시리즈에 생성형 AI를 활용한 영상을 게재해 보험 관련 지식을 효율적으로 전달하고 있습니다.

  • 5-3. 삼성생명의 다양한 온라인 플랫폼 제휴

  • 삼성생명은 건강검진 플랫폼 착한의사와 제휴를 통해 임베디드 보험 ‘착한의사 내시경 안심보장제’ 서비스를 출시했습니다. 착한의사는 160만 명 이상의 회원과 전국적인 검진센터 네트워크를 보유한 국내 1위 건강검진 플랫폼입니다. 이 서비스는 3개월간 착한의사 앱을 통해 건강검진을 예약한 이용자에게 무료로 제공됩니다. 삼성생명은 이처럼 다양한 온라인 플랫폼과의 제휴를 통해 고객이 일상생활 속에서 다양한 위험에 대해 손쉽게 보장받을 수 있도록 지속적으로 노력하고 있습니다.

6. 결론

  • 본 리포트는 삼성 치매보험의 출시와 핵심 특징, 그리고 보험업계의 관련 동향을 종합적으로 분석했습니다. 삼성 치매보험은 경도인지장애부터 중증치매까지 폭넓은 보장을 제공하며, 돌봄로봇과 치매특화 인지기능 훈련 프로그램 등의 혁신적 서비스가 돋보입니다. 이러한 서비스는 고령화 사회에서 큰 수요가 예상되며, 보험 시장에서 삼성생명의 경쟁력을 높일 것입니다. 다른 보험사들도 유사한 혁신 서비스를 선보이며 경쟁에 참여하고 있어, 앞으로 보험 업계는 더욱 치열한 경쟁 속에서 소비자에게 더 나은 선택지와 서비스를 제공하게 될 것입니다. 단, 이러한 혁신적 서비스들이 실제 소비자에게 어떻게 발맞출 수 있는지에 대한 지속적인 평가와 개선이 필요합니다. 더 나아가, 삼성 치매보험과 같은 혁신적 상품들이 대중에게 쉽게 접근 가능하도록 홍보와 교육이 강화되어야 할 것입니다.

7. 용어집

  • 7-1. 삼성 치매보험 [보험상품]

  • 삼성생명이 출시한 치매보험으로, 경도인지장애부터 중증치매까지 모든 치매 단계를 보장합니다. 중증치매진단보험금과 중증치매연금 제공, 돌봄로봇 및 치매특화 인지기능 훈련 프로그램 도입 등의 혁신적 요소가 포함되어 있으며, 다양한 특약을 통해 치매 관리 비용을 폭넓게 보장합니다.

  • 7-2. 돌봄로봇 [기술]

  • 삼성 치매보험에서 제공되는 현물 급부로, 경도인지장애 및 최경증 치매의 악화를 방지하기 위해 인지기능 훈련 프로그램이 탑재된 로봇입니다. 치매 관리에 혁신적인 도움을 제공하여 환자와 가족의 부담을 줄이는 데 기여합니다.

  • 7-3. 내 보험 분석 [서비스]

  • 한화생명이 제공하는 고객 맞춤형 보장분석 프로그램으로, 고객이 가입한 보험 현황을 쉽게 파악하고 필요자금 정보와 맞춤형 보험 상품을 추천합니다. 개인정보 보호를 강조하여 정보 유출 걱정 없이 이용할 수 있습니다.

  • 7-4. 생명보험협회 [기관]

  • AI 기술을 활용하여 금융·보험 이해도를 제고하려는 노력을 진행하고 있는 생명보험 관련 협회입니다. 다양한 교육 콘텐츠와 서비스를 통해 소비자의 금융 지식을 확장시키고 있습니다.

  • 7-5. 후견인 신탁 [서비스]

  • 교보생명이 제공하는 신탁 서비스로, 고객의 재산을 안전하게 관리하고 상속 및 증여를 돕는 역할을 합니다. 유언대용 신탁, 증여 신탁, 장애인 신탁 등 다양한 형태가 포함되어 있습니다.

8. 출처 문서