2024년 대출 갈아타기 및 주택담보대출 금리 비교 분석

1. 요약

• 이 리포트는 2024년 대출 갈아타기 서비스와 주택담보대출 금리 비교를 통해 소비자들이 최적의 대출 선택을 할 수 있도록 돕는 것을 목적으로 합니다. 대출 갈아타기 서비스의 도입 배경과 주요 목적을 설명하며, 금융위원회 자료를 통해 대출 갈아타기의 절감 효과를 자세히 소개합니다. 또한, 주택담보대출 금리 비교를 통해 주요 은행과 인터넷전문은행, 대출 비교 플랫폼의 금리와 조건을 분석하였습니다. 특히 케이뱅크와 네이버페이의 서비스 현황과 혜택, 주담대 금리 정보를 중심으로 데이터 비교를 진행하였습니다. 마지막으로, 소비자가 대출 갈아타기 시 유의해야 할 사항들과 향후 정책 변화 및 서비스 확대 전망을 다룹니다.

2. 대출 갈아타기 서비스 현황

• 2-1. 대출 갈아타기 서비스 도입 배경 및 목적

• 대출 갈아타기 서비스는 정부가 시행 중인 정책으로, 소비자들이 높은 금리의 대출을 더 낮은 금리로 전환해 금리 절감 효과를 누릴 수 있도록 개시되었습니다. 금융위원회에 따르면, 이 서비스는 대출 금리 인하를 통해 소비자들의 이자 부담을 경감시키는 것을 목표로 하고 있습니다. 이러한 서비스는 특히 신용대출, 주택담보대출, 전세대출 등의 다양한 대출 유형에 적용되고 있습니다.

• 2-2. 이용자 통계 및 절감 효과

• 금융위원회의 데이터에 따르면, 대출 갈아타기 서비스 개시 이후 총 21만4127명의 이용자가 10조8718억원 규모의 대출을 더 낮은 금리로 이동했습니다. 이를 통해 차주들은 1인당 연간 평균 164만원의 이자를 절감하였습니다. 구체적으로 신용대출의 경우 총 17만6723명이 4조1764억원 규모의 대출을 이동했으며, 평균 금리 인하 폭은 1.57%, 이자 절감액은 58만원이었습니다. 주택담보대출은 총 2만6636명이 4조8935억원 규모의 대출을 이동하여 평균 1.49%포인트의 금리 인하와 연간 273만원의 이자를 절감했습니다. 전세대출의 경우 총 1만768명이 1조8019억원 규모의 대출을 이동하여 평균 1.42%포인트의 금리 인하와 238만원의 이자를 절감했습니다.

3. 주택담보대출(주담대) 이자 비교

• 3-1. 주요 은행의 주담대 금리 현황

• 주요 은행들은 주택담보대출(주담대) 금리를 공개하고 있으며, 이로 인해 소비자들이 다양한 은행의 금리를 비교하며 선택할 수 있게 되었습니다. 대부분의 은행들이 주담대 금리를 공개하며, 차주들에게 낮은 금리를 제공하려는 경쟁이 심화되고 있습니다.

• 3-2. 인터넷전문은행의 금리와 조건

• 국내 인터넷전문은행들은 주택담보대출을 중심으로 급격하게 성장하고 있습니다. 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 등 인터넷은행 3사의 올해 1분기 주담대 잔액(전월세 대출 포함)은 약 31조3960억원으로 전년 대비 87.5% 증가했습니다. 이러한 성장은 주담대 금리를 기존 시중은행보다 낮게 제공함으로써 차주들을 유치한 결과입니다. 그러나, 인터넷전문은행들은 낮은 예금 금리와 높은 신용대출 금리 등의 문제점도 지적되고 있습니다. 예금 금리가 시중 은행보다 낮고, 대출 금리는 다른 은행들보다 높게 나타나고 있는 실정입니다.

• 3-3. 대출 비교 플랫폼 활용

• 최근 정부의 '대환대출' 플랫폼 도입으로 인해 대출 갈아타기가 더욱 손쉬워졌습니다. 이를 통해 차주들은 클릭 몇 번만으로 쉽게 대출 금리를 비교하고, 더 낮은 금리의 대출 상품으로 갈아탈 수 있습니다. 이러한 플랫폼의 도입은 소비자에게 많은 혜택을 제공하고 있으며, 인터넷전문은행의 성장을 촉진시키고 있습니다.

