최근 건강보험 시장 동향 분석 및 주요 신상품 소개

1. 요약

• 최근 건강보험 시장의 동향과 주요 신상품들을 분석한 이 리포트는 보험료 인하, 서비스 확장, 치매보험 출시 등의 변화에 주목하고 있습니다. 한화생명, KB손해보험, 삼성생명 등 주요 보험사들의 신제품을 통해 보험료가 인하되고, 보장 범위와 특약이 대폭 확대되었음을 확인할 수 있습니다. 특히, 삼성생명의 삼성 치매보험 출시는 초고령 사회 진입에 따른 대응 전략 중 하나로, 경도인지장애부터 중증 치매까지 포괄적으로 보장하고 있습니다. 또한, 주요 보험사들은 ESG(환경·사회·지배구조) 경영 활동과 다양한 사회공헌 활동을 활발히 전개하고 있습니다. 미래에셋생명의 ESG 경영 활동, DB손해보험의 러브하우스 봉사활동, SGI서울보증의 한국심장재단 지원 등이 대표적인 예입니다.

2. 건강보험료 인하 및 보장 범위 확대

• 2-1. 신상품 출시로 인한 건강보험료 인하

• 새해를 맞아 여러 보험회사들이 차별화된 신상품을 선보이고 있습니다. 이 중 특히 한화생명, KB손해보험, 삼성생명 등이 새로운 상품을 출시하며 보험료를 인하하고 있습니다. 예를 들어, 한화생명의 '더 에이치(The H) 건강보험'은 뇌·심장 보험료를 기존 생명보험사 상품 대비 50~60%가량 낮췄습니다. 40세 남성 20년 납, 1000만원 보장 상품 기준으로 뇌혈관진단 보험료는 기존 1만3700원에서 6700원으로 약 52% 낮아졌습니다. KB손해보험의 'KB 오텐텐(5.10.10) 플러스 건강보험'은 2030세대의 보험료를 낮추고, 가입자의 연령에 따라 보험료를 차등화하여 경쟁력을 높였습니다.

• 2-2. 주요 보험사들의 보장 범위 확대 및 신규 서비스

• 주요 보험사들은 보장 범위를 늘리고 다양한 신규 서비스를 제공하는 상품들을 출시하고 있습니다. 삼성생명은 144개의 특약을 갖춘 '다(多)모은 건강보험 S1'을 선보이며, 종수술, 질병재해수술 등 수술 담보 특약을 강화했고, 부정맥 중증무릎관절 특약을 신설하여 고령층 질환 보장을 확대했습니다. 메트라이프생명은 '360 치매간병보험'을 통해 보장 범위를 촘촘하게 구성하였으며, 경증 치매부터 중증 치매까지 다양한 특약을 선택할 수 있습니다. 한화손해보험 역시 '한화 시그니처 여성 건강보험 2.0'을 출시하여 난소기능 검사 지원, 유방암 종류별 보험금 지급 등을 통해 여성 건강에 특화된 보장을 제공합니다.

3. 주요 건강보험 신상품 소개

• 3-1. 삼성생명 - 삼성 치매보험

• 삼성생명은 경도인지장애 및 치매 각 단계별 보장이 가능한 '삼성 치매보험'을 출시했습니다. 이 보험은 초고령 사회 진입과 치매 발병률 증가에 대비하여 치매 환자와 가족의 간병비 부담을 줄이기 위해 개발되었습니다. 주요 보장 내용으로는 중증치매진단보험금과 중증치매연금이 있으며, 경도인지장애 및 최경증 치매까지 보장범위를 확대했습니다. 치매특화를 위해 돌봄로봇을 제공하며, 다양한 특약을 통해 치매 검사, 치료, 통원 치료 과정 전반을 폭넓게 보장합니다. 또, 시니어 케어 서비스로 건강 상담, 병원 예약, 입원 간병인, 가사도우미, 재활 운동 지원 서비스를 제공하며, 극초기 치매 상태에서의 돌봄 로봇 지원, 치매직계 가족의 심리상담을 포함한 혜택을 추가로 제공합니다.

