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KB국민카드의 다양한 카드 상품 및 혜택 분석

일일 보고서 2024년 07월 11일
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목차

  1. 요약
  2. KB국민카드 개요
  3. 카드 상품별 상세 분석
  4. 카드 이용 조건 및 연회비 비교
  5. 사용 패턴에 따른 카드 추천
  6. 고객 사례 연구
  7. 결론

1. 요약

  • 이 리포트는 KB국민카드의 다양한 카드 상품 및 혜택을 비교하고 분석합니다. 주요 목표는 고객의 소비 패턴에 맞는 최적의 카드를 추천함으로써 사용자가 현명하게 선택할 수 있도록 돕는 것입니다. 리포트는 KB국민카드의 개요와 역사, 주요 상품과 서비스, 그리고 각 카드의 상세 혜택과 조건을 다룹니다. 특히, ‘KB국민 K-패스카드’, ‘CU KB국민카드’, ‘KB국민 위시 데일리 카드’ 등 주요 카드의 혜택과 조건을 세부적으로 분석하여 사용 패턴에 따라 적합한 카드를 추천합니다. 이를 통해 다양한 고객의 요구를 충족시키고 소비 생활의 효율성을 높이는 것이 목적입니다.

2. KB국민카드 개요

  • 2-1. 회사 개요

  • KB국민카드는 대한민국 KB금융그룹의 자회사인 은행계 신용카드 업체입니다. 자본금은 4600억 원 (2015년 12월 기준), 영업이익은 4743억9300만 원 (2015년), 자산 총액은 16조14181억 원 (2015년)입니다. 순이익은 3550억2000만 원 (2015년)이며, 종업원 수는 1523명 (2015년)입니다. 대표이사 사장은 이창권입니다. 본사는 서울특별시 종로구 새문안로3길 30 (내수동)에 위치해 있습니다.

  • 2-2. 역사 및 배경

  • KB국민카드는 1980년에 국민은행에서 국민카드 업무를 시작하였으며, 1987년에 국민신용카드가 설립되었습니다. 1999년 1월 1일에는 장기신용카드를 흡수합병하였고, 2003년 9월 30일에 국민은행으로 흡수합병되었습니다. 2011년 3월 2일, 국민은행에서 분사하여 'KB국민카드'로 출범하였습니다. 슬로건은 '국민의 행복생활 파트너'입니다.

  • 2-3. 주요 상품과 서비스

  • KB국민카드는 다양한 카드 브랜드를 취급합니다. 국내 전용 카드, 비자카드, 마스타카드, 은련카드, 아메리칸엑스프레스카드, JCB 카드 등을 통해 다양한 고객의 요구를 충족시킵니다. 특히 2014년부터는 K-WORLD 브랜드를 독자 개발하여 일본 JCB와 중국 은련카드와 제휴한 국내 전용 브랜드로, 국제 결제 수수료 없이 해외 이용 및 해외 특화 서비스가 가능합니다. 자사 영업점을 제외한 발급 기관에서는 특정 상품만 취급하며, 일부 체크카드는 해외 결제가 가능한 경우 국민은행과 연동할 수 있습니다. KB국민카드는 인터넷 결제에 있어서도 ISP 비밀번호를 간소화하는 등 이용자 편의성을 높이기 위해 노력하고 있습니다.

3. 카드 상품별 상세 분석

  • 3-1. KB국민 K-패스카드 혜택

  • KB국민카드는 교통비 절감과 대중교통 이용 활성화를 위해 KB국민 K-패스카드를 출시하였습니다. 이 카드는 국토교통부에서 주관하는 K-패스 사업 전용 카드로서, 최근 6개월간 'KB국민 알뜰교통플러스카드(신용, 체크)' 결제 이력이 없는 회원이 'KB국민 K-패스카드(신용, 체크)'로 KB페이 결제 건당 1만원 이상 이용 시 스타벅스 아이스아메리카노 커플세트 모바일 쿠폰을 제공합니다. 이 이벤트는 선착순 1500명까지 가능하며, 교통비 절감에 큰 도움이 될 것입니다.