4. 플랫폼별 대출 비교 서비스

• 4-1. 네이버페이 주택담보대출 비교 서비스

• 네이버페이는 하나은행과 손잡고 ‘네이버페이 머니 하나통장’을 통해 금융 서비스 확장을 시도했습니다. 이 통장은 선불충전금에 대한 예금자 보호와 최대 연 3.0%의 이자수익과 포인트 적립 혜택을 동시에 제공하여 인기를 끌었습니다. 시즌1은 2022년 11월에 50만 좌를 완판하였고, 시즌2는 2023년 9월부터 100만 좌 한도로 재출시되었습니다. 이를 통해 네이버페이는 은행과의 협력을 통해 젊은 신규 고객을 대거 유입시키는 효과를 보았습니다. 또한, 네이버페이는 BC카드와 제휴하여 네이버페이 머니·포인트를 주요 국가 내 유니온페이 QR결제 가맹점에서 사용할 수 있도록 해외 현장결제 서비스를 시작하였습니다.

• 4-2. 토스 및 기타 금리 비교 플랫폼

• 토스는 다양한 금융 서비스를 한곳에 모아 제공하며 소비자들에게 편리함을 더하고 있습니다. 토스뱅크, 토스증권 등을 통해 사용자는 시간과 장소에 구애받지 않고 금융상품을 개설할 수 있으며, 송금 수수료는 평생 무료입니다. 또한, 소비 분석 리포트와 카드 실적 충족 여부를 한눈에 확인할 수 있어 사용자의 금융 생활을 더욱 편리하게 관리할 수 있습니다. 보안 측면에서도 토스는 강력한 보호 시스템을 구축하여 높은 신뢰성을 자랑합니다. 2021년 기준 누적 송금액은 177조 원에 달하며, 누적 다운로드 수는 6,900만 건에 이릅니다.

5. 소비자 주의사항 및 유의점

• 5-1. 대출 갈아타기 시 고려할 점

• 대출을 갈아탈 때는 현금 흐름을 주의 깊게 관리해야 합니다. 최근 금융위원회 보고서에 따르면 2024년 5월 가계대출은 전월 대비 약 5조4000억원 증가했으며, 이는 주택담보대출 증가의 영향이 큽니다. 대출 수요가 급증하고 있는 상황에서, 새로운 대출 조건을 면밀히 검토하는 것이 중요합니다.

• 5-2. 각종 수수료와 조건 비교

• 대출 갈아타기를 고려할 때는 각종 수수료와 조건을 비교해야 합니다. 은행은 대출 수익성을 위해 다양한 수수료를 부과할 수 있으며, 이로 인해 대출 조건이 크게 달라질 수 있습니다. 예를 들어, 5대 시중은행의 경우 개인사업자 대출 연체율이 37% 증가하였고, 이는 대출 수익성 악화로 이어질 수 있습니다. 따라서 수수료와 조건을 세밀하게 비교하여 최적의 대출 조건을 찾는 것이 필요합니다.

• 5-3. 대출 변경 후의 금리 추이

• 대출 변경 후의 금리 추이 역시 중요한 고려 요소입니다. 최근 몇 년 간 기준금리 인상으로 인해 채무자의 금리 부담이 커지고 있습니다. 보고서에 따르면, 전체 은행권 연체율은 0.25%에서 0.38%로 증가했고, 저축은행 연체율은 3.41%에서 6.55%로 늘어났습니다. 이러한 금리 변동 상황을 지속적으로 모니터링해야 대출 변경 후에도 안정적인 금리 상환을 할 수 있습니다.

6. 정책 및 서비스 확대 전망

• 6-1. 2024년 이후 대출 갈아타기 서비스의 확장 계획

• 대출 갈아타기 서비스의 확장 계획에 대해 언급된 내용에 따르면, 현재까지 21만명이 넘는 이용자가 총 11조원에 달하는 대출을 갈아탔습니다. 이를 통해 차주들은 1인당 연간 평균 164만원의 이자를 절감할 수 있었습니다. 대출 유형별로는 신용대출이 17만6723명, 4조1764억원으로 가장 많았으며, 평균 금리 인하 폭은 1.57%로, 이자 절감액은 58만원이었습니다. 주택담보대출은 2만6636명, 4조8935억원으로 1.49%포인트의 금리 인하와 연간 273만원을 아꼈습니다. 전세대출의 경우 1만768명, 1조8019억원으로 1.42%포인트의 금리 인하와 238만원의 이자 절감 효과를 확인할 수 있었습니다.