• 3-2. KB손해보험 - KB 오텐텐 플러스 건강보험 및 간편건강보험

• KB손해보험은 입원과 수술 중 하나만 고지하고 가입할 수 있는 'KB 입원·수술 하나만 물어보는 간편건강보험'을 출시했습니다. 이 상품은 기존 간편보험의 고지사항 중 입원과 수술에 대한 질문을 분리하여 가입 문의를 줄였으며, 만 15세부터 90세까지 가입 가능하고, 10년, 15년, 20년, 30년 주기로 자동 갱신을 통해 최대 110세까지 보장받을 수 있습니다. 주요 보장 내용으로는 다양한 암, 뇌혈관, 심장질환 진단비, 질병 수술비, 간병인 사용 일당, 종합병원 입원 일당, 표적 항암 약물 치료비 등이 있습니다.

4. 보험사의 사회공헌 및 지속가능경영 활동

• 4-1. 미래에셋생명 - ESG 경영 활동

• 미래에셋생명은 2023년 지속가능경영보고서를 발간하며 ESG(환경·사회·지배구조) 경영 활동과 성과를 투명하게 공개했습니다. 또한 기업의 책임을 다하고 장기적 성장을 도모하는 다양한 경영 방침들을 강조했습니다. 미래에셋생명은 전사 차원에서 환경경영을 안정적이고 지속적으로 추진하기 위한 거버넌스 체계를 갖췄으며, 이를 이행하기 위한 시스템을 강화하고 있습니다. ESG 투자를 확대하고 있으며, 전사 차원의 환경교육을 통해 임직원 모두가 환경 문화를 내재화할 수 있도록 노력하고 있습니다. 아울러 ‘배려가 있는 따뜻한 자본주의의 실천’이라는 구호 아래 고객 보호와 사회 기여를 위한 다양한 활동을 지속적으로 이어오고 있습니다.

• 4-2. DB손해보험 - 러브하우스 봉사활동

• DB손해보험은 원주시 일대 취약계층 주거환경 개선을 위한 '러브하우스' 봉사활동을 실시했습니다. 임직원과 DB프로미 농구단 등 80여 명이 참여해 원주시내 생활환경이 어려운 홀몸노인 및 국가유공자의 거주지를 찾아 도배지와 장판을 교환하고, 생활개선을 위한 물품을 지원했습니다. DB손해보험은 원주시 주거취약계층 100가구의 집을 수리하고 생활환경 개선에 필요한 물품을 후원하기로 했으며, DB프로미 농구단은 원주시 저소득 가정을 대상으로 쌀 1000kg을 함께 후원했습니다. '러브하우스' 봉사활동은 2011년부터 진행해 온 대표적인 사회공헌활동 중 하나입니다. 앞으로도 다양한 사회공헌활동을 통해 지역사회에 기여할 계획입니다.

• 4-3. SGI서울보증 - 한국심장재단 기부금 지원

• SGI서울보증은 한국심장재단에 5000만원의 기부금을 전달했습니다. 해당 기부금은 저소득 가정 내 심장병 및 희귀질환 환자들의 의료비로 사용될 예정입니다. SGI서울보증은 2015년부터 지속적으로 한국심장재단에 기부금을 후원해왔으며, 그간의 기부금은 누적 150여 명의 결연환자들의 치료비와 수술비로 사용되었습니다. SGI서울보증은 'SGI ON' 브랜드를 바탕으로 의료, 교육, 주거, 환경, 지역사회 총 5개 분야에서 나눔의 사회공헌활동을 펼치며 지속가능경영을 실천하고 있습니다.