  • 3-2. CU KB국민카드 혜택

  • CU KB국민카드는 CU 편의점과 다양한 생활 영역에서 할인 혜택을 제공하는 카드입니다. 이 카드는 CU 편의점을 주로 이용하는 고객을 위해 설계되었으며, CU 편의점 결제 시 30% 청구할인(1만5000원 한도), KB Pay 결제 시 20% 추가 할인(5000원 한도) 혜택을 통해 최대 50%(2만원 한도) 할인 혜택을 받을 수 있습니다. 또한, 이동 통신 요금 자동납부 시 5%(5000원 한도), OTT 정기 결제 시 10% 청구 할인(1만원 한도) 혜택도 제공됩니다. 카드 연회비는 2만원이며, 모바일 단독 카드의 경우 1만4000원입니다.

  • 3-3. KB국민 위시 데일리 카드 혜택

  • KB국민 위시 데일리 카드는 KB Pay 특화 서비스를 제공하는 신용카드입니다. 이 카드는 고객이 전월 실적을 채우지 못하는 경우를 위해 설계되었으며, KB Pay에서 '데일리 스탬프'를 한 달에 20개 이상 모으면 전월 이용실적 10만원을 채워주는 '전월실적 채워드림' 서비스를 제공합니다. 또한, 30만원 이상 40만원 미만 혹은 70만원 이상 80만원 미만 실적을 가진 고객이 데일리 스탬프를 20개 이상 모으면 '선택 할인' 혜택이 추가로 제공됩니다. 선택 할인 혜택은 쇼핑, 편의점, 커피, 생활, 패스트푸드, 취향 관련 6개 영역 중 1개를 선택해 받을 수 있으며, 전월 이용실적에 따라 월 할인한도가 제공됩니다. 추가적으로 국내 가맹점 이용 시에 0.5% 청구할인 혜택도 제공됩니다. 카드 연회비는 1만5000원이며, 모바일 단독카드로 발급 받을 경우 9000원입니다.

4. 카드 이용 조건 및 연회비 비교

  • 4-1. ‘KB국민 K-패스카드’ 이용 조건

  • ‘KB국민 K-패스카드’는 교통비 절감과 대중교통 이용 활성화를 위해 국토교통부에서 주관하는 K-패스 사업 전용카드로 출시되었습니다. 해당 카드는 KB Pay 결제를 통해 건당 1만원 이상 이용 시 선착순으로 스타벅스 아이스아메리카노 커플세트 모바일 쿠폰을 제공하는 이벤트도 진행하고 있습니다.

  • 4-2. ‘CU KB국민카드’ 이용 조건

  • ‘CU KB국민카드’는 CU 편의점과 다양한 생활 영역에서 할인 혜택을 제공하는 카드입니다. 전월 이용실적 40만원 이상 시 CU 편의점에서 결제 시 30% 청구할인(1만5천원 한도) 및 KB Pay 결제 시 20% 추가 할인(5천원 한도)를 제공하여 최대 50%(2만원 한도) 할인 혜택을 받을 수 있습니다. 이동 통신 요금 자동납부 시 5%(5천원 한도), OTT 정기 결제 10% 청구 할인(1만원 한도) 혜택도 제공됩니다. 카드 연회비는 2만원이며, 모바일 단독 카드의 연회비는 1만4천원입니다.

  • 4-3. ‘KB국민 위시 데일리 카드’ 이용 조건

  • ‘KB국민 위시 데일리 카드’는 전월 이용실적 조건 충족을 위해 데일리 스탬프를 통해 전월 실적 10만원을 채워주는 ‘전월실적 채워드림’ 서비스를 제공합니다. 전월 이용실적이 30만원 이상 40만원 미만이거나 70만원 이상 80만원 미만인 고객이 스탬프를 20개 이상 모으면, 선택한 6개 영역(쇼핑, 편의, 커피, 생활, 먹빵, 취향) 중 한 곳에서 KB Pay 결제 시 10% 청구할인 혜택을 받을 수 있습니다. 할인 혜택은 전월 이용실적 40만원 이상 시 7천원, 80만원 이상 시 1만2천원의 월 할인한도 내에서 제공됩니다. 연회비는 1만5천원이며, 모바일 단독카드는 9천원입니다.