• 6-2. 금융 당국의 정책 변화 분석

• 금융위원회는 대출 갈아타기 서비스의 편의성과 실효성을 높이기 위해 지속적인 노력을 기울이고 있습니다. 2024년 6월 3일부터는 전세대출 갈아타기 가능 기간을 '임대차 계약 종료 6개월 전까지'로 확대하였고, 신용대출 갈아타기 서비스 운영 시간을 오후 10시까지 연장하였습니다. 또한, 2024년 9월부터는 아파트에만 적용되던 담보대출 갈아타기 서비스를 빌라와 주거용 오피스텔로 확대할 예정입니다. 이를 위해 KB국민은행은 9월까지 50세대 미만 아파트 및 빌라에 대한 KB부동산시세를 제공할 계획입니다. 주택도시보증공사(HUG)는 전세대출 갈아타기 시 발생하는 전세금 반환보증료 부담을 완화하기 위해 보증료 부과체계 개편을 추진 중이며, 연내 구체적인 개편안을 확정하고 초과 납부분에 대한 환급을 실시할 예정입니다.

7. 결론

• 이번 리포트를 통해 대출 갈아타기 서비스가 소비자들에게 제공하는 금리 인하와 이자 절감 효과가 큰 것을 확인할 수 있었습니다. 케이뱅크를 비롯한 주요 인터넷전문은행들은 낮은 금리를 제공하여 차주들의 선택 폭을 넓혔으며, 네이버페이와 같은 금융 플랫폼은 다양한 대출 상품 비교 기능을 통해 소비자들에게 편리함을 제공하였습니다. 대출 조건을 신중히 검토하고 금융 플랫폼을 활용함으로써 소비자들은 최적의 대출 상품을 선택할 수 있음을 강조할 수 있습니다. 그러나, 대출 금리의 변동성과 각종 수수료 등을 충분히 고려해야 하며, 금융위원회를 비롯한 당국의 정책 변화와 서비스 확장 계획을 지속적으로 주시할 필요가 있습니다. 앞으로 대출 갈아타기 서비스는 더 많은 소비자에게 이자 부담을 경감시키는 중요한 도구로 발전할 것이며, 이를 통해 보다 많은 이용자들이 혜택을 받을 수 있을 것으로 기대됩니다.

8. 용어집

• 8-1. 대출 갈아타기 서비스 [서비스]

• 정부와 금융기관이 제공하는 대출 갈아타기 서비스는 기존 대출을 더 낮은 금리의 대출로 이동시키는 제도로, 많은 차주가 이자 절감 효과를 누리고 있습니다.

• 8-2. 네이버페이 [금융 플랫폼]

• 네이버페이는 주택담보대출 비교 서비스를 제공하며, 여러 금융사의 대출 상품을 손쉽게 비교할 수 있도록 도와주는 플랫폼입니다.

• 8-3. 케이뱅크 [금융기관]

• 케이뱅크는 최근 주택담보대출 금리를 인하하여, 변동금리 대환대출의 최저 금리를 연 3.43%로 제공하는 인터넷전문은행입니다.

• 8-4. 주택담보대출 [금융상품]

• 주택담보대출은 주택을 담보로 제공하여 자금을 대출받는 형태로, 각 은행 및 금융기관에서 제공하는 이자율이 상이합니다.

9. 출처 문서

• 대출 갈아타기로 21만명 11조원 이동…1인당 연간 164만원 절감https://alphabiz.co.kr/news/view/1065569263841462
• 뭉쳐야 산다…금융사-핀테크 '적과의 동침' : ZUM 뉴스https://news.zum.com/articles/91301736?cm=news_rankingNews
• ‎토스https://apps.apple.com/sz/app/%ED%86%A0%EC%8A%A4/id839333328
• 대출 갈아타기로 21만명 이동…이자 164만원 절감http://www.dhdaily.co.kr/news/articleView.html?idxno=20021
• 설립 취지 실종된 인터넷전문은행… `제4 인뱅` 굳이 필요한가 - 디지털데일리https://m.ddaily.co.kr/page/view/2024061710012661769
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