5. 보험사의 새로운 비즈니스 모델

• 5-1. 교보생명 - 재산신탁업 진출

• 교보생명은 최근 금융위원회로부터 재산신탁업에 대한 인가를 받았습니다. 종합재산신탁은 하나의 계약으로 금전, 부동산, 유가증권, 특수재산 등 다양한 유형의 재산을 통합 관리하며, 고객이 사망이나 치매 등의 상황에 대비하여 재산이 원하는 대로 사용될 수 있도록 설계할 수 있는 서비스입니다. 특히 유언대용 신탁, 증여 신탁, 장애인 신탁, 후견 신탁 등이 포함됩니다. 교보생명 관계자는 생명보험업과 유사한 종합재산신탁을 통해 고객의 재무목표 달성을 지원하고, 종합자산관리회사로 발돋움하기 위해 역량을 강화하고 있다고 밝혔습니다.

• 5-2. 한화생명 - 보험계약대출 가산금리 인하

• 한화생명은 최근 보험계약대출에 적용되는 금리를 인하한다고 발표했습니다. 금리확정형 보험계약대출의 가산금리를 기존 1.99%에서 1.5%로 0.49%포인트 낮추게 되며, 이는 대형 생명보험사 중 가장 먼저 시행되는 조치입니다. 이번 금리 인하는 금융감독원의 보험계약대출 가산금리 산정체계 점검 결과에 따라 이루어진 것이며, 고객이 별도의 신청 없이 자동으로 인하된 금리가 반영됩니다. 한화생명 관계자는 금리연동형 보험계약대출의 가산금리와 동일한 수준이 되도록 조정했다고 설명했습니다.

6. 결론

• 이 리포트는 최근 건강보험 시장의 다양한 변화를 상세히 분석하였습니다. 주요 보험사들은 건강보험료 인하와 보장범위 확대를 통해 소비자들에게 더 나은 선택지를 제공하고 있으며, 삼성생명의 삼성 치매보험과 KB손해보험의 KB 오텐텐 플러스 건강보험 등은 각기 다른 세대를 겨냥하며 시장 공략을 강화하고 있습니다. 그러나 각 신상품의 구체적인 장단점과 소비자의 실제 만족도에 대한 추가적인 연구가 필요합니다. 또한 보험사들의 ESG 경영 활동과 사회공헌 활동 역시 지속 가능한 발전을 위한 중요한 요소로, 미래에셋생명과 DB손해보험, SGI서울보증 등이 대표적인 사례입니다. 이를 바탕으로 향후 지속적인 시장 분석과 소비자 조사로 보다 명확한 트렌드를 파악하고 세부적인 소비자 만족도 분석이 필요할 것입니다. 삼성치매보험, KB오텐텐플러스건강보험, 러브하우스 봉사활동 등의 사례는 향후 시장 변화와 대응 전략에 중요한 시사점을 제공합니다.

7. 용어집

• 7-1. 삼성치매보험 [보험 상품]

• 삼성생명이 판매하는 치매보험으로, 초고령사회에 대비하여 치매 관리 비용 부담 완화를 목적으로 출시된 상품입니다. 경도인지장애 및 최경증 치매까지 보장 범위를 확대하고 '돌봄로봇' 서비스 등 다양한 혜택을 제공합니다.

• 7-2. KB오텐텐플러스건강보험 [보험 상품]

• KB손해보험이 2030세대를 타겟으로 개정 출시한 건강보험으로, 젊은 층에게 적합한 보장 범위와 혜택을 제공합니다.

• 7-3. 러브하우스 봉사활동 [사회공헌 활동]

• DB손해보험이 진행하는 사회공헌 활동으로, 취약계층 지원을 목표로 지역사회에 도움을 주는 프로그램입니다.

8. 출처 문서

• 뇌·심혈관 보험료 내린다는데…내게 맞는 건강보험은https://www.hankyung.com/article/2024010772011
• 삼성생명, ‘치매보험’ 출시…교보생명, 재산신탁업 진출 [금융오늘]http://www.sisaon.co.kr/news/articleView.html?idxno=162364
• 삼성생명, ‘삼성 치매보험’ 출시 등https://ebn.co.kr/news/view/1628925