5. 사용 패턴에 따른 카드 추천

  • 5-1. 편의점 자주 이용 고객에게 추천

  • KB국민카드는 주로 CU 편의점을 이용하는 고객을 위해 'CU KB국민카드'를 출시했습니다. 이 카드는 CU 편의점에서의 결제 시 최대 50% 할인 혜택을 제공합니다(전월 이용실적 40만원 이상 시, 최대 2만원 한도). 또한, 이동 통신 요금 자동납부 시 5% (5천원 한도) 할인, OTT 정기 결제 시 10% (1만원 한도) 청구 할인 혜택도 제공합니다. 카드 연회비는 2만원이며, 모바일 단독 카드일 경우 1만4천원입니다.

  • 5-2. OTT 서비스 이용 고객에게 추천

  • OTT 서비스를 자주 이용하는 고객은 'CU KB국민카드'를 고려해볼 수 있습니다. 이 카드는 OTT 정기 결제 시 10% 청구 할인 혜택(1만원 한도)을 제공합니다. 또한, CU 편의점에서의 최대 50% 할인 혜택(최대 2만원 한도)과 이동 통신 요금 자동납부 시 5% 할인(5천원 한도) 혜택도 포함되어 있습니다. 카드 연회비는 2만원이며, 모바일 단독 카드 가격은 1만4천원입니다.

  • 5-3. 생활비 절감 목적 고객에게 추천

  • 생활비 절감을 목적으로 하는 고객에게는 'KB국민 위시 데일리 카드'가 적합할 수 있습니다. 이 카드는 KB Pay를 통해 '데일리 스탬프'를 20개 이상 모으면 전월 이용실적 10만원을 채워주는 '전월실적 채워드림' 서비스를 제공합니다. 또한, 자주 쓰는 영역(쇼핑, 편의, 커피, 생활, 제과/아이스크림, 취향)에 대해 KB Pay 결제 시 10% 청구 할인을 받을 수 있습니다. 카드 연회비는 1만 5천원이고, 모바일 단독카드로 발급 받으면 9천원입니다.

6. 고객 사례 연구

  • 6-1. CU 편의점 위주 카드 사용사례

  • KB국민카드는 CU 편의점과 다양한 생활 영역에서 할인 혜택을 제공하는 ‘CU KB국민카드’를 출시했습니다. 이 카드는 CU 편의점을 주로 이용하는 고객을 위해 설계되었으며, 많게는 월 3만5000원의 할인 혜택을 받을 수 있습니다. 전월 이용실적 40만원 이상 시, CU 편의점 결제 시 30% 청구할인(1만5000원 한도)을 받을 수 있으며, KB Pay 결제 시 20% 추가 할인(5000원 한도)을 통해 최대 50%(2만원 한도) 할인 혜택을 받을 수 있습니다. 또한, 이동 통신 요금 자동납부 시 5%(5000원 한도), OTT 정기 결제 10% 청구 할인(1만원 한도)의 혜택도 제공됩니다. 카드의 연회비는 2만원이며, 모바일 단독 카드의 연회비는 1만4000원입니다. (참고 문서: bigo-news-3849583755680582432-0-kor, bigo-news-N3636033124134424044-0-kor, bigo-news-N4844815087971880097-0-kor)

  • 6-2. OTT 서비스 위주 카드 사용사례

  • KB국민카드는 OTT 서비스 요금 할인 혜택을 담은 ‘CU KB국민카드’를 출시했습니다. 이 카드는 OTT 정기 결제 시 10% 청구 할인(1만원 한도)을 제공하며, 전월 이용실적 40만원 이상 시 다양한 생활 영역에서 추가 혜택도 받을 수 있습니다. OTT 서비스 외에도 이동 통신 요금 자동납부 시 5%(5000원 한도), CU 편의점 결제 시 최대 50%(2만원 한도) 할인 혜택도 제공됩니다. 카드의 연회비는 2만원, 모바일 단독 카드의 연회비는 1만4000원입니다. (참고 문서: bigo-news-N3636033124134424044-0-kor, bigo-news-N4844815087971880097-0-kor)

  • 6-3. 일반 소비 패턴 카드 사용사례

  • KB국민카드는 다양한 일반 소비 패턴을 반영한 ‘KB국민 위시 데일리 카드’를 출시했습니다. 이 카드는 고객이 전월 이용실적을 쉽게 채울 수 있도록 KB Pay에서 제공하는 ‘데일리 스탬프’를 한 달에 20개 이상 모으면 전월 실적 10만원을 채워주는 ‘전월 실적 채워드림’ 서비스를 제공합니다. 또한, 쇼핑, 편의, 커피, 생활, 먹거리, 취향 등 6개 영역 중 한 개를 선택하여 10% 청구할인 혜택을 받을 수 있으며, 선택한 영역은 매월 변경 가능합니다. 전월 이용실적 40만원 이상 시 7000원, 80만원 이상 시 1만2000원의 월 할인 한도를 갖습니다. 국내 가맹점 이용 시에는 0.5% 청구할인 혜택도 제공됩니다. 카드의 연회비는 1만5000원, 모바일 단독카드 발급 시 연회비는 9000원입니다. (참고 문서: bigo-news-3849583755680582432-0-kor, bigo-news-N2943809225561374717-0-kor)

7. 결론

  • 이번 리포트에서 가장 중요하게 발견된 사항은 KB국민카드가 다양한 고객의 사용 패턴을 반영하여 폭넓은 혜택을 제공하는 여러 카드를 출시했다는 점입니다. ‘CU KB국민카드’는 편의점을 자주 이용하는 고객에게, 'KB국민 위시 데일리 카드’는 전월 실적을 놓치는 일이 잦은 고객에게, ‘KB국민 K-패스카드’는 교통비 절감을 원하는 고객에게 최적의 선택이 될 수 있습니다. 이러한 발견은 소비 생활을 더욱 효율적으로 관리하는 데 중요한 역할을 할 것입니다. 그러나 각 카드에는 특정 조건과 한계가 있으므로 개인의 사용 패턴에 맞춰 신중하게 선택해야 합니다. 앞으로도 KB국민카드는 다양한 소비 패턴을 반영한 지속적인 혜택 개선이 필요하며, 이는 고객 만족도와 충성도를 높이는 데 기여할 것입니다. 지속적인 시장 분석과 사용자 피드백을 반영하여 더 나은 혜택과 조건을 제공하는 것이 중요합니다.

8. 용어집

  • 8-1. KB국민카드 [회사]

  • KB국민카드는 대한민국의 KB금융그룹 자회사로, 다양한 신용카드, 체크카드, 선불카드 및 기타 금융 서비스를 제공합니다. 2011년에 창립된 이래 고객에게 다양한 혜택과 서비스를 지속적으로 제공해오고 있습니다.

  • 8-2. CU KB국민카드 [상품]

  • CU 편의점 및 생활영역에서 최대 50% 할인 혜택을 제공하며 연회비는 2만원입니다. 해당 카드는 CU 편의점을 자주 이용하는 고객에게 적합합니다.

  • 8-3. KB국민 위시 데일리 카드 [상품]

  • KB Pay를 통해 전월 이용실적을 충족시켜주는 카드로, 다양한 선택 할인 혜택을 제공합니다. 연회비는 1만5000원이며, 전월 실적을 놓치는 일이 잦은 고객에게 유용합니다.

  • 8-4. KB국민 K-패스카드 [상품]

  • K-패스 사업 전용카드로, 교통비 절감과 대중교통 이용 활성화를 목적으로 합니다. 다양한 교통비 절감 혜택을 기대할 수 있습니다.

9. 출처 문서